Як здійснити грошовий переказ
Класифікація грошових переказів
Грошові перекази можна класифікувати залежно від: 1. Напрями: - міжнародні; - внутрішньодержавні.
Оформити міжнародний переказ можна у межах міжнародної платіжної системи. Вона діє на території двох і більше держав, між якими дозволяє переводити гроші.
В Україні, звісно, працюють не всі існуючі міжнародні системи. Водночас у них не бракує. Більше того, українські банки створили свої системи, які дозволяють без проблем перекинути гроші до деяких країн ближнього та далекого зарубіжжя. При цьому комісія, яка утримується, є значно нижчою.
Україною можна пересилати гроші за допомогою як міжнародної системи, так і внутрішньодержавної. От тільки по кишені менше вдарить співпраця з українськими системами.
2. Одержувача: - фізична особа; - суб'єкт підприємницької діяльності.
3. Спосіб передачі: - з відкриттям рахунку; - без відкриття рахунку.
По території України ви маєте право передати товаришу, співробітнику або родичу будь-яку суму (звичайно, в межах ліміту, встановленого тією чи іншою системою переказу) та за бажання не відкривати поточного рахунку. А от послати за кордон, скільки душа захоче, не вдасться. Наше українське законодавство суттєво обмежує суму переказу в інвалюті. Наприклад, без відкриття рахунку дозволено пересилати за кордон без документів, що підтверджують, 600 дол. США на місяць. Якщо ви відкриєте рахунок, то допустима сума зросте до 1000 доларів США. Для більших сум доведеться отримати індивідуальну ліцензію НБУ. А отримати від закордонних благодійників без відкриття рахунку можна лише 3000 доларів США.
Нижче ми розповімо тільки про переклади безвідкриття поточного рахунку, тому що ця послуга найбільш популярна і зручна.
Гроші - одні, а систем перекладів багато
Грошові перекази – одна з найпопулярніших банківських послуг. І тому сьогодні в Україні функціонує багато систем грошових переказів. Який із них віддати перевагу?
Коли дивишся на цю велику кількість, просто голова йде кругом. Але якщо вам треба переказувати гроші, вибрати все одно доведеться. Можна, звичайно, використовувати метод наукового тику: заплющив очі, покрутив пальцем і тицьнув. Куди потрапив, за тією системою гроші й переказуєш. Але ж ми з вами цивілізовані люди! Та й не в лотерею граємо, коли вирішуємо фінансові питання.
Тут потрібний серйозний підхід. Влаштуйтеся зручніше і дайте відповідь на такі запитання:
1. Куди ви плануєте надіслати переказ ? Зараз держав, куди/звідки неможливо надіслати гроші хоча б через якусь систему - раз, два та й усе. В основному це закриті країни, такі як Північна Корея, Афганістан та ін. Вважаємо, туди перекинути гроші у вас бажання не виникне.
Нині лідер за кількістю пунктів обслуговування клієнтів у всьому світі – Міжнародна система Western Union: налічує понад 150 тис. пунктів обслуговування у більш ніж 190 країнах. Вона доставить гроші практично до будь-якої точки світу. Та й пункт Western Union навряд чи довго шукатимете.
Однак інші системи також мають досить широку географію грошових переказів: MONEYGRAM – понад 160 країн, Travelex – понад 90, Anelik – понад 90, Contact – більше 73, Юністрим – більше 60, VIP Money Transfer – близько 30.
А от якщо ви захочете переказати гроші по Україні, зручніше звернутися до послуг комерційних банків та їх систем переказу, Ощадбанку або Укрпошти.
2. Яка сума переказу?
Найчастіше тариф залежить від суми переказу. Скажімо, надіславши 150 дол. США через Western Union, ви заплатите 22 дол. США (15% від суми переказу). А якщо ж ви розщедритеся на 1000 дол. США, то лише 50 дол. США (5% від суми переказу). У MONEYGRAM переказ 150 дол. - 50 дол. США (ті самі 5%). У Travelex за 150 дол. США переказу ви віддасте 6 дол. США (4%), а за 1000 дол. 3%).
3. У якій валюті переказ? Наприклад: надіслати 4000 грн. – 130 грн. (3%), а ось 800 дол. США – 50 дол. США (6%). Як бачите, тариф відрізняється практично вдвічі. Подібна картина в інших систем. Так, у Privatmoney переказ 5000 грн. коштує 75 грн. (1,5%), а 1000 дол. – 25 дол. США (2,5%). В "Аваль-Експрес" переказ у 5000 грн. обійдеться у 81 грн. (1,5%), а 1000 дол. США – 160 грн. (3%). Відчуваєте різницю?
