Чорна мітка
Що робити, якщо ви потрапили до чорного списку?
1) від проведення операцій,
2) від укладання договору банківського рахунку (вкладу),
3) від розірвання договору банківського рахунку (внесок).
Маються на увазі відмови на підставі федерального закону 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму».
Механізм формування цих даних виглядає так: банки направляють інформацію про відмови Центробанку, ЦБ передає інформацію Росфінмоніторингу, Росфінмоніторинг обробляє інформацію та передає ЦБ, і, нарешті, ЦБ пересилає її банкам.
Хоча, звичайно, майже в усіх договорах банків із клієнтами вже містяться пункти про те, що клієнт згоден на обробку персональних даних та передачу її третім особам з метою виконання договору.
Для того щоб формально дотриматися пристойності, до вищезгаданого закону 115-ФЗ було внесено поправку:
Потрапляння до цього списку як чорна мітка. Хоча банки не зобов'язані відмовляти в обслуговуванні на підставі присутності клієнта в чорному списку, проте хто захоче ризикувати ліцензією та зв'язуватися з прокаженим? Очікується, що ця новація підвищить попит на підприємства-одноденки. А ось що робити фізособам, які потрапили до цих списків? Чекати на друге життя?
Причому механізм виключення зі списку відсутній. Навіть у тих випадках, коли фізособа або юрособа потрапила до списку помилково. Адже потрапити до списку можна з цілком формальної причини - наприклад, банку не сподобалося, що фізособа хоче покласти на рахунок суму понад 600 тис. рублів. Або надто часто, на думку співробітника служби фінансового моніторингу банку, здійснює операції.