Короткий лікнеп
На початку відпускного сезону розуміємо, які карти в яку країну брати, чи варто знімати готівку в зарубіжних банкоматах і як заощадити на конвертації валют.
2. Окей, беру! А банк треба запобігти? Все залежить від банку, в якому ваша карта обслуговується. Одні кредитні організації вимагає від клієнтів повідомляти про майбутні поїздки, інші, і УБРіР у тому числі - лише рекомендують попереджати про можливі транзакції в конкретній країні. Це з тим, що у банках по-різному налаштовані системи моніторингу карткових операцій. Так, якщо ми засумніваємося, що операція по карті справді здійснюється нашим клієнтом, то насамперед маємо тимчасово заблокувати картку та зв'язатися з її власником. Якщо клієнт підтверджує, що сам використовує картку, ми знімаємо блокування.
3. Яку картку краще брати: Master Card чи Visa? Потрібно виходити з того, в яку країну ви збираєтесь поїхати. Є низка країн, наприклад, Китай, у яких карти цих платіжних систем приймають далеко не скрізь. Тому варто випустити картку національної платіжної системи China UnionPay. У європейських країнах або США карти Master Card або Visa приймають скрізь.
4. Чи потрібно спеціальну картку у валюті чи валютний рахунок заводити? Чи з карбованцевої теж можна? Все залежить від того, як часто людина їздить за кордон. Якщо він часто відвідує країни, де валютою розрахунку є, наприклад, євро, то можна відкрити рахунок у цій валюті, випустити до нього картку та нею розплачуватися. Якщо людина часто їздить до США, варто відкрити доларовий рахунок. У такому разі при сплаті покупок та послуг за кордоном не буде додаткових конвертацій та комісії банку-емітента. Зрозуміло,що при відкритті валютних рахунків конвертація все одно відбудеться, якщо ви змінюєте рублі на євро або долари, але якщо планувати поїздку заздалегідь і купувати валюту потроху, орієнтуючись у курсах валют, то, можливо, втрати на конвертації будуть не такими серйозними. Більше того, можна відкрити прив'язаний до карти вклад у валюті і отримати дохід, який, можливо, компенсує витрати на конвертацію. Важливо пам'ятати, що за випуск картки потрібно буде заплатити - 450 рублів за безіменну картку з базовим тарифом, і 1400 за картку, що передбачає кешбек та нарахування відсотків на залишок. Хочу зазначити, що картка з кешбеком при поїздках за кордон є особливо актуальною, тому що при безготівковій оплаті покупок за кордоном ви зможете частково відшкодувати витрати на конвертацію, яка відбудеться, якщо валюта розрахунку не співпадає з валютою картки.
Якщо клієнт їздить за кордон раз на рік під час відпустки, то, на мій погляд, йому не варто робити ніяких додаткових дій, а просто користуватися в поїздці карбованцевою карткою, не обтяжуючи себе витратами на обслуговування валютного рахунку та на випуск картки до нього. Справа в тому, що передбачити якою буде вартість валюти звичайній людині нелегко, отже, немає великої різниці, коли і в якій формі вона купує валюту - заздалегідь переказує рублі на валютний рахунок або в момент покупки по карбованцевій карті. Конвертація відбудеться однаково.
5. Іноді в магазинах за кордоном при оплаті безготівково запитують: «У чому розраховуватися будете - в рублях, доларах, нацвалюті?» Що вибрати? Так, це буває досить часто. І головне тут не втратити пильність, а пам'ятати, що найкраще проводити операцію у національній валюті. Справа в тому, що продавці часто пропонують здійснити розрахунки в рублях, проводячи при цьому, такзваний, "Динамічний обмін валюти" (Dynamic Currency Conversion, або DCC). Суть цієї послуги в тому, що сума купівлі у місцевій валюті моментально конвертується в рублі за курсом, встановленим торговою точкою. І зазвичай цей курс виявляється дуже невигідним для клієнта, оскільки продавець встановлює курс самостійно. Крім того, за послугу береться додаткова комісія. Тому вигідніше здійснювати операцію у місцевій валюті, сума якої потім конвертується у валюту розрахунків із платіжною системою за її офіційним курсом.
6. З розрахунками зрозуміло. А зі зняттям готівки за кордоном як? Комісії та курс конвертації терпимі? Під час зняття готівки в чужих банкоматах, банк, який випустив картку, завжди бере комісію. Також можлива комісія у банку-еквайєра, але інформацію про її розмір має бути виведено відповідним повідомленням на екрані банкомату. Комісії за конвертацію не буде, якщо рахунок картки збігається з валютою знімань.
7. Дайте кілька порад щодо безпечного використання карток за кордоном. Які там взагалі є ризики? Правила використання карток за кордоном мало відрізняються від правил використання карток в Україні. Потрібно дотримуватися рекомендацій щодо фінансової безпеки: не тримати пін-код та карту в одному місці, не передавати картку третім особам, знімати гроші з картки тільки в банкоматах, розташованих в офісах банків, а не в метро та в провулках. Наперед варто проставити ліміти для використання картки за кордоном: ліміт на суму операцій, ліміт на суму операцій на добу, ліміт на суму видачі готівки в банкоматі на добу. За замовчуванням вони не задані банком, за бажанням клієнт може сам запровадити такі обмеження за своєю карткою в інтернет-банку.
8. У мене є карта «Мир» – брати її із собою? Більшість карт «Світ» насьогодення не обслуговуються за кордоном. Деякі банки випускають спільні картки платіжної системи «Мир» з міжнародними платіжними системами MasterCard та JCB – «Мир»-Maestro та «Мир»-JCB. Такі карти в Україні працюють як карти «Мир», а в інших країнах приймаються в міжнародній мережі прийому Maestro або JCB.
9. А якщо я до Криму поїду – там якою картою краще (і простіше) розплачуватися? Ви зможете розплачуватися карткою будь-якої платіжної системи. Інше питання, що в Криму поки що інфраструктура безготівкових платежів погано розвинена, і є ймовірність, що не скрізь ви зможете розплатитися карткою.
10. Чи будуть за кордоном доступні мобільний та інтернет-банк? (наприклад, для переказу чергового платежу по кредиту або онлайн-купівлі валюти) Так, у будь-якій точці, де є інтернет.