ЯК НАС ОБМАНУЮТЬ БАНКИ

При отриманні кредиту у банку треба бути дуже уважним. Незважаючи на те, що Вищий арбітражний суд узагальнив у своєму Інформаційному листі порушення банківського законодавства при видачі кредитів – багато банків, як і раніше, користуються нашим незнанням.

Що ж банки незаконно включають у кредитні договори?

1. Заборона дострокового повернення суми кредиту та штраф за дострокове погашення є незаконними.

Заборона у договорі на дострокове повернення кредиту та комісія за його передчасне погашення не відповідають закону. Відповідно до ст. 32 закону про захист прав споживачів, споживач має право будь-якої миті відмовитися від зобов'язань за договором, сплативши виконавцю його фактичні витрати. Заздалегідь прописана у договорі комісія такими видатками не є.

2. Вимога дострокового розірвання договору та виплати заборгованості у разі зниження доходів (звільнення) позичальника-незаконно.

Умова у тому, що банк вправі вимагати дострокового погашення кредиту, якщо прибуток клієнта зменшився чи звільнився з роботи, порушує права позичальника. Адже його фінансове становище може погіршитися без його вини. Банк у разі несе звичайний підприємницький ризик. На думку органу Росспоживнагляду, це положення кредитного договору порушує права позичальника, оскільки суперечить положенням частини 4 статті 29 Закону про банки, зокрема, дозволяє банку в односторонньому порядку змінювати умови договору про термін його дії. Положення частини 4 статті 29 Закону про банки спрямовані на недопущення скорочення терміну дії кредитного договору, а отже, та строку виконання зобов'язань за таким договором на підставі одностороннього волевиявлення кредитора, не обумовленого порушенням позичальником умовдоговору.

3. Зміна у односторонньому порядку тарифів банку.

Банк за договором з фізичною особою-позичальником не може в односторонньому порядку збільшувати відсотки або комісії (ч. 4 ст. 29 Федерального закону від 02.12.90 № 395-1).

4. До отримання кредиту позичальник може від нього відмовитись без штрафів.

Відповідно до п.2 ст. 821 Цивільного кодексу, Позичальник має право відмовитися від кредиту до його фактичного отримання, навіть якщо договір вже укладено (п. 2 ст. 821 ЦК України). Проте банки включають до договорів умову про штрафи (комісія) за таку відмову. Клієнт може взагалі нічого не платити банку, доки сума кредиту йому не перерахована.

5. Довідки про заборгованість банки видають безоплатно.

Банк немає права вимагати з клієнта комісію за довідку про стан заборгованості. За змістом абзацу четвертого пункту 2 статті 10 Закону про захист прав споживачів споживач завжди має право знати про розмір своєї заборгованості перед банком, суму сплачених відсотків, майбутні платежі з окремим зазначенням суми відсотків, що підлягають сплаті, та суми кредиту, що залишилася. Реалізація цього права споживача може бути обумовлена сплатою їм будь-якої винагороди за надання такого роду інформації. У зв'язку з цим положення кредитного договору про те, що надання споживачеві необхідної інформації є платним, суперечить статті 10 Закону про захист споживачів

6.Позичальник не повинен один оплачувати процедуру погашення іпотеки.

Запис про іпотеку погашається за спільною заявою заставника та заставоутримувача. Тому перекладати всі пов'язані з цим витрати на позичальника банк немає права. Проте найчастіше у договорі кредиту міститься умова у тому, що це витрати – з допомогою клієнта. Ця умовасуперечить закону та порушує права споживача.

7.Нарахування відсотків на відсотки без згоди позичальника є незаконним.

Банки нерідко включають у кредитний договір умову у тому, що з прострочення погашення кредиту і відсотків банк вправі без згоди клієнта оформити нею новий кредит і з його погасити борги за попереднім договором. Фактично це призводить до виплати подвійних відсотків, що не відповідає положенням статей 809 та 819 ЦК України.

Отже, будьте пильні при отриманні кредиту.