Як отримати виписку з БКІ або НБКІ безкоштовно

Витяг з кредитної історії вам знадобиться при отриманні чергового кредиту. Її вимагають банки для отримання інформації про вас як про благонадійного клієнта. Відомості у цьому документі протягом 15 років зберігаються у відповідних базах даних і, всупереч обіцянкам деяких організацій, записи в ньому не можна просто так стерти чи змінити.

Замовити офіційну виписку ви можете самостійно безкоштовно або за гроші, щоб отримати бажану позику. Зробити це можна у різний спосіб, про які ми розповімо в нашій статті.

Що таке витяг з бюро кредитних історій

Виписка з бюро кредитних історій – це офіційний документ, що доводить вашу чистоту перед кредиторами. Будь-який банк має доступ лише до локальної бази. Доступ до виписок з інших організацій є неофіційним і може служити їм лише з ознайомлювальною метою, саме тому банки вимагають їх надання при отриманні чергової позики.

Ідеально, якщо у виписці не буде відомостей про прострочення платежів або наявність заборгованостей, але якщо такі і є, це не означає, що позичка вам не може бути нарахована. Все залежить від причин та характеру затримок.

Так, гроші в борг вам можуть надати навіть якщо:

У вас є заборгованість за попереднім кредитом не більше 29 днів;
Наявність обов'язку не є вашою провиною;
У вас є одна відмова у дачі позики.

Останнє можливе в наступному випадку: наприклад, попередній кредитор зробив вам «подарунок» у вигляді додаткової картки, але ви нею не скористалися, за те у вас був підключений інтернет-банкінг (про який ви успішно забули), який «з'їдаючи» певну суму щомісяця призвів до заборгованості.Банки враховують представлені фактори і, з більшою ймовірністю, вони не вплинуть на дачу вам грошей у борг.

Навіщо потрібна виписка з БКИ?

Кожен клієнт банку може оформити кредит на вигідніших умовах, якщо у нього буде хороша кредитна історія та високий кредитний рейтинг. Цей статус дуже впливає рішення банківської організації про виділення позичальнику коштів. За законом кожна людина може отримати повну інформацію про свою кредитну історію один раз на рік безкоштовно через «Еквіфакс» в особистому кабінеті. Її можна запросити у різний спосіб. Найбільш оперативним буде онлайн-запит до Національного бюро кредитних історій, в якому зберігається вся інформація про всіх осіб, що кредитувалися.

Витяг з бюро кредитних історій також може бути отриманий і людиною, яка жодного разу не оформляла на своє ім'я кредиту. Такий стан справ також впливає на стан кредитної історії та робить її не дуже привабливою для банку. Крім НБКІ існують й інші бюро кредитних історій, у яких зберігаються досьє на позичальників, але Національне БКІ є основним сховищем такої інформації, до якого звертаються 90% усіх банків, які працюють на українському ринку.

Де можна замовити документ?

Отримати виписку кредитної історії ви можете в багатьох організаціях, серед яких популярністю користується НБКІ:

Еквіфакс;
ОКБ (Об'єднане кредитне бюро);
НБКІ (Національний Банк Кредитних Історій).

Звертаючись до представлених організацій, зверніть увагу, що вони надають документи з обмеженої кількості банків та кожна з них має власного постачальника інформації. Наприклад, базу даних НБКІ поповнює понад 3500 організацій, на відміну від своїхконкурентів, які одержують відомості з 1, максимум двох джерел.

Дізнатися офіційну інформацію з представлених організацій ви можете онлайн або звернувшись безпосередньо до їхніх офісів за гроші або без оплати.

Як отримати документ?

Витяг із кредитної історії онлайн надається після реєстрації на сайті одного з постачальників таких послуг. При цьому вам знадобиться:

Надати власні дані для підтвердження особистості (за допомогою сервісу eID, при безпосередньому зверненні до офісу організації або надіславши відповідну телеграму).
Надіслати до організації, яка надає відповідну документацію, засвідчену нотаріусом заяву на видачу виписки.

Як отримати витяг з НКБІ без оплати?

Враховуючи, що НКБІ співпрацює зі значно більшим числом організацій, ніж його конкуренти, то користуватися його можливостями дуже зручно. Зробити це можна онлайн.

Відповідно до Закону «Про кредитні історії» виписка бюро кредитних історій безкоштовно може бути надана 1 раз на рік. При повторному зверненні (а воно допускається необмежену кількість разів на рік) документ буде вже платним.

