Дебетова картка з нарахуванням відсотків
Банківські картки з нарахуванням відсотків на залишок коштів можуть використовуватися як альтернатива терміновому вкладу. У статті ми розглянемо особливості розрахункової картки, на яку нараховуються відсотки, а також визначимо, наскільки вигідно користуватися подібними коштами, і чи можуть вони дійсно конкурувати з банківськими депозитами.
Різновиди
З нарахуванням відсотків на решту.
Деякі банки пропонують розрахункові картки, до тарифів на обговорення яких спочатку внесено пункт про нарахування відсотків на залишок коштів. Відсотки за такими продуктами нараховуються автоматично щомісяця і найчастіше їх розмір залежить від мінімального залишку.
Подібні програми зустрічаються не часто, але користуються популярністю у клієнтів. МДМ Банк, наприклад, пропонує карти, якими нараховується до 7% річних у рублях.
На "пластик" Tinkoff Black від банку "Тінькофф Кредитні Системи" нараховуються до 8% річних на залишок коштів. Крім цього, картка має функцію cashback, що дозволяє повертати на рахунок до 30% вартості покупок.
Банк у кишені українського Стандарту приносить власнику дохід у розмірі до 10% річних на залишок коштів на рахунку.
Універсальна карта «Зв'язковий банк» передбачає нарахування 10% річних залишок власні кошти при середньомісячному залишку від 10 000 рублів.
У деяких банках можна отримати подібний продукт, який створений спеціально для накопичення коштів. Наприклад, пластик типів Standard і Gold платіжної системи VISA від Промзв'язку банку має всі переваги розрахункової картки, приносить дохід у розмірі до 4,5% річних, а також дозволяє користуватися знижками при оплаті в магазинах-партнерах банку.
Утримувачі універсального продукту «Зв'язковий Банк» мають можливість відкрити окремий ощадний рахунок SAFE 2.0. Ставка по рахунку залежить від суми, витраченої за допомогою універсальної картки за останній місяць і становить від 3 до 7% річних. З рахунку не можна знімати гроші або розплачуватись за товари та послуги. Для зняття готівки треба просто переказати гроші на картку.
Незнижуваний залишок за рахунком SAFE 2.0 становить 1000 рублів, а термін дії – 366 днів.
Альфа-Банк пропонує своїм клієнтам цілу низку ощадних рахунків, у тому числі і ко-брендингових. Рахунок «Бліц-дохід» дозволяє отримувати доход від 0,01% до 5,6% річних. У цьому мінімальна ставка нараховується у сумі до 100 000 рублів, а максимальна – понад 5 000 000 рублів.
Накопичувальний рахунок «Цінний час», з відсотковою ставкою, що зростає, дає можливість отримувати збільшений прибуток при тривалому знаходженні коштів на рахунку. Відсоткова ставка – від 0,01% до 9% річних на решту рахунку. Мінімальна ставка нараховується у сумі до 300 000 рублів, а максимальна – від 10 000 000 рублів.
Рахунок «Мій сейф» дозволяє автоматично та регулярно поповнювати рахунок та накопичувати гроші на певні цілі. Процентна ставка нараховується щомісяця – від 1% до 1,80% річних на решту. Розмір ставки залежить від обраного тарифу та розміру мінімального залишку.
«Активіті» — накопичувальний рахунок із підвищеною ставкою 6% річних та щомісячним нарахуванням відсотків. Для роботи рахунку необхідно за допомогою спортивного трекера відстежувати відстань, яку ви пройшли протягом дня. На накопичувальний рахунок переказується стільки грошей із поточного рахунку, скільки пройдено метрів. Вартість кожного метра клієнти визначають самостійно (не більше від 1 до 50 копійок). Крім цього можна вибирати мінімальнусуму на рахунку та максимальну суму переказу на день. Банк не має права переказувати з поточного рахунку на рахунок «Активіті» більше 67% коштів.
Накопичувальний рахунок "Ульотний" відкривається в рамках програми "S7 Пріоритет". За кожні 200 рублів, 20 доларів США або 18 євро щомісячного залишку нараховується 1 миля. Милі обмінюються на преміальні польоти від компанії S7 Airlines і авіакомпаній-партнерів альянсу оneworld.
Мінімальна кількість миль для обміну на квиток – 7500. Також у банку є пропозиція для пасажирів авіакомпанії «Аерофлот». Для цього розроблено накопичувальний рахунок "АероПлан". За кожні 120 рублів, 20 доларів США та 18 євро мінімального залишку нараховується 1 миля, а преміальний квиток можна отримати за 15000 миль.
Депозит чи картка з нарахуванням відсотків?
Перед тим як вибрати розрахункову картку для зберігання та накопичення коштів, уважно вивчіть умови, комісії та витрати, пов'язані з поточним обслуговуванням рахунку, а також перевірте надійність банку та його репутацію. Розмір процентної ставки не є основним параметром, на який варто орієнтуватися.
Ставка повинна розглядатися одночасно з вартістю щорічного обслуговування картки, комісіями за переведення в готівку коштів та розміром незнижуваного залишку.
Найчастіше дохід за картками з нарахуванням відсотків на залишок перекриває витрати на їх обслуговування та різні комісії, але реального доходу більше поточних витрат не приносить. Тому вигідно мати розрахунковий пластик з нарахуванням відсотків та додатковими функціями.
Наприклад, доходи, що нараховуються, покривають всі витрати, пов'язані з обслуговуванням продукту, а функція cashback дозволяє економити і повертати на рахунок в середньому від 1% до 5% вартості покупок.
Юристизазначають, що висока дохідність за розрахунковими картками не гарантована, тому що банк має можливість у будь-який момент змінити умови або збільшити розмір комісій. Водночас доходи за вкладами чітко обумовлені Цивільним кодексом, і банк не може в односторонньому порядку змінювати основні параметри депозиту.
Читайте на тему:
Відсоткові ставки за вкладами на 2016 рік
Враховуючи останні тенденції, експерти рекомендують розміщувати гроші лише у найбільших, найнадійніших місцях із гарною репутацією. Давайте розглянемо разом пропозиції таких організацій.