Як юридичній особі (юрособі) повернути гроші, якщо у банку відкликали ліцензію
Коли комерційний банк відбирає ліцензію на надання фінансово-кредитних послуг, у його клієнтів виникають серйозні підстави для занепокоєння.
Якщо кошти фізичних осіб застраховані, то розрахункові рахунки юридичних значно менш захищені. Проте ситуація не безнадійна, і при грамотному підході до справи повернення коштів у повному обсязі вельми ймовірне.
Внаслідок зміни фінансової політики України все частіше комерційні банки за рішенням Центробанку зазнають примусової ліквідації.
Приводом для відкликання ліцензії може бути неприпустиме зниження активів, фальсифікація відомостей для податкової звітності, вчинення не передбачених ліцензією операцій тощо порушення.
Зіткнувшись із проблемою, як повернути гроші юридичній особі, якщо у банку відкликали ліцензію, керівнику постраждалої організації слід якомога раніше визначитися з алгоритмом дій та негайно вживати заходів.
Що таке відгук ліцензії
З моменту припинення дії ліцензії будь-які банківські операції стають неможливими.
Для вкладників з числа юридичних осіб відкликання ліцензії банку означає ризик втратити депозит через відсутність обов'язкового страхування від таких ризиків. Проте говорити про повну відсутність гарантій було б неправильно.
Зокрема, юридичні особи на законних підставах можуть передати в порядку цесії право витребування боргу організації, що спеціалізується на подібних послугах. Також повернення коштів можливе через суд, хоч це найскладніший, а, головне, довгий шлях.
Загалом перспективи повернення коштів туманні, оскільки фінансові вимоги юридичнихрозглядаються в останню чергу.
Куди звертатися
Відкладати цей крок у жодному разі не можна, тому що після закінчення трьох місяців з моменту відкликання ліцензії вже неможливо стати учасником ради кредиторів.
Загалом же заяви на повернення грошей приймаються протягом усього ліквідаційного періоду, який триває один рік, а у виняткових випадках, вісімнадцять місяців.
Не всі кредитні вимоги приймаються до розгляду. У разі незгоди з відхиленням заяви, юридична особа протягом 15 днів має право оскаржити прийняте рішення в арбітражному суді.
Необхідні документи
- Заява повернення грошей встановленого зразка.
- Оригінали документів, що засвідчують факт виникнення у ліквідованого або збанкрутілого банку фінансових зобов'язань.
- Платіжні документи та виписки руху коштів за рахунками, що ілюструють суму втрачених грошей.
- Відомості з ЄДРЮЛ з докладними реквізитами заявника.
- Номер рахунку, який належить перерахувати гроші у разі позитивного вирішення питання задоволення кредиторських вимог.
- Довіреність на представництво інтересів юридичної особи.
Порядок задоволення вимог
Порядок задоволення кредиторських вимог простий і водночас залишає мало надії на позитивний результат справи.
За існуючим правилом, вимоги юридичних осіб задовольняють в останню чергу, виплативши заробітну плату, орендні, комунальні та податкові платежі, а також повернувши гроші фізичним особам.
Повернення коштів здійснюється в українських рублях із конвертацією за офіційним курсом валюти. При недостатності грошей, рахунок погашення кредиторськихвимог будуть вноситись кошти, одержані внаслідок розпродажу майна банку.
Терміни та сума повернення
Навіть при найкращому результаті розгляду питання, свої гроші компанія-клієнт зможе повернути не раніше, ніж через півтора-два роки, що може згубно позначитися на діловій репутації та веденні бізнесу в цілому.
Щодо розміру належних виплат, то ймовірність отримати свої гроші в повному обсязі бачиться малоймовірною, оскільки спочатку ліквідаційна комісія погашатиме інші заборгованості банку.
Як показує практика, далеко не всі кредитори залишаються задоволеними.
Що можна зробити до відкликання ліцензії
Першими тривожними сигналами про ненадійність позиції банку можуть бути прохання дострокового повернення кредитів, прострочення платежів чи порушення термінів проведення фінансових операцій.
Значною мірою захиститися від нерайдужної перспективи стати клієнтом банку-банкрута може ретельний вибір фінансового партнера спочатку, проте не всі компанії мають достатню передбачливість.
Якщо виникли підозри у стабільності банку, не варто чекати відкликання ліцензії та тривалого очікування у черзі кредиторів.
У цей період існує лише одна можливість вивести свої гроші з ненадійних рахунків банку, а саме перерахувати їх як податкові відрахування. Надалі надлишки будуть повернуті платнику.
Такий хід можливий, якщо не йдеться про надто значну суму і відгук ліцензії ще не мав місця. Крім того, передбачливі керівники компанії-клієнта здійснюють переказ коштів на рахунок фізичної особи, як правило, свій власний. Надалі повернути гроші можна буде на протязі2–3 тижнів з мінімальнимивтратами.
До чого призводять помилки в оцінці квартири для іпотеки? Читайте тут.
Які банки займаються кредитуванням на відкриття бізнесу? Список цієї статті.
Відео: сплата податків при відкликанні ліцензії
Процедура повернення грошей юридичній особі після відкликання ліцензії банку складна і тривала.
Саме тому так важливо бути максимально вибірковим при виборі фінансового партнера та чуйно стежити за всіма віяннями у банківській сфері, щоб вчасно зорієнтуватися та не залишитися останнім у черзі невдалих кредиторів.
До речі тут виявляться послуги хорошого юриста-господарника, оскільки знати всі тонкощі повернення коштів з ліквідованого банку без відповідної освіти та досвіду неможливо.