Якщо вам потрібна виписка з кредитної історії безкоштовно онлайн, отримати її на сайті самостійно звичайним способом неможливо. Право реєстрації є лише в юридичних. Для фізичних осіб є можливість отримати витяг з бюро кредитних історій, скориставшись пропозиціями сайтів-партнерів НКБІ, наприклад, звернутися до:

Агентству кредитної інформації;
Сайту Banki.ru;
Порталу Mycreditinfo.ru, а також іншим постачальникам наданих послуг.

Виписка з бюро кредитних історій онлайн буде представлена вамвідразу ж після підтвердження особистості. Необхідний документ стане доступним у режимі 24/7, і ви зможете роздрукувати його у будь-який момент.

Вдруге до бюро кредитних історій замовити виписку можна буде лише на основі оплаченої квитанції у встановленому розмірі.

Де замовити витяг з НБКМ?

Переконайтеся, що підприємство, до якого ви звернулися, справді співпрацює з НБКМ. Перелік офіційних зареєстрованих партнерів на території України представлено на офіційному сайті НБКІ. Кожен постачальник послуг має сертифікат, що надає право на видачу потрібних документів.
Перевірте автентифікацію сайту, перш ніж вводити паспортні дані.
Не сплачуйте виставлені рахунки за надання послуг, якщо не впевнені в тому, що представлена організація не має права на передачу необхідної інформації.
Пам'ятайте, що вперше замовити виписку кредитної історії - безкоштовно і тільки наступні рази коштуватимуть вам певну суму грошей.

Тепер ви знаєте, де отримати виписку кредитної історії і настав час визначити, як послуги, що надаються, допоможуть в отриманні позики.

Основна мета виписки?

Після того, як ви вирішите вперше замовити виписку з бюро кредитних історій безкоштовно, дані надійдуть вам протягом 10 днів.

Завдяки ним кредитор зможе:

Визначити, чи є ймовірність отримання позички та її розмір згідно з показником DTI, оцінивши поточне та потенційне фінансове навантаження.
Дізнатися про ситуацію з простроченнями за попередні пару років.
Зрозуміти причини відмов від банків.
Проаналізувати фінансове становище клієнта.
Визначити, які фінансові організації та наяких умовах можуть надати позику.

Фахівці рекомендують, після того, як ви отримаєте витяг з кредитної історії безкоштовно, звернутися до послуг кредитних брокерів для консультування з питань її загального стану з розшифровкою та роз'ясненням щодо перспектив подальшого кредитування. При необхідності представлені послуги мають на увазі складання стратегії з виправлення історії за кредитами.

Таким чином, виписка, що описується:

Це інструмент роботи з кредитними організаціями, що містить велику кількість інформації про клієнта та його платоспроможність за кредитами.
Кредитну історію можна виправити.

Практика показує, що аналіз виписки з Національного Бюро Кредитних Історій або будь-якого іншого постачальника наданих послуг є важливим підприємством на шляху отримання бажаного кредиту.

Як виправити кредитну історію?

Якщо після того, як ви отримали виписку з бюро кредитних історій безкоштовно, виявили, що вона зіпсована, це можна спробувати виправити. Зробити це можна так:

Терміново погасити попередні борги, якщо такі є;
Відкрити депозитний рахунок у банку, де ви хочете взяти позику (цей критерій може наблизити вас ще на один крок до бажаного кредиту, оскільки буде своєрідною гарантією його повернення, але не обов'язково – все залежить від роботи служби безпеки);
Надати доказову базу, що порушення вимог щодо попередніх кредитів було вчинено з причин, які не залежать від вас.

Відомі випадки, що з вини банку було допущено помилки, внаслідок яких у позичальника була зіпсована кредитна історія. У такому разі виправити її можливо,надавши до банку нотаріально засвідчену заяву із зазначеними невідповідностями. Банк самостійно виправить визнані помилки та відправить до бази даних нові документи, відновивши вашу репутацію.

У цій статті ви дізналися про виписки з бюро кредитних історій: де їх отримати і навіть як виправити, а також дізналися рекомендації щодо роботи разом з поданою документацією. Тепер ви зможете отримати виписку з бюро кредитних історій онлайн або за безпосереднього звернення до цієї організації та можливість розраховувати на видачу бажаного кредиту.