Яку банківську картку варто брати з собою в подорож, Попутно

Поділитись статтею:

Як відбувається конвертація валюти на вашій банківській карті

Якщо ви оплачуєте карткою купівлю у валюті, яка відрізняється від валюти рахунку, відбувається конвертація коштів або — більш зрозумілою для обивателя мовою обмін валют. Якщо у вас рахунок не євро або долари, а валюта платежу взагалі третя (банки таку називають екзотичною), то в більшості випадків конвертація відбуватиметься двічі: у валюту платіжної системи, потім у валюту купівлі. На першому етапі це відбуватиметься на умовах банку: за його курсом, можливо, навіть із комісією приблизно 0,5-2%. На другому – на умовах платіжної системи, VISA або MasterCard. За їх курсом та без комісії. У VISA всі операції з конвертацією відбуваються через долар, крім тих, що стосуються рахунків євро. У MasterCard все залежить від умов банку, в більшості випадків мова також йтиме про долар і значення гратиме валюта рахунку. Ви можете зателефонувати в службу підтримки банку і дізнатися їх.Якщо валюта рахунку і валюта транзакції збігаються, конвертації не буде в принципі, навіть незважаючи на те, що валюта транзакції не співпадатиме з валютою платіжної системи. Ви ж потім і відкриваєте валютний рахунок, щоб уникнути курсових нюансів.

Якщо валюта рахунки та транзакції відрізняються, можливі різні умови конвертації грошей:

Якщо валюта рахунку — євро чи долар, а валюта транзакції — навпаки, то конвертація здійснюватиметься за курсом платіжної системи та без комісії (курси VISA та MasterCard є на сайті).
Якщо у вас рахунок в одній екзотичній валюті (наприклад, у гривнях), а оплачуєте покупку ви в іншій «екзотиці» (наприклад, у скриньці), то банк спочатку обміняє гроші по своємукурсу на долар (VISA, MasterCard) або євро (MasterCard), а потім у третю валюту. Деякі міжнародні банки дозволяють проводити конвертацію з однієї екзотичної валюти в іншу, минаючи долар. За умови, що вони мають відділення в цій країні. Наприклад, Приватбанк конвертує напряму гроші між гривнями та рублями, латами, ларі. Це дозволяє трохи скоротити витрати.
Якщо валюта рахунку долар, а валюта транзакції екзотична, більшість банків запропонує вам конвертацію на умовах платіжної системи в ту валюту. Теоретично, можуть знайтися такі, які конвертуватимуть гроші на своїх умовах, хоча я з такими не стикалася.
Якщо валюта рахунку євро (навіть якщо йдеться про MasterCard), а валюта транзакції екзотична, то умови проведення операції повністю залежатимуть від банку. Він може запропонувати для VISA конвертацію з євро в екзотичну валюту за курсом VISA, а водночас гроші з MasterCard відправити спочатку до долара за своїм курсом, а потім у третю валюту за курсом платіжної системи. З такими умовами я стикалася в одному із великих українських банків.
Зрештою, якщо у вас рахунок у рублях чи гривнях, або в іншій подібній валюті, а оплата — у доларі чи євро, процес конвертації також залежить від банку та може відрізнятися залежно від платіжної системи. У кращому разі, гроші одразу переведуть у валюту за курсом банку, у гіршому — спочатку в одну іноземну валюту за курсом банку, а потім в іншу — за курсом платіжної системи.

Висновок наступний: якщо ви їдете в країну, де в ході долари чи євро, вам варто мати рахунок у відповідній валюті, а платіжна система вже вторинна, вона не вплине на конвертацію, але буде важливою в іншому контексті (про це далі). Якщо ви їдете до країни,де в ходу якась інша валюта, наприклад, у Польщу, зателефонуйте до банку і запитайте, як він рахуватиме гроші при оплаті з картки, чи стягуватимуться відсотки за конвертацію. Можливо, буде доцільно відкрити додатковий рахунок в іншій валюті або отримати картку іншої платіжної системи. Втім, якщо подорож разова, витрати на картку можуть не покрити різницю у витраті валют. Якщо ви плануєте довгу поїздку або часті подорожі до цієї країни, то сенс може бути. Якщо ви є клієнтом кількох банків, варто обдзвонити все і дізнатися про умови конкрентно для ваших карт.

