Як взяти іпотечний кредит
Про те, чим відрізняється іпотека від звичайних кредитів на житло, як її оформити та яку квартиру можна купити за допомогою банку, на прямій лінії «КП» розповіли заступник Голови Правління Банку ВТБ (Білорусь) Дмитро ФРОЛОВ та начальник відділу кредитних продуктів Сергій КАРПОВИЧ.
«Ви можете взяти кредит у Гомелі, а квартиру купити у Могильові»
- Доброго дня, Дмитре Леонідовичу. Поясніть, що це таке – іпотечний кредит?
- Це кредит, забезпеченням за яким виступає застава нерухомості, на придбання якої і було надано кредит. Якщо ви купуєте квартиру, квартира йде у заставу.
– А які довідки потрібні для такого кредиту?
- Для отримання кредиту необхідно надати до банку мінімальний пакет документів – паспорт та довідку про доходи за 6 місяців.
- А поручителі знадобляться?
- Якщо кредитоодержувач одружений, то обов'язково потрібна порука дружини/чоловіка. Якщо його доходу недостатньо для отримання кредиту, можна взяти додаткового поручителя, чий дохід буде враховуватися при розрахунку максимальної суми кредиту.
- Щоби взяти іпотечний кредит, потрібно, щоб щось було у власності?
- Ні, якщо ви купуєте квартиру, вона виступатиме запорукою за вашим кредитом.
- А це діє не лише у Мінську? Чи можна й в інших містах брати такі кредити?
- Так, причому немає значення, де ви візьмете кредит і де ви купите квартиру. Наприклад, ви можете взяти кредит у Гомелі, а квартиру купити у Могилеві.
– Яку максимальну суму можна отримати?
- Скажіть, який у вас та вашого чоловіка дохід? І скільки членів сім'ї?
- У мене зарплата мільйон рублів, у чоловіка – півтора. Сім'я із трьохлюдина.
– Ви можете розраховувати на кредит близько 78 мільйонів білоукраїнських рублів. У вашому випадку ми рекомендували б оформити кредит на чоловіка як на людину, у якої більш високий дохід.
– Ми живемо у Бресті, хочемо дізнатися, де у нас можна взяти іпотечний кредит?
- У Бресті працюють три офіси Банку ВТБ (Білорусь), до будь-якого з яких ви можете звернутися. Режим роботи пн – пт: 9.00 – 19.00, сб: 10.00 – 16.00.
- Дякую. До побачення.
- Під який відсоток можна отримати іпотечний кредит у Банку ВТБ (Білорусь)?
- Відсоток за кредитом залежить від того, яку частину вартості квартири ви оплачуєте своїми грошима. Найнижчий відсоток – 15,9%. І тут частка участі власними коштами становить 40% вартості квартири. Якщо вона нижче і становить, наприклад, 20%, то ставка за кредитом дорівнюватиме 17,9%.
- Які інші обов'язкові платежі мені додатково доведеться оплачувати?
- На який кредит я можу розраховувати, якщо моя зарплата є мільйоном?
- Тобто мільйон ви отримуєте на руки?
- Так, це чистий прибуток.
- У такому разі ви можете розраховувати на суму близько 30 мільйонів рублів.
- А якщо загальний дохід із родичем буде 2,5 мільйона?
– Якщо ваш сумарний дохід становитиме 2,5 мільйона рублів, то ви зможете розраховувати на суму 90 мільйонів рублів.
- Якою буде максимальна сума кредиту при покупці житла на вторинному ринку?
- У Банку ВТБ (Білорусь) немає жодних обмежень за максимальну суму. Єдине - під час укладання угоди ми завжди вимагаємо незалежну оцінку вартості житла від державних оцінювачів, і тому сума кредиту певною мірою регулюється вартістю квартири відповідно до проведеноїоцінкою.
- Але ж доля власної участі потрібна обов'язково?
– Так, банк видає кредит максимум на 80% вартості квартири.
- А де в Гомелі я можу дізнатися докладнішу інформацію?
«На який кредит можна розраховувати при зарплаті 2 мільйони?»
- Добридень. На який кредит можна розраховувати при зарплаті 2 мільйони?
- Добридень. Ви одружені?
- Так, у дружини дохід 1 мільйон.
- У вас діти є?
