Іноземні страхові компанії в Україні на ринку страхування життя
Наприкінці 80-х років XIX століття страхування займало важливе місце в економіці України. У країні стійко працювали півтора десятки акціонерних страхових компаній, що мали у своєму розпорядженні мережу відділень та агентств по всій країні, а також сотні міських взаємних страхових товариств та земських страхових установ. Особливість внутрішнього страхового ринку полягала у відсутності у ньому жорсткої конкуренції.
Майнові страхові операції зростали досить високими темпами, що відповідають інтенсивності розвитку економіки нашої країни. У сфері вогневого страхування, основний для України, провідні позиції займали акціонерні страхові товариства, конкуренція між якими зводилася до мінімуму, що діяли з середини 1870-х років. загальними тарифними угодами. Боротьба за право страхувати майно від вогню йшла, головним чином, у містах між акціонерними та міськими взаємними страховими товариствами, але вона не відрізнялася особливою гостротою через фінансову та організаційну слабкість останніх.
На вітчизняному ринку страхування життя наприкінці 1880-х років. оперували чотири українські акціонерні страхові компанії: найстаріше «українське товариство застрахування капіталів і доходів», засноване в 1835р., страхове товариство «Санкт-Петербурзьке», страхова компанія «Якір» і молода страхова компанія «Україна», що швидко розвивається, заснована в 1881р. . На відміну від вогневого страхування, що покриває до 50% збитків від пожеж, страхування життя в Україні не користувалося особливою популярністю: щороку укладалося трохи більше 10 тисяч нових договорів страхування життя, тобто. із 10.000 мешканців брали участь у цьому виді страхування менше п'яти.
"Пан Імператор. Високо зволив: дозволити Американському Товариствустрахування життя, під назвою "Нью-Йорк" виробництво властивих йому операцій в Україні, з тим: 1) щоб для забезпечення винагороди за збитки страхувальників було внесено Товариством до українського Державного Банку готівкою, українськими державними фондами або гарантованими українським Урядом процентними паперами застава, у розмірі п'ятсот тисяч рублів, незалежно від сум, які Суспільство повинно мати для безупинного виробництва платежів по полісах; 2) щоб у точному виконанні прийнятих зобов'язань зі страхування воно відповідало понад суми та застави, що перебувають в Україні, всім іншим своїм майном; 3) щоб у діях своїх Товариство підпорядковувалося існуючим в Україні і надалі має бути виданим узаконенням; 4) щоб найближче визначення умов страхування товариства "Нью-Йорк" та порядок видачі винагороди страхувальникам було надано Міністру Внутрішніх Справ за угодою з Міністром Фінансів; 5) щоб, у разі суперечок та позовів страхувальників. Суспільство підкорялося вирокам українських судових ухвал; 6) щоб операції Товариства здійснювалися через спеціальних уповноважених агентів, імена та місцеперебування яких має бути відомі Уряду; 7) щоб після закінчення кожного року, Товариство публікувало в "Урядовому Віснику" і в відомостях обох столиць як повний звіт і баланс по всіх своїх операціях, так і приватний звіт та баланс за операціями в Україні; 8) щоб Товариству було пред'явлено, що виданий йому дозвіл міг бути у будь-який час взято назад і знищено на розсуд українського Уряду, без жодного пояснення причини”.
На тих же, загалом, підставах згодом і були даровані концесії французькому страховому товариству «Урбен» та американському «Еквітеблю». Діяльністькожного страхового товариства будувалася за умов отримання концесії від уряду. Усі вони мали акціонерну форму організації, спеціалізувались у сфері особистого страхування та підпорядковувалися загальній системі державного нагляду над страховою справою з боку міністерства внутрішніх справ. Для відкриття операцій в Україні вони, як уже згадувалося, були зобов'язані попередньо внести в державне казначейство грошову заставу в 500 тис. рублів і резервувати на рахунках державного банку 30% надходжень страхових платежів. Крім того, держава, враховуючи довгостроковий характер цих договорів, отримувала додаткові фінансові ресурси для залучення їх у господарський оборот.
Усі операції особистого страхування здійснювалися іноземними страховиками в українській валюті. Управління справами кожного товариства в Україні здійснювалося через відповідне генеральне агентство, апарат якого (службовці та страхові агенти) підбирався на місці. Генеральні агентства іноземних акціонерних страхових товариств шукали клієнтуру серед найбільш забезпечених верств українського населення, явно нехтуючи тією частиною, яка могла виділяти на страхування життя порівняно невеликі кошти.
Разом з тим, в умовах, коли розмір прибутку, який відраховує страхувальникам, визначався виключно страховиком, а терміни накопичення становили від 10 до 20 років, гарантії отримання прибутку страхувальникам, що дожили до строку, ніхто дати не міг. Цю обставину і використали європейські та українські страхові компанії як головний аргумент у боротьбі з потужними заокеанськими конкурентами. У європейських країнах "антитонтинні" законодавчі ініціативи змушували американські страхові компанії обмежувати свої операції або навіть припиняти їх узокрема, у Швейцарії (з 1891 р.) та Пукраїнсії (з 1896 р.).
