Кредитна картка розстрочки Совість - умови отримання та відгуки

Кредитна картка розстрочки Совість, новий продукт у сфері банківського споживчого кредитування. Початок випуску в маси відбувся наприкінці 2016 року. За цей час вона встигла завоювати певну популярність серед населення як альтернативу звичайним кредитним карткам. Багато в чому завдяки можливості безкоштовного користування позиковими коштами, без будь-яких прихованих відсотків і комісій.

Чи це так насправді? Або все ж є якийсь каверз і підводні камені. Давайте розумітися. Їх цієї статті ви дізнаєтесь про всі нюанси і на що потрібно звернути увагу при користуванні карткою.

А також, як заробити на карті розстрочки, здійснюючи покупки.

Як користуватися карткою

Емітентом картки Совість виступає Ківі-банк. За допомогою неї можна отримати розстрочку на купівлю товарів. Це досить новий підхід у сфері кредитних карток.

При покупці по звичайній кредитці, ви повинні протягом певного часу повернути банку повну суму позики і додатково сплатити відсотки, за користування кредитними грошима. Це ви чудово знаєте.

Совість пропонує дещо інший підхід. Оплачуючи товар за карткою розстрочки, ви отримуєте відстрочку повернення суми покупки на певний період (до 12 місяців). Загальна вартість товару ділиться на кілька щомісячних рівномірних платежів за часом розстрочки.

Наприклад, купили телевізор за 40 тисяч карбованців. Отримали розстрочку на 4 місяці. Ваші платежі становитимуть по 10 000 щомісяця. Придбали додатково чайник за 1000 рублів (з тим самим терміном розстрочки), до щомісячних платежів додасться по 250 рублів.

Графік платежів зручно відстежувати в особистому кабінеті чи мобільномудодаток. Все розписано: скільки, коли і який період.

Ось приклад із мого особистого кабінету. Розстрочка на Яндекс Таксі аж 6 місяців.)))

Цим ваші витрати обмежуються. Скільки коштував товар у магазині, стільки ви за нього заплатите. Тільки не одразу, а поступово.

Важливо! Розплачуватися карткою можна лише у магазинах-партнерах.

На перший погляд звучить привабливо. Але все одно, не може бути так гладко. Розбираємось далі.

Умови та тарифи

Хоча карта Совість і позиціонує себе повністю безкоштовна для власників. Але як і будь-яка інша, вона має свої певні тарифи, за які потрібно буде розщедритися.

Почнемо з безкоштовних опцій:

Випуск картки - 0 рублів.
Річне обслуговування - безкоштовно протягом всього терміну дії картки - 5 років.
Перевипуск після закінчення 5-річного терміну - 0 рублів.
Особистий кабінет - 0 руб.
Мобільний додаток - 0 рублів.
СМС-інформування – безкоштовно.
Плата за користування виплатою не стягується.
Дострокове погашення без штрафних санкцій.
Комісії при поповненні картки не передбачено.

Додаткові умови по карті:

А тепер розглянемо, за що потрібно платити.

При втраті або псуванні картки - нова коштуватиме вам 690 рублів.
За прострочення платежу - одноразовий штраф 290 рублів.
Якщо ви не вкладаєтеся з виплат у термін, то на всі невиплачені банку кошти діє ставка 0,03% на день або 10% річних.

Як бачите, якщо бути правильним клієнтом та не пропускати дати платежів, зверху нічого платити не потрібно. Ну, а якщо проштрафилися десь, самі винні. Банк заздалегідьпопереджає про покарання, яке ви понесете своїми грошима.

Магазини партнери

Щоб дізнатися, в яких магазинах діє карта Совість, достатньо на офіційному сайті Sovest.ru, перейти до вкладки «Де купувати», вибрати своє місто. І відразу видно, в яких магазинах можна розплачуватися.

продукти;
електроніка;
спорт та туризм;
подорожі;
авто;
одяг та взуття;
дитячі товари;
страхування;
меблі;
кафе та розваги.

Ківі-банк уклав договір на участь багатьма відомими брендами:

У кожному місті свої список магазинів, де можна робити покупку за карткою розстрочки. Тому попередньо потрібно з'ясувати, чи присутні в місті потрібні вам.

Плюси та мінуси карти

Переваги: 

онлайн замовлення та доставка картки безкоштовно;
повністю безкоштовне обслуговування;
немає переплат за користування розстрочкою;
період розстрочення до 12 місяців;
можливості одержання високого кредитного ліміту;
СМС інформування та особистий кабінет.

