Як стати банкрутом покрокова інструкція
Щоб суддя визнав вас банкрутом та звільнив від надмірних боргів, вам доведеться зібрати величезний пакет довідок.
Крім того, процедура банкрутства коштує грошей. І не малих. Тільки за юридичне обслуговування боржнику доведеться заплатити близько 100 тис. руб. Проте іншого юридичного механізму позбутися безнадійних боргів немає.
Хто чув?
Наприкінці минулого року Національне агентство фінансових досліджень (НАФІ) провело опитування з метою дізнатися, наскільки Українці знають про існування цього закону. Дослідження показало, що загалом знайомі з ним 45% українців. Керівник дослідницьких проектів НАФІ Сергій Антонян зазначає, що дві третини опитаних українців сприймають новий закон позитивно: як засіб, здатний допомогти людям вибратися із скрутної життєвої ситуації.
Втім, заступник голови Комітету Держдуми з економічної політики Віктор Климов уточнює, що багато уявлень населення про закон помилкові. «Наприклад, до нас зверталася жінка, яка мала банку 300 тис. руб., але її вмовили взяти ще 200, щоб «дійти» до 500 тис. руб., – каже депутат. – Хоча насправді позичальник може розпочати процес особистого банкрутства із будь-якої суми».
Але при найближчому знайомстві з документом багато боржників розчаровуються: насправді процедура виявляється складною і дорогою.
Крок 1. Збираємо документи
За відносно невеликої заборгованості Україна не вправі самі вирішувати, банкрутувати чи ні.
Якщо борги, що накопичилися, перевищують 500 тис. руб., а прострочення - три місяці, громадянин вже зобов'язаний подати заяву на банкрутство. Щоправда, покарання за невиконання цієї норми закону – лише невеликийадміністративний штраф, до 5 тис. руб.
Заява подається до арбітражного суду регіону, в якому проживає боржник. Процедура починається зі збору необхідного та досить важкого пакета документів (див. довідку). Ці документи мають підтвердити нездатність повністю розплатитись за боргами.
Які документи потрібні для визнання банкрутом
- Заява про визнання банкрутом;
– документи, що підтверджують наявність заборгованості, підставу її виникнення та нездатність громадянина задовольнити вимоги кредиторів у повному обсязі;
– документи, що підтверджують наявність чи відсутність у громадянина статусу індивідуального підприємця на підставі витягу з єдиного державного реєстру індивідуальних підприємців або іншого документа, що підтверджує зазначені відомості. Такі документи мають бути отримані не раніше ніж за п'ять робочих днів до дати подання до суду громадянином заяви про визнання банкрутом;
– списки кредиторів та боржників громадянина із зазначенням їх найменування або прізвища, імені, по батькові, суми кредиторської та дебіторської заборгованості, місця знаходження або місця проживання кредиторів та боржників громадянина, а також із зазначенням окремо грошових зобов'язань та (або) обов'язків зі сплати обов'язкових платежів, які виникли внаслідок здійснення громадянином підприємницької діяльності;
- Опис майна громадянина із зазначенням місця знаходження або зберігання майна, у тому числі майна, що є предметом застави, із зазначенням найменування або прізвища, імені та по батькові заставоутримувача. Форма подання цього опису затверджується регулюючим органом;
– копії документів, що підтверджують право власності громадянина на майно, та документів,які засвідчують виняткові права на результати інтелектуальної діяльності громадянина (за наявності);
– копії документів про які відбувалися громадянином протягом трьох років до дати подання заяви оборудках з нерухомим майном, цінними паперами, частками у статутному капіталі, транспортними засобами та правочинах на суму понад триста тисяч рублів (за наявності);
- Витяг з реєстру акціонерів (учасників) юридичної особи, акціонером (учасником) якого є громадянин (за наявності);
– відомості про отримані фізичною особою доходи та про утримані суми податку за трирічний період, що передує даті подання заяви про визнання громадянина банкрутом;