Уявіть, що вам повідомили радісну звістку: "Гроші перераховано". Само собою, ви на всіх вітрилах понесете до потрібного відділення. А там.
Перешкода 1. Перерва на обід. Приходьте за годину і знову. перерва. Але вже не обідній, а технічний. І це не жарт. Таке справді часом трапляється, особливо у невеликих містечках.
Перешкода 3. Помилка вийшла – дані не ті. При заповненні заяви на переказ грошей зазвичай реквізити відзначають латинськими літерами. Ось тут і бувають проколи.
Наприклад, ви знаєте, що гроші надійдуть від вашої мами – Сидорчук Надії Миколаївни. Ви записали у заяві Sidorchuk, а ваша мама інакше – Sidorchyk. І все! Через одну букву переклад недоступний. Навіть попри правильно названий код. І можна довго і проникливо розповідати оператору про ваше дитинство, показувати мамині фотографії тапояснювати, як вам квапливо потрібні ці гроші. Він може глянути та підказати, де помилка, і дозволить переоформити заяву. Але іноді трапляються міцні горішки (прим. сайту - з досвіду використання, дуже рідко оператор не йде назустріч). Тому заздалегідь зв'яжіться з відправником і одразу уточніть дані перекладу.
Перешкода 4. Підтверджуючий документ не є тим. Найпоширеніша ситуація: у паспорті не вклеєно нове фото після досягнення 25 чи 45 років. І вам просто відмовлять у виплаті переказу. Який вихід? Як варіант - глянути в очі оператору і жалісно розповісти, що вам потрібні гроші на лікування коханого песика. І пообіцяти: ось негайно втечу та приклею необхідне фото. Не виключено, що оператор вам поспівчує та виплатить гроші. (Прим. сайту - з досвіду використання, таке виключено в банківських відділеннях) Якщо ж у відповідь - холодний і байдужий погляд, нічого не зробиш: доведеться йти і займатися паспортом. Ось так часом і миттєвий переклад може перетворитися на затяжний.
І останнє. Коли ви визначитеся з системою перекладу, переконайтеся, що її пункт є в місті одержувача. А то вийде так: ви з чистою совістю перерахували гроші, а одержувач довго бігатиме містом у пошуках необхідного відділення. А потім виявиться, що його зовсім немає. Тоді ви зможете отримати свої гроші, але тільки після того, як мине час, встановлений системою переказу для виплати одержувачу. Цей термін може бути 30 днів.
Грошова готівка на рахунок або з рахунку на рахунок
Переказ таким чином через українські банки обійдеться вам, як правило, набагато дешевше, ніж без відкриття рахунку. У середньому тариф становить від 0,5% до 2%. При перерахуванні грошей на поточні рахунки фізичних осіб, відкриті в іншихбанках України, треба знати такі реквізити одержувача: - ПІБ; - ідентифікаційний код; - номер поточного рахунку, код МФО та назва банку, в якому відкритий рахунок.
При переказі грошей на карткові рахунки фізичних осіб, відкриті в інших банках України, реквізитів трохи більше: - ПІБ; - ідентифікаційний код банку; - номер (транзитного, кореспондентського та ін.) рахунки , який використовується банком-одержувачем для зарахування коштів на карткові рахунки; - код МФО та назва банку, в якому відкрито картковий рахунок; - номер технічного рахунку та назва картки.
Відкрити рахунок та перерахувати кошти ви можете практично у будь-якому відділенні банку. Гроші надійдуть протягом доби.
ATM-Експрес
Це переказ грошей з однієї платіжної картки на іншу через мережу банкоматів. Ця схема дуже зручна: вам не потрібно йти до банку, брати паспорт, заповнювати папери. Достатньо просто підійти до банкомату і: 1) вибрати меню "Грошові перекази"; 2) ввести 16-значний номер картки одержувача та суму переказу. Гроші, перекинуті з однієї платіжної картки в іншу, стають доступними як реального часу, тобто відразу після проведення операції. Причому де не був одержувач.
Але запам'ятайте: - відправник та одержувач коштів можуть бути власниками платіжних карток будь-якої платіжної системи, але обов'язково емітованих одним і тим самим банком; - карткові рахунки одержувача та відправника повинні бути в одній валюті.
Тарифи на цю послугу дуже ліберальні. У середньому - від 0,4% (Правекс-Банк) до 1% (Аваль) від суми переказу. ).
За матеріалами статті МариниКУЛАКОВИЙ, консультанта газети "Все про бухгалтерський облік"