Чи варто вірити агентам та брокерам страхових компаній, і в чому їх відмінності
| Думка професіонала |
| Правило успіху |
| "Чим більше ми вчимося і ростемо, тим більше наше прагнення до навчання та зростання" |
Переважна більшість українців недовірливо ставиться до посередників – мовляв, нічого не роблять, тільки прибуток наварити на людині хочуть. Однак, далеко не завжди це справедливо.
Завдання і брокера – надати оптимальний для клієнта страховий продукт. І один, і другий працюють в одному полі діяльності, а головна їхня відмінність – правовий статус.
«Послуга страхового брокера полягає у виборі оптимальних умов страхування клієнта. Причому для клієнта ці послуги є абсолютно безкоштовними», - розповів директор департаменту страхування ФГ
| матеріали на тему: |
З експертом погоджується і Драшко Ачимович, віце-президент з розвитку країн Центральної та Східної Європи холдингу Eurolife Group (страховий посередник). За його словами, принциповими подібностями роботи брокера та агента є те, що:
- обидва посередники на страховому ринку;
- обидва беруть на себе такі завдання, як пошук потенційних клієнтів, надання їм усієї інформації, пов'язаної з продуктом, допомога у заповненні документів та здійсненні виплати страхової премії.
Відмінності та схожості
Брокер, як розповів пан Ачимович, є незалежним посередником, тобто він може працювати на кілька страхових компаній та пропонувати різні страхові продукти багатьох компаній. Виступає він за дорученням клієнта. Маючи доступ до різних продуктів, брокер підбирає для клієнта оптимальний продукт, що існує на ринку і максимально задовольняє потреби конкретного клієнта. Недолік роботи – іноді наявність у пропозиціях цілого ряду продуктів не дає брокеру достатньої глибини знань про всі нюанси продуктів.
Агент виступає від імені конкретної страхової компанії. Будучи прив'язаний до неї, він пропонує лише їїпродукти, що звужує можливість вибору. Як правило, агентам пропонується певний мінімальний план, що іноді змушує їх продати «за будь-яку ціну». З іншого боку, прив'язка до певної страхової компанії та жорсткий контроль з її боку може бути перевагою роботи.
Тарас Чемерис так описує роботу страхового брокера: для кожного свого клієнта брокер проводить своєрідний тендер серед страхових компаній, яких він вважає надійними, на надання кращих умов страхування. З іншого боку, вважає він, страхові компанії також зацікавлені у співпраці зі страховим брокером – тому що він забезпечує їм потік клієнтів, і професійні страхові компанії відкриті для співпраці з ним. «Наразі все більше страховиків при просуванні своїх страхових продуктів орієнтуються на брокерів шляхом удосконалення своїх страхових продуктів», – зазначає директор департаменту страхування Страхових традицій.
Брокер із накопиченням
Говорячи про брокерів, не можемо залишити без уваги їх роботу в галузі накопичувального страхування життя. За словами Драшка Ачимовича, особливості цієї роботи полягають у тому, що:
- Брокер працює не з однією компанією, а з кількома. Таким чином, він володіє інформацією з цілого ряду продуктів, що передбачає хорошу професійну підготовку та знання продуктів різних компаній. Це дає йому можливість гнучко підбирати для клієнта продукт, що максимально відповідає уявленням та можливостям клієнта.
- такий брокер не просто сприяє укладенню договору страхування життя (а вони, як правило, довгострокові, і тривають не один рік), а й курирує клієнта протягом усього терміну дії договору. Таким чином, клієнт точно знає, що йому завжди допоможуть,незалежно від того, про що йдеться – придбання ще однієї програми, внесення змін до існуючого договору.
У більшості випадків ціна страхового поліса у брокера не відрізняється від ціни страхового поліса, купленого у страховій компанії (а в деяких випадках і нижче), хоча цей варіант не можна назвати правилом. За словами Тараса Чемериса, пряма купівля поліса у страховій компанії, якщо Ви добре поторгуєтеся, може виявитися дешевшою. Також, якщо існує ще третя сторона, наприклад, банк або автосалон, ціна поліса у брокера може бути вищою, ніж безпосередньо у страховій компанії.
Але якщо ви зайнята людина і у Вас немає часу на вивчення умов страхових компаній, тоді є сенс звернутися до страхового брокера, який є професіоналом зі страхування та продає поліси різних страхових компаній за тією самою ціною, що й страхові компанії, але при цьому:
1. Послуги брокера безкоштовні
2. Страховий брокер володіє ситуацією над ринком страхування (тоді він вибере надійну страхову організацію). Клієнт, не володіючи такою інформацією, може помилитись у виборі надійної страхової компанії.
3. Страховий брокер підбирає найвигідніші умови страхування. Клієнту для цього потрібно вивчити програми хоча б п'яти страхових компаній, причому вникаючи в непрості ази страхування.
4. Найголовніший момент – за страхового випадку страховий брокер відстоює інтереси свого клієнта і сам вирішує питання щодо врегулювання збитку.
Брокер може завищувати тариф страхової компанії, переслідуючи свої фінансові інтереси, як розповів Чемеріс. За його словами, брокер може вибрати страхову компанію, яка надала мінімальний тариф, але при цьому умови договору будуть не найкращими (умови відшкодування, франшиза, ризикиі т.д.).
Водночас, як розповів віце-президент з розвитку країн Центральної та Східної Європи холдингу Eurolife Group, в Україні, як і у всіх країнах, страхові компанії намагаються мати обидва варіанти в системі збуту – і співробітництво з брокерами, і побудова своєї власної мережі. Страхове посередництво в Україні пройшло кілька етапів свого розвитку, особливо із законодавчої точки зору. Колись, наприклад, брокерам наказувалося обов'язково мати не менше трьох партнерів і розподіляти між ними продажі по 30%, тоді це було дуже складно, особливо з урахуванням того, що страхові компанії тільки-но починали розробляти український ринок, і вибір партнерів був невеликий. .
«Українське законодавство зазнало значних змін, що, з одного боку, полегшило роботу страхових посередників за низкою пунктів, але, з іншого боку, виникає низка питань, які не завжди сприяють оптимальній роботі. Однак це закономірний розвиток будь-якого ринку», - резюмував пан Ачимович.