– видана банком довідка про наявність рахунків, вкладів (депозитів) у банку та (або) про залишки коштів на рахунках, у вкладах (депозитах), виписки за операціями на рахунках, за вкладами (депозитами) громадян, у тому числі індивідуальних підприємців, у банку, довідки про залишки електронних коштів та про перекази електронних коштів (за наявності);
- Копія страхового свідоцтва обов'язкового пенсійного страхування;
- Відомості про стан індивідуального особового рахунку застрахованої особи;
– копія рішення про визнання громадянина безробітним, видана державною службою зайнятості населення, у разі ухвалення зазначеного рішення;
– копія свідоцтва про постановку на облік у податковому органі (за наявності);
– копія свідоцтва про укладення шлюбу (за наявності укладеного та не розірваного на дату подання заяви шлюбу);
– копія свідоцтва про розірвання шлюбу, якщо вона видана протягом трьох років до дати подання заяви (за наявності);
– копія шлюбного договору (за наявності);
- копія угоди абосудового акта про поділ спільного майна подружжя, відповідно укладеного та прийнятого протягом трьох років до дати подання заяви (за наявності);
– копія свідоцтва про народження дитини, якщо громадянин є його батьком, усиновлювачем чи опікуном;
– документи, що підтверджують інші обставини, на яких ґрунтується заява громадянина;
– квитанція про оплату державного мита за розгляд заяви;
– квитанція про перерахування коштів у депозит суду;
– копії квитанцій щодо направлення заяви вашим кредиторам.
Джерело: благодійний фонд "Соціальний захист при неспроможності"
Тим часом у перші дні роботи закону суди залишали без руху більшість заяв якраз через неповні пакети документів.
Пленум Верховного Суду Україна нещодавно роз'яснив, що у ситуаціях, коли для боржника подання заяви є обов'язковим, суд має брати заяви до роботи. А всі відсутні документи і відомості можна зажадати в рамках підготовки справи до судового розгляду
Крок 2. Подаємо заяву
У заяві необхідно вказати саморегульовану організацію арбітражних керуючих (СРО АУ), яка представить до суду кандидатуру фінансового керуючого – без цього суд не ухвалить заяви. Список всіх СРО є на сайті Росреєстру або Єдиного федерального реєстру відомостей про банкрутство.
Також треба сплатити держмито (6 тис. руб.) і перерахувати на депозит суду суму винагороди фінансового керуючого (10 тис. руб.).
До речі, зразок заповнення квитанції про сплату державного мита та необхідні реквізити ви можете знайти на сайті арбітражного суду свого регіону.
«Якщо у вас немає можливості перерахувати на депозит суду суму винагороди фінансовоїуправителя, ви можете звернутися до суду з проханням про відстрочку, подавши відповідне клопотання. Але на момент розгляду судом питання про обґрунтованість вашої заяви винагорода має бути перерахована на депозит суду», – пояснюють експерти фонду «Соціальний захист при неспроможності».
Також потрібно враховувати, що до моменту подання заяви до суду необхідно розіслати цей документ кредиторам поштою разом з усіма додатками (не прикладаються лише документи, що підтверджують оплату мита та ті, що є у кредитора).
«Документи надсилаються «Поштою України» кожному кредитору окремим листом з описом вкладень (повідомлення – за бажанням), – уточнюють юристи Асоціація підтримки фізичних осіб під час банкрутства. – Повідомляються всі кредитори, незалежно від їхньої кількості».
Зрештою, заява надсилається до суду: особисто, представником за дорученням або поштою з повідомленням про вручення.
Суду дається п'ять робочих днів, щоб вирішити: прийняти заяву, відмовити у прийнятті, повернути чи залишити без руху
Крок 3. Шукаємо керуючого та… гроші
Прийнявши заяву та визнавши її обґрунтованою, суд має затвердити фінансового керуючого. «З цього моменту кожне фінансове питання ви вирішуєте з керуючим і надаєте йому всю інформацію про своє майно, боргові зобов'язання та великі угоди за останні три роки», – підказують у фонді «Соціальний захист при неспроможності». – Приховування інформації буде розцінено не на вашу користь. Фінансовий керуючий зможе отримати її самостійно – суд видасть йому запити із правом отримання відповідей на руки. Боржника ж може бути притягнуто до відповідальності».
