Як вигідно оформити реструктуризацію автокредиту

Що таке реструктуризація, і навіщо вона потрібна позичальнику?

Реструктуризація автокредиту - це зміни, внесені до кредитного договору, що є збільшення термінів кредиту зі зменшенням щомісячної виплати.Клієнту видається новий графік, відповідно до якого він зможе погашати кредит на більш вигідних та доступних умовах.

Щоб домогтися реструктуризації боргу, необхідно звернутися до банку відразу, якщо на горизонті з'явилися великі фінансові проблеми. Таке рішення має кілька переваг для клієнта:

Реструктуризація заборгованості кредиту дозволяє значно зменшити навантаження на сімейний бюджет. Якщо клієнт не розрахував своїх сил і взяв він непідйомний борг, продовження терміну дозволить у кілька разів зменшити виплати, і тоді можна буде легко впоратися.
При реструктуризації автокредиту в кредитній історії не відображатимуться прострочення та невиплачені борги. Фактично це просто новий договір між клієнтом та банком, який насправді вигідний обом сторонам.

Банк у разі може отримувати більше відсотків, оскільки кредит тягнеться довше, до того ж, він вирішує проблему з ризикованим боргом. Не варто боятися йти до банку та писати заяву на реструктуризацію кредиту на авто: це найкраще рішення, якщо надалі у вас виникнуть проблеми з виплатами.

Позичальник разом із банком визначає новий графік погашення. Якщо в салоні часто позичальник погоджується на будь-що, аби швидко отримати нову машину, то в банку вже можна буде усвідомлено і обдумано розрахуватися свої справжні можливості.
Реструктуризацію зазвичай допускають усі банки. Жодної кредитноїорганізації не потрібен невиплачений борг, причому, є об'єктивні чинники, якими клієнт неспроможна платити за старою схемою. Банки готові йти назустріч, тому що їм потрібно отримати і вкладені кошти та всі належні відсотки.

Автокредит та реструктуризація заборгованості фізичних осіб зустрічаються досить часто. Отримуючи позику на 5-7 років, важко припускати, як зміниться фінансова ситуація, і за цей час може пройти все, що завгодно.

Проблеми з роботою, хвороби травми, інші нещасні випадки можуть погіршити фінансове становище за один день, і тоді доведеться просити банк про відстрочку платежу. Банк не захоче витрачати сили на продаж машини, йому набагато простіше укласти новий договір із клієнтом.

Як оформити реструктуризацію?

Для реструктуризації автокредиту клієнт має звернутися до банку ще до того, як борг почне обростати пенями та штрафами. Дуже рідко фінансові проблеми виникають за одну мить, частіше можна заздалегідь передбачити, що незабаром буде важко справлятися з виплатами. Не варто відкладати звернення до банку, на користь позичальника якнайшвидше вирішити проблему.

У банку потрібно написати заяву, до якої прикладаються документи, які б підтверджували необхідність реструктуризації. Це трудова книжка, у якій стоїть відмітка про звільнення, історія хвороби чи медична довідка, документ, що підтверджує факт нещасного випадку тощо.

Співробітник банку ознайомиться з причинами, через які потрібна реструктуризація та призначить дату співбесіди. У ході переговорів буде збудовано новий графік, з яким клієнт зможе спокійно впоратися.

Дуже важливо не порушувати обіцянок, даних банку. При укладанні нового договору потрібно справді обрати такийваріант, з яким справді можна впоратися без проблем.

Якщо виникнуть повторні проблеми з виплатами та простроченнями, домовитися вже не вдасться, і ви втратите автомобіль. Справу буде передано до суду, після чого машину вилучать та виставлять на продаж.

Реструктуризацію автокредиту вигідно оформити в тому випадку, якщо проблеми з фінансами мають лише тимчасовий характер. Якщо надалі ситуація вирівняється, можна буде погасити решту достроково, і не доведеться переплачувати зайві нараховані відсотки.

Якщо ж виплачувати борг остаточно протягом усього збільшеного терміну, значно зросте переплата: банк отримує додатковий прибуток ще й рахунок збільшеної ставки. При оформленні договору реструктуризації вона може зрости щонайменше на 1-2%.

Альтернативні вирішення проблем із боргом

Реструктуризація кредиту фізичних осіб – єдиний варіант, з допомогою якого можна домовитися з банком. Якщо намітилися суттєві проблеми, і ви не зможете справлятися з виплатами, можна скористатися такими варіантами:

Перекредитування (інша назва – рефінансування) – здобуття нової позики для ліквідації попереднього. У цьому випадку позичальник може звернутися до іншого банку, щоб скористатися вигіднішою програмою кредитування. Якщо ви уклали в салоні кредит із надто високою ставкою, варто пошукати в інших банках варіанти рефінансування та зробити виплату боргу більш прийнятною.
Кредитні канікули - так називають відстрочення платежу на кілька місяців (зазвичай до півроку). Протягом цього терміну позичальник має вирішити свої проблеми, щоби потім повернутися до виплати боргу на старих умовах. У період відстрочення не потрібно сплачувати основний борг, виплачуються лише відсотки, нарахованібанком.