немає можливості зняття готівки (вже можна, подробиці нижче);
використання лише у магазинах-партнерах (при підключенні додаткової опції, покупки можна здійснювати скрізь);
на початковому етапі використання – низький кредитний ліміт;
який завжди термін розстрочки становить 1 рік. У більшості магазинів – від 3 до 5 місяців.

У чому підступ карти Совість

Ви напевно поцікавилися, а в чому хитрість карти. Не може банк давати позикові кошти клієнтам безкоштовно. Більше схоже на якийсь лохотрон чи шахрайство. І хоч картапозиціонується як безкоштовна, є принаймні три варіанти, як банк робить гроші на ній.

Штрафи за прострочення. 290 рублів одноразово, плюс 10% річних. Якщо ви внесли гроші на 1-2 дні пізніше, наприклад заборгували всього 1000 рублів, то штраф 290 рублів дає банку прибуток у сотні відсотків річних від суми вашого платежу.
При купівлі товару для банку встановлена зовсім інша ціна, ніж ми бачимо на ціннику. Він домовляється для себе про знижки при продажу товару за кредитною картою Совість. Припустимо, ви купуєте за 10 000 тисяч на виплат на 2 місяці. Банк, з урахуванням отриманої наперед знижки, перерахує магазину, наприклад 9 000 рублів. Але ви все одно повинні повернути саме 10 тисяч банку. Підсумок - прибуток банку 10% за 2 місяці або 60% річних.
Якщо ж ви погасите цю розстрочку заздалегідь, не за 2 місяці, а лише за один, тоді прибуток банку становитиме 120% річних. (10% за місяць).

Яка карта краща за Совість чи Халва?

На ринку існує ще одна подібна карта розстрочки – Халва від Радкомбанку. Сенс у них той самий — безкоштовні розстрочки.

Щоб зрозуміти, яка карта найбільш вигідна для вас, проведемо невелике порівняння і зведемо всі важливі умови в таблицю.

Табл. 1. Порівняння карт розстрочки

Умови карток практично ідентичні. Але з невеликим застереженням. Для клієнтів, які не допускають прострочення. Халва має приємний бонус у вигляді кешбеку в 1,5%. Але на придбання за рахунок власних коштів. Дрібничка, але приємно.

Головна відмінність починається при невнесенні вчасно коштів. І ось тут найцікавіше.

З одного боку штрафи у Халви 0,1% на день. А це 36% річних. Це набагато більше, ніж у Совісті — лише 10% річних.

Але…… вУ першому випадку відсотки починають капати лише на 6-й день прострочення. А за цей час можна встигнути виправити свої помилки (забув сплатити, затримали гроші на роботі, не було можливості) безкоштовно, без жодних штрафних санкцій від банку.

Більшість затримок таки становлять від 2-3 днів до тижня.

У Совісті все набагато жорсткіше – забув вчасно внести гроші – отримуй одразу штраф – 290 рублів незалежно від суми заборгованості. Плюс додатково щоденна неустойка – 0,03%.

Скільки коштуватиме затримка з виплат за 30 днів при щомісячному платежі 5 тисяч рублів?

Халва - починаючи з 6 дня - 0,1% або 5 рублів на день. Плата за 25 днів - всього 125 рублів.

Совість - 290 рублів за прострочення та 0,03% за кожен день або по 1,5 рубля. Усього штраф за 30 днів складе - 290 + 45 = 335 рубля.

Враховуючи, що власники карток розстрочки не є злісними неплатниками, але допускають можливість деякої затримки виплат зі своєї вини в кілька днів і пропускати кілька платіжних періодів не мають наміру, а намагатимуться виплатити гроші якнайшвидше, то, звичайно, вигідніше брати Халву.

Якщо ж ви вважаєте себе дисциплінованим клієнтом, то головним аргументом на користь вибору тієї чи іншої картки будуть два фактори:

наявність потрібних магазинів партнерів у вашому місті;
зручність поповнення карток.

Як оформити та отримати карту

Для отримання картки потрібно подати заявку на офіційному сайті. Тут потрібно заповнити просту анкету. Дочекатися схвалення з боку банку та дзвінка фахівця. Вас проінформують про тарифи та встановлений ліміт по карті. На цьому все. Карту найближчим часом доставлять кур'єром.

Поширені запитання

Чи можна зняти готівку?

Багато хто цікавиться - як перевести в готівку гроші з карти Совість. На жаль, зняття не передбачено. Лише використання для покупок.