Тим часом далеко не всі керуючі погоджуються обслуговувати фізосіб. «НайболючішаПроблема – це проблеми з пошуком фінансового управляючого. Арбітражні керуючі часто відмовляються від цієї ролі, оскільки дуже низька сума матеріальної винагороди», – пояснює Іван Гричук.
Таким чином, на практиці громадяни найчастіше платять фахівцям більші суми, ніж належить згідно із законом.
Крім того, боржнику потрібно бути готовим до інших додаткових витрат. «При визнанні судами заяв обґрунтованими громадянам пропонується зазнати додаткових витрат, які далеко не завжди узгоджуються з можливостями позичальників, – розповідає Іван Гричук. – Наприклад, у громадянина немає майна, немає доходів, а суд визначає, що він має сплатити 70 тис. руб.».
Багато фінансових керуючих бойкотують обслуговування фізосіб. Адже доходи, отримані в ході банкрутства громадян, незрівнянні з тими, які належать керуючим при банкрутстві юридичних осіб.
Крок 4. Реструктуризація чи реалізація
Заява про визнання боржника банкрутом розглядається не пізніше трьох місяців з моменту подання.
Банкрутство передбачає одну із двох процедур – реструктуризацію боргу або реалізацію майна. Кредитор та боржник також можуть укласти мирову угоду.
За загальним правилом спочатку арбітражний суд запроваджує процедуру реструктуризації боргів. Вона можлива, якщо боржник відповідає вимогам п. 1 ст. 213.13 ФЗ-476, головне з яких – наявність джерела доходу, що дозволяє хоча б частково погашати заборгованість.
Реструктуризація запроваджується на три роки, її план затверджує суд. І з моменту затвердження плану припиняється нарахування неустойок, штрафів, пені, а також відсотків за всіма зобов'язаннями, за винятком поточних платежів. Втім, у ці три роки боржник може брати інші позики, розпоряджатися своїммайном (яке дорожче 50 тис. руб.), а також нерухомістю та транспортними засобами виключно з письмового дозволу фінансового керуючого.
Але за клопотанням боржника дозволено одразу переходити до процедури реалізації майна без реструктуризації.
Клопотання може бути просто викладено у прохальній частині заяви. І, як зазначає юрист «ФінПотребСоюзу» В'ячеслав Курилін, більшість заяв подаються з клопотанням про виключення процедури реструктуризації боргу.
"Якщо у вас немає джерела доходу, що дозволяє протягом трьох років виконати зобов'язання перед банком, суд не запровадить процедуру реструктуризації боргу, а одразу запровадить процедуру реалізації майна", - зі свого боку пояснюють у фонді "Соціальний захист при неспроможності".
На цю процедуру закон відводить півроку, але її можна продовжити за рішенням суду. Мета процедури – пропорційно погасити борги перед кредиторами коштами, отриманими від продажу майна боржника. З конкурсної маси виключається лише майно, на яке за ЦПК Україна не можна звернути стягнення.
Якщо майна немає, і його відсутність підтвердить фінансовий керуючий, суд винесе рішення про завершення (так і не розпочатої) реалізації майна та оголосить вас банкрутом, звільнивши від виконання зобов'язань перед кредитором.
Після продажу майна усі борги банкрута списуються. І зарплату його вже не чіпають (за винятком випадків, коли існує обов'язок зі сплати аліментів або виплати, пов'язані із заподіянням шкоди здоров'ю третім особам)
Залишиться на згадку
«Близько 70% людей, які звертаються до нас за консультаціями, - це молодь віком до 30 років із сумою боргу 500 тис. руб. Ми їх називаємо «легковажні банкрути», – розповідаєВ'ячеслав Курілін. – Доводиться їм пояснювати негативні наслідки банкрутства».
Зокрема, попереджати про трирічну заборону обіймати керівну посаду. Втім, уточнює юрист, навряд чи на посаду, пов'язану з фінансами, призначатимуть збанкрутілих громадян і після трирічного терміну.
Зі свого боку додамо, що дані про банкрутство громадянина обов'язково включаються до його кредитної історії. Тобто можливість взяти новий кредит практично зводиться до нуля.
Втім, треба розуміти, що інформація про прострочення вже є у кредитній історії боржника. Його кредитна історія і так уже зіпсована, і боятися – пізно.