Коли довідка – липа
Як домогтися, щоб посадові особи суб'єктів господарювання не вчиняли кримінальні службові підробки під час видачі довідок про зарплату для отримання кредиту?
Споживчі кредити, як відомо, видаються для придбання товарів тривалого користування — холодильників, телевізорів, пральних машин тощо. Щоб придбати товар за рахунок кредитних коштів, потрібно одразу заплатити магазину певну частину його вартості. Решту заплатить банк. У свою чергу для отримання кредиту позичальник має надати до банку низку документів. Насамперед це паспорт із реєстрацією. Другий за важливістю документ — довідка з місця роботи, що підтверджує отримання протягом якогось періоду стабільного доходу. І якщо зарплата громадянина, який звернувся за кредитом, невелика, його шанси отримати згоду банку практично рівні нулю. Ці загальні правила знайомі чи не кожному читачеві «Р», адже кредити міцно увійшли до нашого життя і без них важко собі уявити сучасне суспільство.
Упродовж останнього часу у полі зору органів прокуратури перебувала ситуація із видачею кредитів фізичним особам банками Білорусі. Аналіз привів правоохоронців до висновку про необхідність вжиття додаткових заходів щодо лібералізації підходів до видачі кредитних коштів громадянам. Що ж стало приводом такого висновку наглядового органу?
За словами старшого прокурора відділу Генеральної прокуратури Білорусі Дмитра Маркіна, цьому сприяла значна кількість кримінальних справ за фактами вчинення посадовими особами суб'єктів господарювання службових підробок, що кримінально караються. Нерідко керівники вносили свідомо неправдиві відомості (як правило, у бік збільшення) до довідок про заробітну плату. Згодом ці документи використовувалися вяк одну з підстав для отримання кредитів працівниками даних підприємств, організацій та установ. І, незважаючи на те, що громадяни, надаючи такі довідки з недостовірними відомостями про заробітну плату, не мали на меті згодом викрасти, а навпаки, справно погашали взяті кредити, це не звільняло їх від відповідальності.
Як приклад можна навести факт порушення кримінальної справи стосовно директора приватного торгового унітарного підприємства К-ої, яка на прохання сина склала довідку з метою отримання кредиту у ЗАТ «Трастбанк» (м. Вітебськ). У ній директор вказала свідомо неправдиві відомості про розмір заробітної плати, неабияк її збільшивши. Згодом син директора, взяті на себе кредитні зобов'язання, виконав у повному обсязі. Водночас, щире бажання допомогти ближньому обернулося для благодійниці серйозними витратами.
За аналогічними фактами порушено кримінальні справи стосовно директора приватного унітарного підприємства Л., який отримував кредити у ВАТ «АСБ Беларусбанк» (м. Кричів) і сумлінно погашав їх, а також інших посадових осіб. До речі, відповідно до закону кримінальної відповідальності підлягають не лише громадяни, які надали фальшиву довідку про зарплату до банку, а й посадові особи, які видають такі довідки.
Ви не пробували попросити знайомого бізнесмена виступити вашим поручителем під час укладання кредитного договору? Швидше за все, скромно опустивши очі, він із дитячою наївністю пошлеться на низький свій заробіток. І тут, найімовірніше, йдеться про платоспроможних громадян, які не можуть (ні, скоріше, не хочуть) афішувати свої справжні доходи…
На думку Генеральної прокуратури, для усунення причин та умов, що сприяють скоєнню злочинів під час видачігромадянам кредитів, необхідні зміни у кредитній політиці банків.
Вивчення нормативних правових актів банків, що є основою розрахунку платоспроможності кредитоодержувачів і поручителів, показує у ряді випадків, що вимоги із заробітної плати завищені. Це не дозволяє повною мірою використовувати потенціал платоспроможності кредитоотримувачів і є однією з причин, що сприяють скоєнню злочинів, пов'язаних із внесенням свідомо неправдивих відомостей до довідок про заробітну плату.
З іншого боку, під час розрахунку фактичної платоспроможності клієнта банки керуються зокрема і положеннями Цивільного процесуального кодексу, за якими судові органи стягують з боржників, зазвичай, трохи більше 50 % від місячного заробітку. Однак, як показує практика, середнє значення утримань із заробітної плати по країні не перевищує 35%.
На жаль, поки що не знайшла підтримки у банківської спільноти ініціатива Генеральної прокуратури Білорусі вивчити можливості перегляду встановленого кількісного цензу (порога) із заробітної плати кредитоотримувачів та їх поручителів для отримання необхідної суми кредитних коштів у бік її зменшення, вжиття додаткових заходів, спрямованих на посилення контролю за достовірністю відомостей, що вказуються у документах, що подаються у відділення банку. Проте проблему використання громадянами липових довідок для отримання кредитів вирішувати однаково треба. Інакше ми ризикуємо зірватись у штопор масової криміналізації населення.
Володимир РОМАНОВИЧ, заступник начальника відділу Генеральної прокуратури Республіки Білорусь