Як здійснити рефінансування кредиту з поганою кредитною історією
Банки України охоче працюють із порядними, пунктуальними клієнтами, які своєчасно погашають видані ним кредити, є платоспроможними. Трапляється так, що споживач для своєї зручності вдається до процедури рефінансування кредиту та фін. установа охоче йде йому на зустріч. Для чого необхідне рефінансування? Клієнт, який оформив кредит, займається тим, що оформлює на себе ще один для погашення першого. Здавалося б, такі дії є безглуздими і борг у результаті лише зростає. З одного боку, це так, а з іншого боку завдяки такій маніпуляції можна зменшити суму, яку необхідно погашати протягом місяця.
Перед тим, як видати кошти, фахівці банку обов'язково звертають увагу на кредитну історію клієнта. Якщо така є позитивною, то банк може видати другий кредит майже без проблем. Хоча той факт, що людина вже є боржником, є співробітником фін. установи не дуже подобається і споживачеві можуть ставити питання, з приводу того, з яких коштів він виплачуватиме обидва кредити і чи володіє він такими коштами. Співробітники можуть зателефонувати родичам користувача та попросити їх підтвердити платоспроможність позичальника.
Що робити, якщо людина загрузла в боргах, як то кажуть «по самі вуха»?
Якщо споживач із поганою кредитною історією хоче оформити ще один кредит для погашення першого, чи вийде це зробити? Деякі фін. установи таки погоджуються видати кошти незважаючи на важку ситуацію, в яку потрапила людина. Але оскільки банк не хоче і не збирається втрачати свої гроші, то боржнику доведеться погодитися на низку умов, іноді досить жорстких ітільки тоді він отримає те, що йому потрібно. Співробітники банку обов'язково звертають увагу, на який термін клієнт прострочив виплати за кредитом. Якщо було призначено пеню і банк у судовому порядку намагався забрати власні кошти з відсотками, тобто прострочення становило кілька місяців, то, швидше за все, у видачі кредиту буде відмовлено і нічого не допоможе. Якщо прострочення склала лише кілька днів, пені немає, до суду ще ніхто не звертався, клієнт здійснив оплату і пообіцяв, що такого більше не повториться і необхідні виплати він надалі здійснюватиме в строк, то передумов для відмови у рефінансуванні при цьому особливо не виникає.
Якщо кредитна історія заплямована, то наявність платоспроможного поручителя врятує ситуацію. У такому разі ще один кредит буде надано без проблем. Іноді відбуваються помилки, клієнт має гарну кредитну історію, але з вини співробітників фін. установ він виявляється очорненим. У цьому випадку довести свою правоту можна через суд. Тоді фахівцю у фін. установі потрібно буде надати рішення суду на користь споживача і після цього гроші йому, напевно, будуть видані.
Трапляється так, що банк потребує застави, в цьому випадку оформлення кредиту стане досить клопіткою справою. Для того, щоб домогтися рефінансування, бажано з цим проханням звертатися до регіонального банку, а великі установи обходити стороною. В останніх, як правило, браку клієнтів немає і тому вони навряд чи підуть на ризик, внаслідок якого з'явиться загроза втрати виданих коштів. У регіональних фінансових установах список користувачів на прядок менший, тому для того, щоб розширити цей список, вони можуть піти назустріч і здійснити рефінансування.
У разі, якщо банк вимагатиме заставу, то сумавиданих коштів має перевищувати 50% вартості заставного майна. Якщо клієнт виявиться не платоспроможним, банк привласнить його власність. Деяким клієнтам, що мають погану кредитну історію, не залишається нічого іншого, як звертатися не до банків, а до фінансових установ, які займаються мікрокредитуванням населення. Порівняно невелику суму грошей (до 50 тис. рублів) можна отримати швидко, за короткий період. Величезної кількості документів не знадобиться, обов'язково потрібен буде паспорт, можливо, ідентифікаційний код. Великої кількості питань від працівника такої установи користувач не почує, зате переплата від суми виданих коштів є вражаючою. Процентна ставка становить 1-3% від виданої суми на день. Проста процедура оформлення приваблює багатьох клієнтів. Якщо людині залишається небагато часу до зарплати і вона не хоче турбувати своїх родичів і звертатися до них за допомогою, то іноді клієнт вважає за краще переплатити кошти, але уникнути приниження перед родичами чи друзями.
Споживач, який має гарну кредитну історію, може розраховувати на те, що він легко отримає необхідну йому суму, практично в будь-якому банку України, причому хороші сумлінні клієнти можуть розраховувати на бонуси та мінімальну кредитну ставку. Якщо кредитна історія у клієнта є поганою, то ймовірність рефінансування кредиту досить мала, відсоткова ставка, напевно, буде високою, фін. установа може вимагати заставу чи наявність поручителя. Все ж таки краще не затягувати з виплатою кредиту, здійснювати всі необхідні проплати необхідно своєчасно. Так буде краще та вигідніше для всіх.