Як правильно розрахувати платежі за кредитом
Як правильно розрахувати платежі за кредитом – щомісячний платіж?
Способи розрахунку щомісячних платежів за кредитом.
Багато банків пропонують своїм клієнтам кредити з ануїтетними (рівними) щомісячними виплатами. Така умова є цілком зручною для клієнтів, тому що від місяця до місяця протягом усього періоду дії кредиту розмір виплат буде однаковий.
Вся підсумкова сума щомісячного платежу складається із суми основного боргу плюс сума за відсотками. Причому насамперед гасяться відсотки. Але з кожним платежем виплати за відсотками зменшуються, а сума основного боргу навпаки додається. Є формула розрахунку кредиту, якою ми вас навчимо користуватися.
Спосіб розрахунку кредиту.
Щоб розрахувати кредит з ануїтетними платежами, потрібно знати ануїтетний коефіцієнт. Він є основою розрахунків всіх інших складових кредиту.
Обчислити цей коефіцієнт можна за такою формулою:
A = К * (1 + К) N / ((1 + К) N-1), де ануїтетний коефіцієнт = A;
коефіцієнт відсоткової ставки = K. Він обчислюється за такою формулою До = S/1200, де — розмір річний відсоткової ставки = S, встановленої банком, кількість місяців на погашення кредиту = N.
Спосіб розрахунку щомісячних виплат за кредитом.
Тепер, обчисливши ануїтетний коефіцієнт, можна легко розрахувати місячний платіж за такою формулою:
Sm = A * P, де щомісячний платіж за кредитом = Sm; ануїтетний коефіцієнт = A; сума кредиту = P.
Для обчислення всієї вартості кредиту, тобто повної суми боргу, використовується формула:
O = N * Sm, де сума всіх платежів за кредитом = О; термін погашення платежів за кредитом у місяцях=N; щомісячні виплати за кредитом = Sm.
І також, наступним способом обчислюємо суму переплати за користування кредитом (обчислення відсотків за кредитом):
Sк = О - P, де переплата за кредитом = Sк; сума всіх платежів за кредитом = O; сума кредиту = P. Такими способами розраховуються всі параметри кредиту.
За цими формулами можна зробити розрахунок процентної ставки кредиту виходячи з розміру щомісячного платежу, який ви зможете внести, і необхідного розміру кредиту. І вже після таких розрахунків зможете впевнено обирати надані банком умови. Багато банків на своїх сайтах пропонують скористатися онлайн калькуляторами, які за вас розрахують усі необхідні параметри майбутнього кредиту. Або ж надають формули для розрахунку у програмі Excel, яка також розраховує суму кредиту та щомісячних виплат.
Давайте на прикладі розберемося, як працювати з формулами.
Наприклад, Маша терміново потрібен кредит у розмірі 200 000 рублів, річний процент дорівнює 24%, терміном на один рік. У цьому випадку коефіцієнт процентної ставки дорівнюватиме К = 24/2000 = 0,012. Значить ануїтетний коефіцієнт складе A = 0,012 * (1 + 0,012) 12 / ((1 + 0,012) 12 - 1) =
0,089975. Через війну, щомісячні виплати за кредитом дорівнюватимуть: Sm = 0,089975 * 200000 = 17 995,00. Тепер, виходячи з цих отриманих результатів, можна розрахувати загальну суму боргу:
O = 17995 * 12 = 215940, і, звичайно ж, суму переплати за кредитом: Sк = 215940 - 200000 = 15940,00.
Звичайно ж, всі ці результати мають невелику похибку, тому що при розрахунку нам довелося округлити ануїтетний коефіцієнт. Для отримання найбільш точних результатів краще скористатися кредитним калькулятором, наданим банком. У них формула розрахунку кредиту буденабагато точніше.