Яку платформу використовувати для прийому онлайн-платежів
Вітаю! Хотілося б поставити запитання експертам у галузі електронної комерції.
Ми пропонуємо онлайн-сервіс. Є можливість надання місячної, тримісячної та піврічної передплати за встановлену плату. Користувачами сервісу є як резиденти, і нерезиденти РФ.
Запитання полягає в тому, за допомогою яких платформ проводити платежі? Які з них є найефективнішими та безпечнішими? Чи доцільно проводити інтеграцію з кількома платіжними платформами (рубльовий і валютний рахунок)?
Зняття готівки буде зроблено в рублях РФ, євро та доларах.
Дякую за відповіді.
Відповідають представники освітньої компанії LinguaLeo та туристичної компанії «Туту.ру».
Вибір платіжних методів та спосіб їх підключення залежить від багатьох факторів. Спробую найбільш ємно відповісти на запитання на основі наявної інформації.
Якщо у вас невеликий проект, краще скористатися послугами платіжних агрегаторів. Наприклад, в Україні це PayOnline, «Яндекс.Каса» або «Робокасса». Серед міжнародних можна назвати Adyen, BrainTree, PaymentWall. Їх відносно легко підключити, і вони пропонують великий вибір платіжних методів. Комісія залежить від обороту: що більше оборот, то менше комісія. Агрегатор сам дбатиме про безпеку проведених платежів, в цілому позбавить вас від зайвого головного болю і дозволить більше уваги приділити розвитку продукту.
Переваги: менша комісія, більш стабільна та ефективна робота, розширені можливості з налаштування.
Недоліки: потрібно витратитися на інтеграцію та самостійно подумати про безпеку.
Не намагайтеся підключити якнайбільше платіжних методів, додайте 3-5, але зробіть це круто. Добре налаштований процесоплат може легко збільшити кількість успішних транзакцій на 10-20%. Для України цими п'ятьма методами можуть бути кредитні картки, «Яндекс.Гроші», Qiwi, Webmoney та оплати за СМС. Для більшості інших країн раджу зупинитися на кредитних картках та PayPal, але враховуйте специфіку кожної держави. І не забувайте про особливості вашого проекту та аудиторії.
Якщо ви вирішили виводити кошти на рахунки в рублях, доларах і євро, переконайтеся, що це вигідно. В іншому випадку не ускладнюйте собі життя, виберіть одну валюту та працюйте з нею.
Олександр Гладилін керівник проектів туристичної компанії «Туту.ру»
Бувають два типи платіжних шлюзів, що працюють з банківськими картками:
- шлюзи, що надають тільки технологічну платформу, під час роботи з ними всі грошові операції між продавцем та банками йдуть безпосередньо;
— небанківські кредитні організації (НКО), які не лише займаються технологіями, а й самі здійснюють виплати магазинам, повністю взявши на себе взаємодію з банками та щоденні звірки транзакцій.
Початківцям з невеликим оборотом, звичайно, зручніше і простіше, якщо всі платежі на себе візьме НКО. Цей посередник займатиметься і технологіями, і банківськими операціями. А якщо у вас уже серйозні обороти та частки відсотків на оплату послуг посередників обертаються у значні суми, то є сенс вибудовувати відносини з банками безпосередньо.
Основний ризик при роботі з платіжними шлюзами — розпочати роботу зі слабким партнером і в результаті отримати низьку конверсію, нестабільну технічну частину та менеджера, який днями та тижнями не може відповісти на просте (чи не дуже просте) питання.
Вибору партнера варто приділити особливу увагу. Наша порада — спілкуватися не тільки зпродавцями, які вміють справити чудове враження, але й з аналітиками та технарями, які безпосередньо створюють продукт (і з якими ви і матимете справу після підписання договору).
Як перевірити рівень посередника? Ми зазвичай просимо надати конкретні показники, наприклад, конверсію по нашому сегменту. Тут треба розуміти, конверсія з яких показників в які показники вважається і які типи транзакцій при цьому враховуються, у всіх можуть бути різні метрики. Якщо замість реальних цифр ми отримуємо лише порожні розмови «наш шлюз найкращий шлюз» — це несерйозний партнер. Але це лише початок.
Отже, щоб оцінити ефективність та безпеку посередника:
— Попросіть контакти технічних фахівців та аналітиків та особисто з ними поговоріть. Витягніть максимум цифр, кейсів. Якщо люди слабкі — привід замислитись. Слабка команда – це біда.
— З'ясуйте, хто з ваших колег та конкурентів уже працює із цим шлюзом, і поговоріть з ними особисто.
— Самостійно вивчіть платіжну сторінку цих конкурентів і спробуйте самі здійснити оплату, при цьому робіть максимальну кількість всіляких помилок і дивіться, як система реагує на них.
— Дайте своїм технічним фахівцям прочитати документацію. На цьому етапі частина потенційних партнерів відпаде автоматично.
- Копайтеся, копайтеся, копайтеся в цифрах. За великим рахунком ефективність платіжного шлюзу — це конверсія. На ній відобразиться і вміння шлюзу маршрутизувати потік транзакцій, і вміння працювати з 3DS, і зручність інтерфейсу, і здатність заслужити довіру користувача, щоб він заповнив на платіжній сторінці найпотаємнішу інформацію — дані банківської картки.
Навіть якщо вам кажуть, що дадуть найнижчуставку комісії на ринку — не варто втрачати голову і одразу тікати підписувати договір. Низька ставка дуже важливий, але далеко не єдиний фактор, що впливає на кінцевий результат. Повірте, якщо з рештою пунктів із мого списку виникнуть серйозні проблеми, навіть нульова ставка не зможе їх окупити.
Якщо говорити про роботу лише з банківськими картками — на мою думку, другу платіжну систему має сенс підключати лише як резервний канал. А для підвищення ефективності куди простіше підключити одну систему, яка вміє працювати одночасно з кількома банками-еквайєрами та вміє на підставі правил, підібраних індивідуально під вас, маршрутизувати потік транзакцій.
Така система відправлятиме кожну картку в той банк, який з більшою ймовірністю сконвертує її на покупку. Вона ж допоможе налаштувати ефективну роботу, якщо у вас є кілька різних сегментів клієнтів, наприклад, сегмент із українськими картами та сегмент із картами закордонних банків-емітентів.
Якщо ж ви підключите кілька платіжних систем, то вам доведеться на своєму боці приймати номер картки та реалізовувати механізм маршрутизації. А така робота має на увазі сертифікацію PCI DSS і потребує дуже серйозної експертизи в еквайрингу.