– У такому разі ви можете розраховувати на суму кредиту близько 135 мільйонів білоукраїнських рублів.
– Хто має право на отримання іпотеки?
- Громадяни Білорусі, які мають постійний офіційний доход на території країни.
- А що означає власна участь?
– Якщо квартира, наприклад, коштує сто мільйонів, максимальна сума кредиту, яку можна отримати у Банку ВТБ (Білорусь), – 80% від вартості, тобто. 80 мільйонів. У разі 20% вартості (20 мільйонів) треба буде заплатити своїми грошима, тобто. за рахунок власної участі.
– А як мені діяти? Ось я, наприклад, хочу купити квартиру. Я маю її знайти, а потім приходити до банку за кредитом?
- Не обов'язково. Ви можете подати всі документи, банк ухвалить рішення про видачу кредиту, яке діятиме протягом двох місяців. Протягом цього часу, знаючи схвалену суму, ви можете шукати відповідну квартиру.
- Вітаю. Ми хочемо купити у кредит однокімнатну квартиру за 160 мільйонів. Як це можна зробити?
– Якщо ви купуєте квартиру за 160 мільйонів, необхідно буде за рахунок власних коштів внести початковий внесок – як мінімум 32 мільйони рублів. На решту суми, 128 мільйонів, Банк ВТБ (Білорусь) може надати кредит. Для тогощоб отримати іпотечний кредит на вказану суму, дохід вашої сім'ї повинен становити 3400 мільйонів рублів на місяць.
– Яким буде щомісячний платіж?
- Щомісячний платіж складе 1930000 рублів.
- Чи може виступити поручителем ЧУП, зареєстрованим у Мінському районі?
- Як поручителі можуть виступати лише фізичні особи.
- Чи можна оформити квартиру під заставу автомобіля, що коштує 100 мільйонів?
- Ні, у заставу передається квартира, яку ви купуєте.
«Хочу розширитися, чи можна отримати іпотечний кредит?»
- Я будую квартиру за договором пайового будівництва. Вартість житла – 280 мільйонів. Я маю кредит під 5% на 109 мільйонів. 71 мільйон внесено особистими грошима. Хотіла б отримати кредит під заставу нерухомості на сто мільйонів карбованців. Чи це можливо?
– Якщо ваша квартира не передавалася у заставу під час видачі пільгового кредиту, Банк ВТБ (Білорусь) зможе видати вам кредит. Але при розрахунку платоспроможності буде враховано платіж за пільговим кредитом.
– А як же я передам у заставу квартиру – вона ще будується?
- Ми спочатку оформлюємо заставу прав. Якщо ще триває будівництво, то ставка за кредитом буде вищою на 2%. Після того, як будинок буде зданий і ви передасте квартиру в заставу, ставку буде знижено.
- Які ще є умови щодо іпотечного кредиту?
– При видачі кредиту вам необхідно буде заплатити 750 тисяч білоукраїнських рублів за розгляд документів та протягом усього терміну кредитування страхуватися від нещасних випадків. У разі настання страхового випадку страхова компанія – а не родичі! - Погасить заборгованість за кредитом.
«Автокредит можна оформити і без каско»
- Добридень. Моя дочка брала ввашому банку кредит у сумі 41 мільйон рублів. Скажіть, будь ласка, чи можу я погасити за неї 20 мільйонів рублів і чи буде проведено перерахунок основного боргу?
- Так, ви можете погасити за свою дочку частину кредиту. Банк зменшить щомісячний платіж за кредитом чи скоротить термін кредитування залежно від рішення вашої дочки.
- Де можна вигідно взяти кредит на купівлю вживаного авто у розмірі 7 – 10 мільйонів. Моя середня зарплата – 900 тисяч рублів.
– У Банку ВТБ (Білорусь) ви можете розраховувати на отримання кредиту у розмірі 9 мільйонів 600 тисяч.
- Чи потрібний обов'язково договір зі страхування автокаско?
- Ні, при наданні автокредитів за програмою Автоекспрес (макс. 35 мільйонів) страхувати автомобіль за системою каско не потрібно. Кредит надається без поручителів та застави.
БУДЬ В КУРСІ!
Скільки доведеться платити за іпотечним кредитом?
Сума кредиту, біл. руб.
Чистий сукупний прибуток членів сім'ї, біл. руб.