Кредитна кабала або реалії сьогоднішнього життя, Сиджу вдома

Кредитна кабала – приведення людини (чи його сім'ї) у стан, у якому одержуваного доходу замало погашення платежів за кредитами.

Як правило, людина сама заганяє себе в кредитну кабалу, не вміючи при цьому не лише рахувати свої витрати, а й планувати свої платежі на кілька місяців наперед.

Сьогодні поговоримо про те, як живуть люди, які загнали себе в кредитну кабалу, і про те, як можна було не потрапити до такої ситуації, і як із неї вибратися.

Реальні приклади з життя людей, які потрапили в кредитну кабалу

Далі я наводжу реальні приклади з життя людей, які потрапили в кредитну кабалу (заяви в банки про прощення боргу, пояснення в суді про причини виникнення заборгованості по кредитах, пояснення колекторських агентств про причини неможливості погашення заборгованості):

Валентина, 54 роки.

У 2012 році було оформлено кредит у розмірі 15 000 рублів, терміном на 36 місяців. Фактично, кредит було взято на купівлю «супер ліків від старості» (до речі, шахраїв не знайшли). Платіж за кредитом становив 858,54 рубля. Валентина змогла вчасно погасити лише перші чотири платежі, після чого почалися тривалі затримки щодо платежів. В цей же час у Валентини помер чоловік, багато грошей пішло на похорон. Заява до банку була написана дочкою Валентини.

«Моя мама є позичальником банку за кредитним договором. Прострочення за кредитом відбулося через те, що мама часто хворіє, зараз перебуває в лікарні. Мама є пенсіонером, але майже вся пенсія йде на ліки. Я допомагаю мамі платити за квартиру, купую продукти за власний кошт».

Сергій, 50 років.

У 2012 році було отримано кредит у розмірі 300 000 рублів,терміном 36 місяців. Платіж за кредитом становив 13 500 рублів. На ці гроші купили автомобіль, на якому планувалося займатися пасажирськими перевезеннями (працювати в таксі). Водночас сім'ї захотілося купити нові меблі. І в іншому банку було взято ще один кредит у сумі 100 000 рублів, терміном на 36 місяців. Платіж за кредитом становив 4600 рублів.

Через кілька місяців після придбання автомобіля сталася дорожньо-транспортна пригода, в якій Сергій був визнаний винною стороною. Автомобіль довелося продати, грошей вистачило лише на оплату ремонту пошкодженого автомобіля. На нову роботу Сергій влаштуватися не зміг, разові халтури не дають достатнього прибутку.

Заява до банку була написана дружиною Сергія (поручитель за його кредитом):

«Мій чоловік є позичальником банку за кредитним договором. Прострочення відбулося через те, що влітку 2013 року мій чоловік потрапив у ДТП і визнаний винним у його вчиненні. Нам довелося продати машину та сплатити ремонт постраждалій стороні. З того часу й досі він не може знайти офіційної роботи. Халтурит де тільки може. Дохід отримує нестабільний, а часто взагалі обманюють із зарплати. Останнім часом навіть халтури не може знайти. Я отримую 8000 рублів, 4600 рублів плачу за кредитом в іншому банку. На гроші, що залишилися, живемо разом із чоловіком. Діти не можуть нам допомогти, бо сплачують іпотечні кредити. А сестра у чоловіка пенсіонер. Для того, щоб закрити кредит чоловіка, я у знайомих зайняла 16 000 рублів, які внесла за кредит. І ще зайняла 16 000 рублів, які теж внесла за кредитом чоловіка. Ще в борг мені ніхто не дає, а навпаки, вимагають повернення боргу» (текст збережений).

Олег, 28 років.

У 2014 році було отримано кредит у розмірі 100 000 рублів, терміном на36 місяців. Платіж за кредитом становить близько 4 000 рублів. Гроші брав для друга (друг дуже просив допомогти, взяти йому кредит). Олег не знав, що друг за кредитом не платить. Розписку у передачі грошей другу не складали. Зараз у Олега сім'я, дружина не працює, сидить у відпустці для догляду за дітьми (у сім'ї двоє дітей – двійнята). У сім'ї є ще кредит – квартира, в якій мешкає сім'я, куплена із залученням іпотечного кредиту. Заробітної плати Олега мало для платежів за кредитами.

З другом, для якого він брав гроші, стосунки припинилися.

Усі викладені вище ситуації – яскраво виражена кредитна кабала!

І в усіх ситуаціях люди не розуміли, або не думали, які наслідки можуть бути при надмірному борговому навантаженні.

Проте кредити, як і будь-які борги, необхідно повертати.

І будь-який банк – це не благодійна організація, а звичайна комерційна структура, для якої видача кредиту – такий самий товар, який, як і будь-яка річ, продається за гроші. Просто, коли банк видає кредит, як оплату за нього він нараховує та отримує відсотки за користування кредитом.

Як можна було не потрапити у кредитну кабалу

У випадку з Валентиною:

Отримання кредиту, та ще й на купівлю "супер ліки" - це імпульсивна покупка. Так, її обдурили. На жаль, шахраям дуже часто вдається обманювати, і з кожним роком способи обману стають дедалі витонченішими.

Перш ніж що-небудь купити, особливо з такими «гучними» рекомендаціями, як «суперліки», необхідно докладно дізнатися про продукт. Наприклад, почитати відгуки в інтернеті, порадитися з членами сім'ї про необхідність такої покупки, і, зрештою, дізнатися у свого лікаря – терапевта, чи є такі лікинасправді!

Якби Валентина, перш ніж брати кредит, порахувала, скільки грошей йтиме на його погашення, ймовірно, що вона не опинилася б у стані кредитної кабали.

У випадку з Сергієм та його дружиною:

Перш ніж брати кредит, необхідно було порахувати, чи зможуть вони його повернути. І тим паче, не можна було брати другий кредит.

У випадку з Олегом:

Є така життєва істина: «Якщо хочеш втратити друга, дай йому грошей у борг». Безумовно, з цього правила є винятки, і багато людей у разі виникнення складної, зокрема складної фінансової ситуації, звертаються за допомогою до друзів. І вчасно повертають свої борги.

На жаль, таких історій – тисячі.

Шановні читачі, щоб не потрапити в кредитну кабалу, необхідно вчитися, не тільки думати про те, чи вже вам потрібен цей кредит, а й вчитися вважати, чи зможете ви погасити цей кредит.

І обов'язково потрібно підвищувати свою фінансову грамотність.