Способи ведення справи американськими компаніями страхування життя, націленими виключно на швидке отримання прибутку, давали чимало приводів для закидів. Страхування життя США одержало бурхливий розвиток 1860-ті рр., але наступне десятиліття виявився значний його занепад. Так, якщо в 1870 р. тільки в штаті Нью-Йорк діяло 71 товариство страхування життя, в яких було застраховано капіталів більш ніж на 610 млн. доларів, то в 1878 р. кількість цих товариств зменшилася вдвічі, а сума застрахованих капіталів стала меншою. чотири рази. Фінансова катастрофа мала американський масштаб: застраховані суми скоротилися за тодішнім курсом майже на 1 млрд. українських рублів! У пошуках нових ринків великі американські товариства страхування життя, перш за все, «Нью-Йорк» та «Еквітебль», звертають свої погляди на Європу і протягом 1880-х років. швидко розвивають свої операції. У 1880-х гг. вони, як уже було сказано, з'явилися в Україні
Обговорення питання про діяльність іноземних товариств страхування життя в Україні на сторінках друку, у державних та громадських установах тривало кілька років. Єдиним практичним результатом цієї дискусії стало видання 1894 року урядового розпорядження"Про заборону тонтінних операцій"та акта"Про обмеження виробництва українськими та іноземними страховими Товариствами операцій страхування життя з накопиченням прибутків",забороняє всім діючим в Україні страховим товариствам як вітчизняним, так і іноземним, укладання договорів зі страхування життя за участю в прибутках за тонтинною системою. Після цього напруження критики іноземних компаній, що діяли зі страхування життя в Україні, помітно.знизився і в наступні десятиліття основною темою, що піднімалася в пресі вітчизняними акціонерними страховими компаніями, про американські товариства була тема «занепаду прибутковості та забезпеченості американських товариств страхування життя».
Страхові компанії «Нью-Йорк», «Еквітебль» та «Урбен» понад 25 років успішно працювали в Україні, займаючи приблизно четверту частину вітчизняного ринку страхування життя. Щодо страхування від вогню. Іноземні страхові компанії не використали можливість здійснення прямих операцій на складному українському ринку вогневого страхування, насамперед через підвищену горимість, віддаючи перевагу активному перестрахування вогневих ризиків в іноземних перестраховиків.
Відсутність заборон на діяльність іноземних страхових компаній на території Імперії полегшувала вітчизняним страховикам можливість набувати концесії та працювати на іноземних страхових ринках. На початок першої світової війни дев'ять українських страхових товариств мали свої філії у США, де здійснювали прямі операції зі страхування від вогню. У 1914 р. зібрана ними власним коштом премія перевищила 18 млн. доларів. З 59 іноземних компаній, що оперують у США зі страхування від вогню, страхове товариство «Україна» займало по збору премії п'яте місце (6,2 млн. доларів), поступаючись лише трьом англійським і одному німецькому товариствам. У 1913 – 1914 pp. американські філії українських страхових товариств перевели у свої Правління 775 000 американських доларів.
Іноземні компанії з самого початку працювали в Україні за особливими правилами, визначеними урядовими постановами та під контролем створеного у 1894 році страхового комітету Міністерства внутрішніх справ, який здійснював нагляд за діяльністю всіх страхових установ в Імперії.
Кошти страхового фонду, що формується іноземними страховими компаніями в обов'язковому порядку і що складається із застави в 0,5 млн. руб. . За балансом товариства «Нью-Йорк» за 1914 р. у Державному банку перебували українські відсоткові папери, що належать компанії, на суму 41,8 млн. руб., у тому числі за рахунком резервів премій на 40,4 млн. руб. Ці папери було неможливо видано суспільству без дозволу міністерства внутрішніх справ. Відповідальність за всі операції в Україні несли головні агенції товариства в Санкт-Петербурзі. Агентства, крім іншого, повинні були щорічно публікувати в пресі спеціальні звіти про операції в Україні, які містять докладний баланс і рахунок приходу і витрати, із зазначенням суми премій, платежів і прибутку, що надійшли.
Період з кінця 1880-х років. до 1914 р. був часом планомірного зростання українських відділень американських товариств, але при порівнянні цих двох товариств можна помітити таке: порівняно з «Еквітеблем», «Нью-Йорк» мав майже вдвічі більший обсяг операцій, густішу мережу представництв (крім Петербурга та Москви, у Києві, Харкові, Одесі, Ростові-на-Дону, Ризі, Варшаві та Лодзі) та ширше коло обслуговуючих банків – починаючи від Волзько-Камського та «Ліонського Кредиту» до таких місцевих банків як Варшавський торговий, Ризький біржовий та комерційний банк у Лодзі.
Україна швидко зайняла друге за важливістю місце серед закордонних відділень товариства «Нью-Йорк» і утримувала його до кінця періоду, що розглядається, а за своїм розмахом операції товариства до 1913 р. поступалися лише страховому товариству «Україна».
Цікавовідзначити, що тільки суспільству «Урбен», яке збільшило згодом свою заставу з 0,5 до 1 млн. рублів, було дозволено звернути частину своїх коштів на купівлю будинків та укладати страхові угоди на золото. Взагалі, це суспільство успішно діяло в Україні і влада прихильно ставилася до його страхових дій і приймала різні правові акти на дозвіл будь-яких додаткових дій.
Чи не знайшли те, що шукали? Скористайтеся пошуком: