Іпотека та суд що робити, якщо банк подав позов, M16-Консалтинг

На жаль, ситуації, за яких кредитна організація, що видала іпотечну позику, вимагає повернути її через суд, – не рідкість. Юристи з іпотеки з компанії «М16-Консалтинг» зазначають, що з кожним роком таких справ стає дедалі більше: якщо ще 5-7 років тому це було рідкістю, то справи щодо іпотеки в суді розглядаються регулярно.

У матеріалі розглядаємо, які перспективи має боржник, якщо банк уже ініціював судове провадження, і чим закінчуються суди з військової іпотеки.

Що треба знати?

Почнемо з того, що кредитні організації вважають за краще вирішувати питання через суд у крайніх випадках. Спочатку банк обов'язково спробує домовитися із боржником та знайти компроміс.

Перед поданням позову кредитор направить позичальнику попередження про свої наміри з проханням згадати свої фінансові зобов'язання. Якщо боржник не відреагує на документ, банк вирушить до суду. І, як зазначають юристи з іпотечних кредитів, у більшості випадків суд займає сторону кредитної організації, задовольняючи вимоги щодо позову.

Чи вдасться зберегти квартиру після суду?

Відразу зазначимо, якщо банк вже звернувся до судових органів з метою «вибити» з вас борг із іпотеки, то з квартирою ви можете попрощатися, оскільки вона є заставою за кредитом. За підсумками справи житлоплоща гарантовано відійде банку.

Чи варто тоді взагалі відстоювати свої права у суді, думаєте ви? Відповідаємо: однозначно варто! Оскільки під час справи розглядатиметься не лише доля нерухомості, а й розміри пені, штрафів та загального боргу. І якщо не боротися за свої права, то за підсумками справи ви не тільки втратите житло, а й будете повинні банку.

Чи можна впоратися безіпотечного юриста?

Впоратися можна, якщо ви добре підковані в житловому законодавстві. Якщо ви не маєте достатніх знань у юриспруденції, то позитивний результат навряд чи можливий. А професіонал здатний домогтися вигідного для вас рішення суду або посприяти укладенню мирової угоди з банком.

Не можна не згадати той факт, що найчастіше банк, відбираючи квартиру як заставне майно, вказує вартість, актуальну на момент покупки. Тобто якщо з моменту операції минуло кілька років і квартира зросла в ціні, ви втрачаєте цю різницю, і вона не може йти в рахунок погашення боргу. У цьому випадку адвокат допоможе затягнути судовий процес, а ви в цей час можете знайти людину, яка викупить квартиру за ринковою вартістю.

Якщо ви все-таки маєте намір обійтися в залі суду без допомоги фахівця, то хоч би скористайтеся консультацією юриста з іпотеки. Він вивчить матеріали справи, а головне – вимоги банку, викладені у позові, та підкаже, що можна зробити у вашому конкретному випадку.

Що можна заперечити?

Заперечуватимуться суми, які з вас вимагатимуть у ході справи. Це сума боргу, пені за прострочення і навіть компенсація за сплату мита за позовом.

Насамперед буде проведено перерахунок боргу. Непоодинокі випадки, коли штрафні санкції в позові перевищують реальні на кілька десятків тисяч. Не можна сказати однозначно, чи це наслідок банальної неуважності або навмисне ведення нечесної гри, проте ви можете зажадати знизити суму компенсації.

Далі юрист перевірить, чи збігаються реальні умови іпотечного договору з тими, що банк вказав у позові: сума виданої позики, терміни погашення, розміри платежів і навіть дні, у які відбувалися виплати. Якщо буде виявлено невідповідність,це також допоможе вам суттєво скоротити розміри фінансових зобов'язань перед банком.

Розділ іпотеки у суді

Зазначимо, що банк може відібрати іпотечну квартиру і в тому випадку, коли заборгованість не встигла утворитися, але співрозмовники-дружини прийняли рішення про розрив шлюбних відносин.

Кредитна організація в цьому випадку залучається до процесу як третя сторона і може претендувати на повернення заставного майна, якщо немає впевненості, що вже колишнє подружжя погасить борг. При цьому борг, що залишився, повернути все одно доведеться, навіть якщо нерухомість віднімуть.

Суперечки з військової іпотеки

Хороша новина: у випадку з військовою іпотекою шанси зберегти квартиру набагато вищі. Суди неохоче йдуть назустріч банкам на прохання виселити офіцерів. Проте це означає, що у боржника що неспроможні повісити неустойку чи компенсацію.

Юристи з військової іпотеки вважають, що найчастіше суперечки виникають через проломи в законі. Недосконалість законодавства щодо військової іпотеки призводить до виникнення судових процесів з таких причин:

Звільнення з армії і, як наслідок, вилучення з реєстру накопичувально-іпотечної системи. Це найчастіша причина суперечок, оскільки незалежно від причин звільнення військовий втрачає своє право на отримання пільгового кредитування.
Дострокове увольнение. У разі проблема у тому, що офіцер втрачає накопичені під час служби кошти, отже, що подальші виплати за кредитом зобов'язаний виробляти зі своєї кишені.
Права родичів. У ситуаціях, коли офіцер гине або визнається зниклим безвісти, членам його сім'ї доводиться в судовому порядку доводити свої права на розпорядження накопичених ним.коштів.

Проте банки, знаючи про те, що симпатії суду – на боці офіцерів, прагнуть урегулювати спірні питання у мирному порядку. Перш ніж погоджуватися на умови кредитної організації, краще отримати консультацію юриста з військової іпотеки.

Юристи з іпотечних кредитів у Санкт-Петербурзі

"М16-Консалтинг" має великий досвід справ, пов'язаних з іпотечною нерухомістю. Справа в тому, що компанія сформувалася з юридичного відділу агентства нерухомості «М16», яке належить В'ячеславу Малафєєву, і спочатку ми спеціалізувалися саме на житлових спорах.

Допомога наших юристів у спорах щодо іпотечних кредитів дозволить максимально знизити суму компенсації, що стягується, і домовитися з банком на вигідних умовах.