Чого точно не треба робити при оплаті карткою

Купуючи товар в інтернет-магазині, розплачуючись у закладі або ще будь-де, ніколи не погоджуйтесь на пропозицію зняти гроші у валюті вашої картки, особливо якщо це рублі чи гривні. Це призведе до подвійної конвертації коштів. Банки розраховуються один з одним у валюті. Таким чином, і ваш банк ваші рублі чи гривні перерахує у долар чи євро, і банк, через який проходить транзакція, зробить те саме (ось тут є більш детальна інформація). Мені таким чином довелося випити «золотого» пива в берлінському Тегелі, а моїм знайомим придбати дуже дорогу прикрасу. До речі, деякі банки з недавніх пір такі транзакції просто блокують, але ви все одно маєте запам'ятати правильну відповідь на запитання: «Чи бажаєте ви розрахуватися у валюті картки?».

Що потрібно знати про карту до поїздки

Якщо ви вперше оправляєтеся в закордонну подорож, уточніть у банку про всяк випадок, чи ваша карта є міжнародною. Майже, напевно, вона такою є, але можуть бути винятки: наприклад, картки державних платіжних систем, картки, видані банками на спірних територіях. Краще перестрахуватися.банку, що робити, якщо ви втратите картку в поїздці, її вкрадуть чи з'їсть чужий банкомат. За якими номерами дзвонити в чужій країні, щоб заблокувати картку і щоб не збанкрутувати на роумінгу, чи можна зробити це через інтернет, чи можуть ваші друзі поповнити карту віддалено, чи є відділення потрібного банку там, куди ви збираєтеся - всі ці дрібниці потрібно знати заздалегідь . Крім служби підтримки банку існує служба підтримки VISA та MasterCard, туди також можна дзвонити.

Що банк повинен знати про вашу поїздку

Попередьте банк про те, що ви прямуєте за кордон і плануєте там користуватися його карткою. В іншому випадку її можуть заблокувати при першій спробі розплатитися. Деякі банки дозволяють налаштовувати неблокування картки через інтернет-банкінг, інші треба дзвонити. Також має значення країна призначення. У службі підтримки одного з банків мені сказали, що в країнах Західної Європи вони карти не блокують, а в тій же Польщі або Азії блокують, оскільки там гірше з безпекою.

Як відбувається списання грошей з рахунку

Гроші з картки списуються через два-чотири дні після транзакції. Це означає, що, наприклад, якщо курс валюти вашого рахунку зростає, то в результаті покупка коштуватиме вам дешевше, ніж ви припускали. Якщо валюта падає, то, набір, дорожче. Деякі банки резервують кошти на карті із запасом в 10-15%, щоб не потрапити в халепу, якщо клієнт все прогуляє. Після списання грошей запасний відсоток повертається на рахунок.

І все-таки: VISA чи MasterCard?

Як я вже писала, умови конвертації коштів на карті переважно залежать від банку і користувача різниця особливо не стосується. Але є три ключові речі, на яких мандрівник може відчути різницю між платіжними системами.

1.Банкомати та термінали, де картка приймається

Справді, з карткою MasterCard у вас буде трохи менше проблем у Європі. Наприклад, у тому Берліні за допомогою VISA не можна купити квиток на метро. Є ймовірність, що у деяких європейських магазинах будуть готові прийняти лише MasterCard. Зворотна ситуація може бути у Штатах, де найбільш поширена VISA. А якщо ви поїдете до Китаю, де обидві платіжні системи не надто популярні, є ймовірність, що відповідний термінал треба буде пошукати. Але кожна з платіжних систем має мобільний додаток для пошуку терміналів і банкоматів. І глобально всеїдних банкоматів і терміналів вистачає. Завантажити програму VISA для Android, iOS. Завантажити програму MasterCard для Android, iOS.

2. Акції та знижки по карті

Їх можна дізнатися як на сайті VISA або MasterCard, так і у вашого банку, якщо він є міжнародним. Не соромтеся це зробити перед поїздкою, особливо якщо ви прямуєте в ту частину світу, звідки родом платіжна система.

3. Безконтактні платежі

MasterCard має безконтактну систему платежів PayPass, VISA — PayWave. Для тих, хто не в курсі, поясню, що технологія дозволяє оплачувати рахунки піднесенням картки з безконтактним чіпом до відповідного терміналу. Оплати невеликими сумами (до пари десятків доларів приблизно) проводяться без захисту PIN-кодом або підписом власника. Ці технології сумісні, якщо вірити Вікіпедії, тому безконтактний прийом платежів відбувається на тих самих терміналах. Але для роботи кожної із систем термінал має бути сертифікований. А цей момент вже залежить від активності компаній у тій чи іншій країні. Тому, за логікою, знайти точку, де є PayPass, простіше в Європі, а де є PayWave — у США, але все може змінитись у будь-якіймомент.Завантажити програму MasterCard PayPass для Android.