Чим відрізняється позичка від кредиту?

Позикою називається тимчасова передача власності чи грошей у користування іншій особі. Позику можна як форму довірчого управління чи як безкоштовну оренду.

Якщо кілька відмінностей позички від кредиту: по-перше, кредит – це завжди грошова сума, тоді як позичка може мати речову форму, по-друге, кредитор завжди отримує винагороду у вигляді відсотків, а позичка може бути безоплатною, по-третє , Кредити видає банк, а отримати позику можна не тільки в банку, але також у мікрофінансовій організації. МФО мають великий попит, незважаючи на високі відсоткові ставки, тому що процедура оформлення позички простіше.

Є ще одна відмінність – кредит жорстко прив'язаний до термінів: клієнту видається графік платежів, відступати якого не можна. У договорі позички термін погашення може фігурувати.

Терміни «позика» та «позичка» теж не є синонімічними. Є загальне: об'єктом як позики, і позички буває як грошова сума, а й інша цінність – скажімо, нерухомість. Різниця в наступному: позичка передбачає, що буде повернуто ту річ, яка була взята, а при позиці можна повернути іншу цінність, що є аналогічною за якістю і вартістю. Якщо об'єктом виступають гроші, різниці між позикою та позикою немає.

Договір позички (або безоплатного користування)

Договір позички закріплює умови щодо передачі майна третій особі у тимчасове безоплатне користування. Договір позички має спільні риси з договорами оренди та дарування. Від договору оренди ця угода відрізняється лише тим, що оренда завжди возмездна, а й особливим розподілом відповідальності між сторонами (наприклад, у разі загибелі майна). За договором дарування річ переходить у власністьодержувачу – при позиці цього немає.

Ключовою перевагою договору позички для позичальника є те, що власник майна, що передається, звільняється від тягаря змісту. Наприклад, проводити повний і частковий ремонт зобов'язаний одержувач позики. Така умова є недоліком правочину позички з погляду одержувача майна.

Строки погашення позичок

За термінами погашення позички класифікуються на:

Онкольні - погашаються протягом деякого періоду після того, як позичальник повідомляється позичальником. Нині такий вид позик майже не використовується не лише в Україні, а й у більшості інших країн, бо потребує стабільних економічних умов.

Короткострокові – покликані заповнити нестачу оборотних коштів у одержувача позички. Зазвичай термін погашення короткострокових позичок не перевищує півроку, однак у сучасній українській практиці поширені такі позички, які потрібно погасити за місяць. Вітчизняний ринок позичкових капіталів загалом характеризується коротшими термінами, ніж зарубіжний.

Середньострокові мають термін погашення до року. Поширені в аграрному секторі, а також фінансування інноваційних проектів.

Довгострокові – середній термін погашення таких позичок становить від 3 до 5 років, однак, він може бути продовжений до кількох десятків років. Довгострокові позички використовуються в інвестиційних цілях і часто зустрічаються в капітальному будівництві та сировинних галузях.

Як може погашатися позичка?

Існують два варіанти погашення позичок:

Одноразовим платежем – така форма погашення властива короткостроковим позичкам. Погашення єдиним внеском зручне з юридичної точки зору, оскільки не вимагає розрахункудиференційованого відсотка.

На виплат – договір позички визначає умови повернення, у тому числі величину періодичних виплат. Розмір виплат встановлюється таким чином, щоб позичальник був захищений від інфляції.

Чи бувають позички забезпеченими?

Позика може бути забезпеченою - запорукою виступає будь-яке майно, що належить позичальнику (найчастіше це нерухомість або цінні папери). Ринкова вартість застави більша, ніж розмір позички, тому що у разі порушення позикоодержувачем умов договору, позикодавець змушений продавати заставне майно за ліквідаційною вартістю, яка нижча за ринкову.