У карти з'явилася нова опція. Зняти гроші можна ... за фіксовану комісію - 499 рублів. За кожну операцію. Але не більше 7500 на день. І 15 тисяч на місяць.

При переведення в готівку 7500 рублів, комісія виходить 6,65%. Дорогувато.

На зняту суму діє розстрочка – 2 місяці. На комісію – 1 місяць.

Як активувати карту Совість?

Після отримання картки потрібно виконати 3 дії:

надіслати СМС на номер 5125 - "№ отриманої карти"
Отримати PIN-код у відповідь.
Ввести його за першої покупки.

Відразу відбудеться активація картки. Можна скористатися.

Як поповнити картку

Поповнення можливе такими способами:

через магазини Зв'язковий та Євромережа;
готівкою через термінали Qiwi;
через сайт або за допомогою перекладу з Qiwi гаманця;
банківським переводом.

Я користуюсь поповненням через особистий кабінет. Совість дозволяє "стягнути" гроші з будь-якої банківської картки безкоштовно. Головне, щоб банк-донор не стягував за операції свої комісії. Точно знаю, що Ощадбанк, ВТБ, Альфа-банк, Touch bank не беруть гроші за стягування.

Гроші зараховуються миттєво. І що особливо подобається — підказки від Совісті під час перекладу. Скільки винен всього. І скільки грошей потрібно внести за найближчим платежем.

У результаті, можна гасити заборгованість копійки в копійку.

Відгук про карту та особисту думку

Зустрічайте новий конкурент Совісті від банку Home Credit з кращими умовами

З найпоширеніших — це відмова в отриманні картки, низька встановленакредитний ліміт та мала кількість магазинів партнерів. Є й інші неадекватні, на мою думку, скарги. Але як правило, їх пишуть люди, перед отриманням картки, які не спромоглися ознайомитися з правилами та тарифами. І в нарахування штрафів за прострочення вони звинувачують насамперед банк (не себе коханого).

Багато скарг було на певні технічні перебої. Але враховуючи, що новий продукт на ринку, на початку завжди виникатимуть подібні помилки. На даний момент все виправлено та нарікань до роботи немає.

Якщо перед вами постає питання — оформляти карту чи ні, і чи взагалі потрібна вона вам? То треба собі визначити — які вигоди вона несе? Якщо вони, звичайно, є.

Карта повністю безкоштовна. Ви користуватиметеся чи ні — справа ваша. Але як кажуть — нехай лежить, їсти-пити не просить. Можливо, настати непередбачена обставина, коли не вистачатиме грошей на покупку, а оформляти кредит чи просити у друзів не хочеться. Буде для цього у вас паличка-виручалочка у вигляді карти Совість.

Також можна замовити карту, безпосередньо під велику плановану покупку. Щоб не створювати зайве навантаження на індивідуальний бюджет, а розподілити вартість поступово на кілька місяців. Наприклад, усі знають, що коли починаєш робити ремонт, гроші потрібні постійно. І не завжди вони є у наявності.

Але всі вищезгадані вигоди можуть бути не такими суттєвими, якщо у вашому місті не присутні потрібні вам магазини партнери. У такому разі карта точно лежатиме у вас мертвим вантажем.

Але мережа партнерів розширюється і, можливо, скоро у вашому місті з'являться «правильні» магазини з програмою розстрочки.

Настійно рекомендую перед замовленням картки обов'язково самому ознайомитися з умовами та тарифами по карті. Цим ви уникнетебагатьох можливих проблем у майбутньому. І точно знатиме — за що потрібно платити, а чим користуватися безкоштовно!

Акції щодо Совісті

Або (що мені найбільше подобається) — повернення грошей за певні покупки чи кешбек.

Наприклад, Яндекс таксі – 25%, магазин Перехрестя – 25%. За першу покупку. Гроші зараховуються наступного місяця. І багато іншого. Не завжди, звичайно, це цікаво. Але деякі пропозиції дуже тішать.

Покупки на виплат на 10 місяців у всіх магазинах-партнерах:

199 рублів однією покупку;
299 рублів на всі покупки протягом місяця;
10 місяців на все протягом року за 1999 рублів.

Зручно активувати опцію перед великою покупкою. І за 199 рублів розтягнути виплати на цілий рік.

Якщо так можна сказати, «переплата за кредитом» скласти 2% за покупку на 10 тисяч. 1% - при витратах 20 000 і так далі. І це за десять місяців.

Покупки у всіх магазинах.

Термін розстрочки - 2 місяці. Опція коштує 499 рублів. І діє 30 днів із моменту підключення.

Разом чистий прибуток 2 100 рублів.