Лізинг для ІП пільги, переваги та недоліки

Для розвитку своєї справи багато бізнесменів залучають фінансування із боку. Існує багато форм такого фінансування; стандартному кредитуванню приватні підприємці все частіше віддають перевагу лізингу ІП. Пов'язано це з широким рядом переваг такого виду позики. У чому вони виражаються?

Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

8 (499) 350-44-96 Це швидко та безкоштовно!

Визначення лізингу

Лізинг – це, певною мірою, сукупність оренди та кредиту. За договором такого типу ви отримуєте довгострокову розстрочку на оплату дорогого обладнання, техніки, автотранспорту чи площ.

Головна відмінність від звичайного кредиту – ви не позичаєте гроші у банку; майно вам купує інше підприємство, якому ви повертаєте кошти протягом певного часу.

Отримавши майно в лізинг, ви не стаєте повним його власником, хоча можете впоратися з ним так, як вам потрібно - в рамках договору, звичайно. Права володіння знаходяться в організації, з якою укладено договір фінансування.

Зайняті в неї гроші повертаються протягом певного терміну (зазвичай кілька років); додатково виплачуються відсотки надання послуги лізингу. Тільки після повного розрахунку з лізингодавцем ви стаєте повноправним власником придбаного майна.

Займаються наданням подібної послуги як банки, і спеціалізовані компанії. Частина з них працює з підприємцями у будь-яких сферах діяльності, інші надають кошти лише на певний вид майна: виробниче обладнання, транспорт, будівельну техніку тат.д.

Стороннє фінансування для ІП

Індивідуальні підприємці, як правило, мають менший бюджет і закуповують майно на порівняно невеликі суми, тому їм рекомендується звертатися до послуг універсальних лізингових компаній.

Найбільш вигідні умови для ІП і навіть спеціальні програми - наприклад, пільговий лізинг для ІП без початкового внеску - пропонуються великими банками (ВТБ, УралСіб). Спеціалізовані ж фірми частіше вважають за краще мати справу з великими гравцями, які закуповують майно на суми від 3 млн. рублів.

Переваги лізингу

Даний вид фінансування дозволяє без фінансової скрути розширити свій бізнес – зниження витрат особливо важливе для індивідуальних підприємців, які не мають великої кількості вільних коштів. Але чим лізинг кращий за стандартну схему кредитування?

Таке фінансування має такі переваги:

Оформити його набагато простіше, ніж узяти гроші в кредит. Підприємцю не потрібно вносити заставу і шукати поручителів, потрібно набагато менший пакет документів, щодо платоспроможності фірми вимоги значно м'якіші.
Менш жорсткі рамки термінів викупу майна. Якщо у компанії почнуться фінансові проблеми, і вона не зможе здійснити один із регулярних платежів, санкції не настануть миттєво – змінити графік виплат за лізингом набагато простіше, ніж у випадку з банківським кредитом.
Скорочення оподаткування. Виплати з лізингу відносяться до поточних витрат підприємства, які у повному розмірі відносяться до собівартості продукції. Завдяки цьому знижується розмір податку на прибуток, до якого належали б фінанси, взяті за звичайним кредитом.
Розподіл податку надодану вартість на весь термін виплат. При цьому немає значення, на кого оформлено придбане майно – на лізингодавця чи індивідуального підприємця.

Якщо купується авто в лізинг для ІП, плюси та мінуси стають особливо помітними. Так, транспорт із двигунами об'ємом від 3,5л амортизується у прискореному порядку; коефіцієнт прискорення дорівнює 3.

Таким чином, за час викупу майно повністю амортизується та надходить у володіння ІП зі зниженою залишковою вартістю. Через це знижується майбутній податок на майно.

Відповідальність за псування майна, наприклад, викрадення авто або його вихід з ладу, лягає на компанію, що надала кошти.

Недоліки лізингу

Мінусів у лізингу небагато, пов'язані вони з додатковими витратами та легко переважуються плюсами у більшості ситуацій.

Можна виділити такі недоліки такої схеми стороннього фінансування ІП:

Лізингодавець оплачує не всю вартість устаткування, що закуповується. Підприємцю доведеться зробити перший внесок; розмір його може варіюватися в межах 10% - 35% залежно від компанії і виду майна, що купується.
Все майно обов'язково страхується за рахунок одержувача. Це накладає на приватного підприємця додаткові витрати, які можуть бути значними, особливо, якщо купується автомобіль у лізинг для ІП.
Договір лізингу необхідно нотаріально завіряти - державне мито за цю процедуру становить 1% від суми договору.

Лізинг у цифрах

У що постане закупівля майна у лізинг для приватного підприємця? Як уже було відмічено, вартість послуг такого роду залежить від кількохпараметрів позики:

вартість устаткування, техніки, що купується, і т. д.;
тип майна;
термін виплат;
розмір первісного внеску.

Звичайно, різниться відсоткова ставка по лізингу та залежно від компанії, що надає кошти. Найпростіше побачити різницю на реальних прикладах.

Банк «УралСиб » має спеціальну програму з постачання автотранспорту та важкої техніки підприємцям. Лізинг від цієї компанії має такі умови:

розмір авансу – щонайменше 15%;
річне подорожчання об'єкта лізингу – від 7%;
термін повернення позики – 3 роки.

Europlan має кілька програм фінансування для закупівлі легкового транспорту чи комерційних автомобілів (автобуси, мікроавтобуси, вантажні автомобілі).

Партнерство з великими постачальниками транспорту дозволяє компанії пропонувати м'які умови для своїх клієнтів:

перший внесок – 10-15% вартості майна;
щорічне зростання вартості – від 3%, у деяких випадках надається безвідсотковий
лізинг для ІП із нульовим балансом;
гнучкі терміни виплат.

У деяких компаніях встановлюється мінімальна сума лізингу. Так, уВТБ цей параметр становить 850 тисяч рублів. Для менш масштабних закупівель можна звернутися до компаній, які мають мінімальний поріг становить 300 тисяч рублів. При цьому терміни повернення коштів можна розтягнути більше ніж на 5 років.

Звичайно, існують і обмеження - наприклад, дозволяється тільки у фірм, які є партнерами лізингодавця. Зазвичай обмежується і асортимент типів майна – наприклад, можна придбати лише авто чи техніку, але в нерухомемайно позик не надається. Вивчивши пропозиції різних компаній, легко вибрати оптимальний варіант для своєї компанії.

Усередні умови:

Термін виплати – 3 роки.
Процентна ставка - 3% - 12% за рік.
Комісія – 1% – 5% від суми закупівлі.
Термін розгляду заявки - від 1 дня до тижня.

Варто тричі подумати, перш ніж робити вибір між лізингом та кредитуванням. Обидва варіанти фінансування мають свої плюси та мінуси, але отримати схвалення на кредит від банку набагато важче, ніж домовитися про надання обладнання у лізинг для ІП.

Але в будь-якому випадку стороннє фінансування - це великі витрати, хоч і розтягнуті на великий термін, тому потрібно бути впевненим, що майно, що купується, дійсно допоможе вашій компанії розвинутися, щоб в результаті не довелося оголошувати себе банкрутом.

Чи не знайшли відповіді на своє запитання? Дізнайтеся,як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз: