§ l. Договори позики та позики
Виробництво розрахунків є суттєвим та обов'язковим елементом усіх відносин возмездного характеру, у результаті яких кредитор отримує грошовий еквівалент наданої їм цінності чи завданих збитків. Розрахунки можуть здійснюватися шляхом здійснення платежу готівки або безготівково - шляхом перерахування належних коштів через банки.
Часто у цивільному та торговому обороті виникає необхідність надання грошей у борг. Такі відносини називаються кредитними (від латів. creditum-позичка, борг). Кредитні відносини оформляються або спеціальним договором позички чи позики, або шляхом видачі векселі. Подібні відносини виникають також під час видачі чека та під час здійснення банківських операцій.
ня договору позички різновидом позики. Так, ст. 1874 ФГК говорить, що є два види позики: позика речей, якими можна користуватися без їх знищення, яка називається позикою для користування (prêt à usage) або позикою (commodat), і позика речей, які споживаються шляхом користування. Останній вид угоди називається споживчою позикою (prêt de consommation), або просто позикою. Разом про те ФГК встановлює цілком самостійне регулювання зазначених видів угод. Тієї ж традиції наслідують країни, громадянське право яких зазнало на собі суттєвого впливу ФГК.
2. Договір позички є договір, в силу якого одна сторона (позичальник) надає безоплатно іншій стороні (позичальнику) річ для користування, а позичальник зобов'язується після закінчення договору повернути річ (ст. 1875 ФДК; § 598 ГДУ;
Договір позички необхідно відмежовувати від інших видів угод. Позика відрізняється від договору майнового найму своєю безоплатністю; від договору позики - тим, що річ передаєтьсяпозичальнику тільки у користування, а не у власність і не для споживання; від договору безоплатного зберігання - тим, що зберігач не має права користування річчю, а має лише право володіння; і від договору дарування — тим, що одержувач одержує річ у тимчасове володіння й у користування, а обдарований — назавжди й у власність.
Договір позички є договором безоплатним, у торговельних відносинах він зустрічається надзвичайно рідко і норми, регулюючі ці відносини, не знаходять практичного застосування у торговому обороті.
Договір позички, за загальним правилом, є реальним, але сторони можуть передбачити обов'язок позичальника надати річ у користування і тим самим зробити договір консенсуальним.
Предметом договору є индивидуально-определенная річ (ст. 1878 ФГК).
3. Позичкоодержувач зобов'язаний, як «хороший господар», дбати про збереження отриманої ним речі, нести витрати на підтримці їх у справності, і якщо предметом договору є тварини — то витрати на їх годівлі. Позичкоодержувач має право користування речами тільки в межах, обумовлених у договорі, а в
у разі відсутності таких розпоряджень - вживати речі для користування, що визначається природою речі. Порушення цього правила тягне за собою обов'язок відшкодування позичальнику збитків, що виникають внаслідок погіршення речі через необумовлене чи протиприродне користування. У законах особливо обумовлюється заборона позичальнику передавати річ третім особам. Позичкоодержувач зобов'язаний повернути річ після закінчення терміну договору або на вимогу позичальника, але не раніше того часу, який необхідний для цільового використання речі.
Договір позички припиняється, якщо за непередбаченими обставинами позичальник сампотребуватиме речей, якщо позичальник порушує обумовлений режим користування майном, а також якщо настала смерть позичальника (§ 605 МДУ; ст. 309 ШОЗ).
У праві Англії та США позика речей для користування розглядається як один із окремих випадків залежного тримання (bail ment).
Відносини щодо позики для користування в англійському праві в законодавчому порядку не врегульовані, і суди керуються переважно судовою практикою.
4. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає гроші або інші речі, що визначаються родовими ознаками, у власність іншій стороні (позичальнику), яка зобов'язується повернути отримане речами однакового роду, якості та кількості (§ 607 ГДУ; ст. 1892 та 1893 ФДК) ).
У принципі договір позики є договором реальним, проте сторони можуть передбачити обов'язок позикодавця надати позику, тобто укласти договір позики як консенсуальний, так званий позику за згодою. Право Швейцарії у регулюванні відносин виходить із консенсуального характеру договору позики, встановивши у ст. 312 ШОЗ, що договір позики зобов'язує позикодавця передати іншій особі право власності на певну суму грошей або інших замінних речей, а позичальник зобов'язаний повернути таку саму кількість речей такої самої якості.
Договір позики може бути як відплатний (відсотковий), так і безоплатний. Безоплатний договір позики, якщо він укладений як реальний, є одностороннім, оскільки позикодавець має право вимагати від позичальника повернення даної позики, а на позичальнику лежить лише обов'язок повернути отримане від позикодавця. Якщо безоплатний договір позики укладено як консенсуальний, він є двостороннім: обидві сторони мають права, і несуть обов'язки. Позикодавець зобов'язанийнадати зазначені у договорі речі обумовленої кількості та якості. Він зобов'язаний надавати обумовлене у договорі, якщо він сумнівається, що позичальник поверне борг, внаслідок погіршення у його господарстві та майні, що настав після укладення договору (ст. 132 ШОЗ; § 610 ГГУ). Водночас позикодавець має право вимагати повернення боргу.
Позичальник зобов'язаний повернути основний борг, а за відплатним договором позики - заплатити ще й відсотки, причому їх сплата може бути передбачена договором, предметом якого є не лише гроші, а й інші рухомі речі (ст. 1905 ФГК).
Відсотки, що обчислюються за фінансовими позиками, встановлюються в договорі та законом. Шляхом обмеження розміру відсоткових ставок законодавство передбачає деякі заходи, спрямовані на боротьбу зі лихварством.
Відсотки вносяться із поверненням усієї суми боргу, а якщо позику надано на кілька років — то наприкінці кожного року, календарного чи фінансового. Обов'язок сплачувати відсотки за цивільними угодами у позичальника існує лише у разі, прямо передбаченому договорі, а, по торговим угодам такий обов'язок презюмується.
Якщо в договорі не вказано терміну повернення, то борг повинен бути виплачений на вимогу позикодавця; при цьому законодавством передбачається надання боржнику пільгового строку:
шість місяців - у Швейцарії (ст. 318 ШОЗ) і від одного до трьох місяців, залежно від розміру боргу, - у ФРН (§ 609 ГГУ). В інших країнах, де спеціальний пільговий термін для договору позики не встановлено, діють загальні норми цивільного права.
Договір грошової позики може оформлятися у вигляді окремої угоди, а й шляхом випуску облігацій. Порядок випуску облігаційних позик регулюється спеціальнимзаконодавством про емісію цінних паперів.