Як МСБ швидко, вигідно та комфортно отримати кредит
Малому бізнесу зазвичай потрібні невеликі суми, але в дуже короткий термін. Від цього часом залежать не лише постачання чи поповнення оборотних коштів, а й сам бізнес. Щоб допомогти малим компаніям, Halyk Bank переглянув свої умови та запропонував новий кредитний продукт. За словами розробників, він полегшить життя власникам невеликих компаній. Чи так це?
З чого все почалося
Як любить говорити відомий хіпі-мільярдерРічард Бренсон, «Намагайтеся дивитися на все, що ви робите, з погляду клієнта». Саме так зробив Halyk Bank, переглядаючи свою стратегію роботи з малим бізнесом. Очевидно, що за роки існування банк наростив не тільки величезну базу клієнтів з малого бізнесу, а й знайшов чітке розуміння того, що власникам потрібно.
Halyk та Qazkom розпочали процес об'єднання банкоматів
- Ми виявили профіль клієнта, його потреби, і за яких умов якість виданих кредитів була найкращою. У результаті з'ясували, що найбільш затребуваним кредитом для малого бізнесу є позики із сумоюдо 35 млн тенге на оборотні та інвестиційні цілі. При цьому найкомфортнішим для них є термін – від 3 до 7 років, - пояснив заступник голови правління Halyk BankАслан Талпаков.
Як показав аналіз, ці умови, за його словами, зручні майже80% клієнтів. «Чому б не запропонувати такий продукт, який би допомагав підтримати малий бізнес?» - вирішили у банку, модернізувавши існуючий продукт та запропонувавши «Халик Підприємець – 35».
- Halyk Bank має великий досвід роботи з малим та середнім бізнесом, корпоративними клієнтами; ми накопичили величезний досвід та експертизу, як працювати з цими сегментами. Але для нас важливо було запропонувати таку програму маломубізнесу, щоб відповідати його очікуванням, – розповідає заступник голови правління банку.
За роки роботи банк встиг випробувати різні методики роботи із власниками малих компаній – від програми фінансування Європейського банку реконструкції та розвитку до майже ломбардного кредитування. Але найбільш ефективною і якісною все ж таки виявилася методика, запропонована ЄБРР.
– Ми її доопрацювали, модернізували з урахуванням сучасних потреб клієнтів та запустили «Халик Підприємець – 35».
Якщо двома словами, менеджер приїжджає до бізнесмена, підтверджує візуально застави, наявність бізнесу, на місці робить розрахунки, погоджує запропоновані умови з власником, а вже потім банк обробляє заявку і видає рішення. І все це за дев'ять днів.
Як отримати кредит швидко
За словами банкірів, програма швидка, проста і сфокусована - терміни кредитування скороченівтричі, пакет документів максимально спрощений. Прискорений розгляд заявки не означає якоїсь підвищеної процентної ставки. Ні, вона абсолютно ринкова -від 14%. За заставами обмежень немає - це може бути комерційна чи житлова нерухомість. Передбачено тут і пільговий період щодо виплати основного боргу в рамках кредитування на інвестиційні цілі.
Halyk розвиває дитячий баскетбол у Казахстані
Загалом, кажуть банкіри, така програма має працювати у комплексі з кредитним скорингом та центром ухвалення рішення. Наразі йде вивчення цього питання, вивчення найкращих практик, уже реалізованих на ринку кредитування суб'єктів МСБ. Варто розуміти, що в Казахстані є регіональна специфіка, яка ускладнює процес впровадження скорингових карт, є також питання до зрілості ринку МСБ та його учасників, до прозоростізвітності та декларування результатів бізнес-діяльності, але саме в цьому напрямку Halyk Bank бачить резерви для скорочення термінів прийняття рішення.
