Як позиватися з банком за кредитом
Якими б не були причини припинення оплати кредиту та внесення меншої суми платежу, ніж це передбачено в договорі, банк може прийняти рішення, так би мовити, стимулювати клієнта, що проштрафився. І тоді інформація про боржника потрапляє до рук колекторських агентств чи судів. Останнє - це довга і не найприємніша процедура, так що краще заздалегідь розібратися, як позиватися до банку за кредитом.
Коли банк подає на боржника до суду
При зверненні до суду банківські співробітники насамперед орієнтується не на суму заборгованості, але в тривалість прострочення платежу. У будь-якому випадку, фінансовій організації невигідно подавати позов, спочатку ситуація вирішуватиметься щодо мирних методів. Це можна зробити, перш ніж термін несплати досягне 90 днів.
Для цього в кожному банку є свій відділ стягнення, співробітники якого обдзвонюють боржників, нагадують про борги та прострочення і вмовляють зробити платіж. У деяких випадках до процесу залучаються колекторські агенції, які або викуповують борг у банку, або працюють як наймана сила.
Ось кілька причин, чому банки не звертаються до судів, принаймні спочатку:
А ось причини, які спонукають банки шукати вирішення спірного питання у суді:
- необхідність захистити репутацію фінансової установи;
- можливість списати кредитні втрати, що не можна зробити без судового рішення;
- можливість втратити право вимагати виплати кредиту як тільки пройде три роки.
Як правило, якщо цікавитися питанням, чи може банк подати до суду за несплату кредиту, з позовами звертаються лише досить великі серйозні банки з солідними ресурсами та налагодженою роботою юридичного відділу. Дрібніші організації, які живуть за рахунок кредитів населенню, воліють працювати пліч-о-пліч з колекторами.
Чи подав банк до суду?
Перше, що цікавить позичальника - як дізнатися чи подавав на мене до суду банк? Це питання викликає тривогу, оскільки багато хто побоюється, що судове засідання пройде без участі боржника, а відповідно рішення буде прийнято повністю на користь кредитора.
При отриманні усного чи письмового попередження про судовий розгляд, варто уточнити чи переглянути назву суду та перевірити інформацію на офіційному сайті виконавчого органу. Крім того, можна звернутися до канцелярії з проханням ознайомитись з матеріалами справи.
Що робити, якщо банк звернувся до суду
При надходженні повідомлення про передачу справи до суду насамперед варто перевірити дату надсилання повістки чи наказу. Відповідно до законодавства, повідомлення має потрапити до рук позичальника своєчасно.
Під час підготовки до засідання треба налаштуватися на захист, зібрати всі документи у вигляді кредитного договору та виписок по рахунку від банку, копії звернень за реструктуризацією боргів та прохань про відстрочення чергового платежу. Грамотна підготовка дозволить не отримати в результаті до виплати сум, що в кілька разів перевищують тіло боргу з урахуванням неустойок.
Не можна пропускати судовезасідання, а відгук на позов та всі клопотання варто оформити письмово. У будь-якому разі, навіть якщо банк ще не звернувся до суду, не варто ховатися від сплати боргу та спілкування зі співробітниками фінансової установи, щоб не посилювати ситуацію та не залишатися у невіданні щодо намірів кредитора.
Як поводитися в судовому засіданні
При розгляді питання, як проходить суд за кредитами, потрібно враховувати, що засідання пройде в суді, розташованому за місцем реєстрації боржника. У деяких випадках його переносять за місцем перебування позичальника. Найкраща стратегія для відповідача – не пропускати жодного засідання, якщо на те немає жодної поважної причини.
Не варто ховатися від суду, цілком імовірно, що під час вирішення питання банк піде на мирову угоду. Найгірше, що може загрожувати боржнику, – продаж майна судовими приставами. Не варто перереєструвати майно напередодні розгляду на родичів – така поведінка може бути розцінена як спроба шахрайства, всі подібні угоди будуть визнані недійсними.
У суді можна домовитись про самостійний продаж майна без залучення судових приставів. Якщо виручених коштів не вистачить на покриття боргу, то від зарплати боржника щомісяця на користь банку відраховуватиметься близько 20-50% заробітку.
Якщо банк вирішив обійтися без вирішення проблеми в суді, а отримав судовий наказ для реалізації власності позичальника, це рішення можна опротестувати. При зустрічному зверненні до суду банк змушений знову відкривати позов та доводити правоту на засіданнях. Це є можливістю для боржника довести, що не мав наміру не виплачувати кредит, а тимчасово втратив можливість вносити необхідні платежі.