Як банки США рокамиобманювали своїх клієнтів, Rusbase
Валютні операції проводилися за курсами, вигідними самими банками
Трохи раніше подібні звинувачення BNY Mellon пред'явили прокуратури штатів Вірджинія та Флорида. Так само наживався на клієнтах і інший великий американський банк — State Street, випливає з позову до цього банку прокурора Каліфорнії, пишуть "Відомості".
BNY Mellon та State Street – найбільші світові депозитарії. Вони ведуть реєстри, зберігають цінні папери та обробляють торгівельні операції для тисяч інституційних клієнтів і, звісно, активно працюють на валютному ринку, де щоденний світовий обсяг торгів становить близько $4 трлн.
Як з'ясувала газета The Wall Street Journal, вивести банки на чисту воду прокурорам допомогли три скромні банківські клерки — колишні співробітники State Street Пітер Сєра і Раян Гейн і валютний трейдер Грант Вілсон, який працював у пітсбурзькому офісі BNY Mellon і близько 10 років робив угоди найбільших клієнтів. Усі троє були таємними інформаторами та допомагали розслідуванню можливих порушень у банках, де працювали.
Вілсон, Сірка, Гейн, а також юристи Майкл Лессер та Філіп Майкл входили до групи, організованої інвестором Гаррі Маркополосом, який прославився у 2009 р. після краху фінансової піраміди Бернарда Медоффа.
Сам Маркополос працював у Лессера та Майкла судовим консультантом. Щоб забезпечити анонімність інформаторам, Серу та Гейна зробили партнерами фірми Associates Against FX Insider Trading (у перекладі "Компаньйони проти інсайдерської торгівлі валютою"), а Вілсона - фірми FX Analytics. Ці фірми і ініціювали перші позови проти State Street та BNY Mellon, а згодом ці позови підтримали прокурори чотирьох штатів та мін'юст.
Якщо прокурори доб'ються компенсаціївід банків, то група Маркополоса може розраховувати на отримання до 25% загальної суми претензій, яка на даний момент вже перевищує $2 млрд.
Себе в кишеню
Коли на початку року стало відомо, що прокурори штатів ведуть розслідування проти банків на підставі позовів, поданих групою інформаторів проти BNY Mellon у Вірджинії та Флориді та проти State Street у Каліфорнії, WSJ вирішила з'ясувати, наскільки обґрунтовані звинувачення у тому, що банки проводили валютні угоди. для клієнтів за невигідними для тих цін.
Маркополос зацікавився практикою валютообмінних операцій, коли прочитав у книзі директора з інвестицій фонду Єльського університету, що вони можуть значним, непередбачуваним чином впливати на прибуток від інвестицій. Маркополос також зауважив: у пенсійних фондів, які залучають до управління активами сторонні керуючі компанії, прибуток від інвестицій трохи нижчий, ніж у самих цих компаній. Він поговорив з "другом" [Пітером Сірою] з State Street, а той розповів йому, що банки-кустодії зазвичай проводять для пенсійних фондів невигідні угоди: "Ніхто ніколи не перевіряє курси".
Пенсійні та інвестійні фонди, фонди університетів, керуючі компанії, компанії, яким валюта потрібна для закордонних операцій, — вони зазвичай укладають з банком угоду — постійне платіжне доручення, яким той, отримавши від них запит, самостійно обмінює валюту. Цим вони відрізняються від клієнтів, які домовляються з банком про конкретний курс обміну та можуть отримати більш вигідну ціну.
Інформатор з BNY Mellon (якого WSJ ідентифікувала як Вілсона) займався саме такими операціями, маючи, як мовиться в позові прокурора Вірджинії, "тісні особисті зв'язки зі співробітниками та менеджерами", які брали участь у шахрайськійсхемою. Згідно з позовами прокурорів Вірджинії та Флориди в BNY Mellon був і додатковий "відділ транзакцій", який збирав інформацію про замовлення, зроблені клієнтами за постійними платіжними дорученнями, а потім встановлював курс, за яким враховувалися такі операції. Курс цей, за твердженням прокурорів, найчастіше був найменш вигідним у день угоди, а різницю між ним і вигіднішим курсом, яким угода реально проводилася, банк забирав собі.
Електронні листи та внутрішні документи BNY Mellon свідчать, що менеджери заохочували таку практику. Для деяких клієнтів угоди могли проводитися за вигіднішими курсами. Менеджери також турбувалися, що якщо клієнти уважніше відстежуватимуть валютообмінні операції, то, як говорилося в одному електронному листі, маржа значно знизиться.
Щоб зрозуміти, чи є порушення та чи можна їх виявити, Маркополос почав шукати у банках інсайдерів. Бостонською фінансовою спільнотою він був знайомий із Сірою, який раніше працював старшим валютним аналітиком State Street. За словами Сірки, неетична і, можливо, незаконна практика під час проведення валютних операцій для клієнтів стала однією з причин, через які він залишив State Street.
Через Сірку Маркополос вийшов на Гейна. Гейн на той час теж звільнився з State Street, але мав у своєму розпорядженні деякі дані, оскільки займався продажем валют і працював з комп'ютерною системою банку.
"Обов'язки ні Сірки, ні Гейна не передбачали управління валютними транзакціями або їх виконання", - заявила представник State Street. За її словами, перший пішов з банку ще 2001 р., а другий — 2004-го, банк пропонує клієнтам "низку опцій щодо виконання валютних доручень та прозору модель ціноутворення" і захищається від позову в Каліфорнії. Невловимий інсайдер
Це стало першим свідченням того, що до позовів проти банку причетний інсайдер. У пітсбурзькому офісі колеги Вілсона відкрито обговорювали, хто б це міг бути. Сам банк теж шукав інформатора, принагідно створивши сайт, на якому відповідав на питання схвильованих клієнтів. Але Вілсон не вирахували.
"Треба розуміти, що всі українські банки наживалися і продовжують наживатися на своїх клієнтах під час проведення валютообмінних операцій, - визнає він. - Питання, наскільки сумлінно банк це робить. Буває, наприклад, що банк об'єднує заявки своїх клієнтів (один, наприклад, хоче купити долари, а другий - продати), і якщо ці заявки балансуються між собою за сумами, то банку навіть не потрібно виходити на біржу, він просто робить паперовий залік і бере комісію з обох клієнтів, базуючись на середньому курсі".
Набагато частіше банки просто компенсують за рахунок клієнтів свої збитки від власних спекулятивних операцій, тобто поєднують результати казначейських операцій з клієнтськими. Наприклад, банк невдало відкрив позицію щодо валютного ризику та отримав збиток — і тоді він намагається перекласти цей збиток на клієнта, для якого проводив валютообмінні операції.
"Можливості для маніпулювання є теоретично і практично, - погоджується топ-менеджер великого іноземного банку, який працює в Україні. - Ринок валютообмінних операцій в Україні дуже непрозорий, клієнт може тільки порівняти ставки декількох банків, він не розуміє, як цей ринок працює".
При цьому обидва співрозмовники "Ведомостей" впевнені, що ситуація, як з BNY Mellon і State Street, в Україні трапитися не може: інформатором бути немає жодної вигоди, адже тут не передбачено 25% винагороду від суми збитків, як в Америці.