Можна відзначити ще один крок фінансистів назустріч своїм клієнтам – з'явилася можливість отримання дистанційної консультації без відвідування банку. Клієнти можуть через сайт банку розмістити заявку отримання консультації з урахуванням наявної потреби у сумі, терміні, валюти позики. Після надсилання заявки з клієнтом зв'яжеться кредитний менеджер, проконсультує та запропонує найбільш відповідні умови щодо кредиту.
Крім того, у рамках держпрограм спільно з АТ ФРП «Даму» вироблено конкретні терміни ухвалення банком рішення про фінансування. Наприклад, у рамках програми «Даму-Бліц» це лише 7 днів: у підприємців сьогодні все більше можливостей фінансуватись у короткі терміни.
Як заощадити на позиці
Банк надає клієнту можливість знизити ставку за рахунок участі в держпрограмах. Якщо бізнес підходить під їхні умови, то клієнт може бути профінансований під ставку винагороди на рівні6-8,5% річних, або отримати субсидування ставки від фонду «Даму»до 10%. Для власників, у яких недостатньо забезпечення, передбачено гарантію від фонду «Даму».
Хто може взяти
У «Халику Підприємець – 35» обмежень за секторами чи напрямками бізнесу немає. Це можуть бути як торгові компанії, так і власники магазинів або власники хлібопекарень. Отримати позику можуть і невеликі фермерські господарства. Останнім часом зріс інтерес до банківських послуг з боку спортивних та фітнес-центрів.
У цілому нині помітна тенденція, що займатися своїм бізнесом у Казахстані стало престижно. Працювати на себе і не залежати від забаганки начальства модно. Якщо в2000-х люди прагнули йти на держслужбу чи корпоративний сектор, сьогодні інтерес до створення своєї справи зростає. Вже студентами молоді люди відкривають маленькі компанії.
Чому ця програма має зацікавити
– Банк намагається бути корисним для клієнтів. Останніми роками вони розуміють, що фінінститут – це не просто місце, де ти отримуєш кредит чи тримаєш поточний рахунок. Це партнер. Ми зі свого боку готові запропонувати комплексне обслуговування, ринкові ставки, оперативність, – пояснює Аслан Талпаков.
7 причин вибрати преміальну карту Asia Prestige Diamond
Великий вклад банк робить, ще й навчаючи підприємців. Досвід роботи банку у сегменті МСБ демонструє низьку фінансову та юридичну грамотність значної частини підприємців, що впливає на ефективність ведення бізнесу. Розуміючи наявність такої проблеми та її значущість, банк спільно з НВП, «Даму» та акіматами проводить у регіонах семінари щодо підвищення фінансової та юридичної грамотності серед підприємців.
- На них ми навчаємо наших клієнтів тому, як правильно підібрати суму кредиту, структурувати умови договору з постачальниками чи покупцями, звертаємо увагу на необхідність оформлення належним чином правовстановлюючих документів на заставне майно. Порушуємо як юридичні, і економічні питання. Ці семінари створені для того, щоб допомогти нашим клієнтам побудувати успішний бізнес та вести його грамотно. Вже зараз на основі отриманих відгуків можна сказати про наявність інтересу з боку підприємців у подібному навчанні та зацікавленості у його подальшому продовженні, - пояснює заступник голови Halyk Bank.- Видати якнайбільше кредитів не є метою для прагматичного банкіра. Допомогти у розвитку бізнесуклієнта і оптимізувати для цього свої продукти - ось, чого ми прагнемо. І сучасний клієнт-підприємець це цінує, бо вже виріс із колишніх «штанців».
У будь-якому випадку, підсумовує фінансист, банк бачить свою місію в тому, що допомогти клієнту розвинути його бізнес: банку не потрібен баласт у вигляді неповернення на позичковому портфелі, а підприємцю - бізнес, що не працює. Саме тому в Halyk Bank допомагають оцінити бізнес, його боргове навантаження, можливість повернення та, найголовніше, можливості для зростання.
Зробіть наш ресурс своїм джерелом уЯндекс.Новинах