Іпотека на будівництво приватного будинку
Отримання іпотеки на будівництво приватного будинку - процес трудомісткий, оскільки необхідно пройти масу перевірок. Кредитування приватного будівництва – один із найризикованіших видів кредитування взагалі, адже ймовірність того, що будинок не буде добудований, дуже висока.
Особливості іпотеки для будівництва приватного будинку
Кредитору в даному випадку важливо, щоб майно, яким забезпечений кредит, було ліквідне – а тому перевага завжди буде віддана будиночкам у курортній зоні або зі зручними під'їзними шляхами та можливістю налагодити інженерні комунікації.
І з цієї причини банки так неохоче укладають договір іпотеки у разі, якщо планується будівництво будинків-зрубів. Але це не означає, що кредит на будівництво будинку з бруса отримати неможливо – наприклад, «Сбербанк України» охоче укладає такі договори з клієнтами, визнаними благонадійними.
Від інших видів іпотеки, кредит на будівництво заміського будинку відрізняється:
вищими відсотковими ставками, покликаними виправдати ризики банку;
великою першою виплатою, що зазвичай становить 25-30% від тіла кредиту;
обов'язковим наданням застави (найчастіше ділянки, при цьому номінальна вартість ділянки повинна дорівнювати як мінімум 75% від суми кредиту).
У більшості випадків банки вимагають також наявності одного або кількох поручителів. Пам'ятайте: що більше людей погодиться виступити вашими поручителями за договором, то вища ймовірність, що банк піде назустріч у кредитних питаннях. Іншими факторами, що впливають на згідливість банку, може стати застава іншої нерухомості для забезпечення договору, а також отримання позичальником зарплати через цю фінансову установу або акредитаціюбанком його роботодавця.
Які терміни слід знати?
Кредитна заявка у більшості банків розглядається протягом 1-5 днів. Мінімальний термін, який надається іпотека для будівництва приватного будинку – 1 рік, а максимальний – 30 років. Зважаючи на те, що цей вид кредиту погашається частинами, як правило, платежі вносяться щомісяця, у встановлений договором день. Неустойка за прострочення платежу починає нараховуватися з дня, наступного дня аннуитетного платежу.
Слід пам'ятати, що де-не-де ще залишився штраф за дострокове погашення боргу за іпотекою – хоча великі банки відійшли від цієї практики, зайвий раз перечитати договір не завадить.
Які вимоги до позичальників?
Вимоги до позичальниківіпотеки на будівництво приватного будинкувідрізняються у кожного банку. Як правило, кредитні організації вимагають певний стаж (наприклад, не менше 1 року загального стажу на останню п'ятирічку) та підтвердження, що позичальник має стабільне місце роботи, що оплачується (до моменту подання заявки-анкети він повинен працювати на ньому не менше 6 місяців). Деякі банки вимагають також обов'язкового страхування життя та здоров'я позичальника.
Що стосується співпозичальників, то їхній дохід, як і дохід титульного позичальника, також враховується банком при винесенні рішення про суму кредиту. Важливо пам'ятати, що у ролі співпозичальників можна залучити трохи більше 3-х фізичних осіб. Чоловік або дружина головного позичальника в будь-якому випадку нестиме солідарну відповідальність разом з ним, при цьому його/її дохід для банку в цьому питанні значення не має. Це означає, що замінити чоловіка на «вигіднішого» позичальника і тим самим вплинути на рішення банку, на жаль, не вийде.
Перелік необхіднихдокументів для іпотеки на будівництво можерізнитися,Залежно від кредитних вимог конкретного банку. Як правило, для отримання іпотеки на приватну оселю необхідно подати
паспорт позичальника та позичальників,
довідки про їх доходи,
документи щодо застави (право власності на ділянку, кошторис, проектну документацію),
а також які засвідчують трудовий стаж та зайнятість позичальника.
Нагадуємо, щоіпотека на будівництво будинку- це цільовий кредит, тобто витратити отримані гроші на щось інше не вийде. За порушення цієї умови договору покладається солідний штраф. Уникнути контролю з боку кредитора у цьому питанні не вийде – більшість банків видає другу частину суми кредиту лише після звіту про використання вже виданих коштів.