Людина людина колектор як стягнути борг з фізичної особи
У громадян досить часто виникає потреба отримати гроші з інших фізосіб, які перестали обслуговувати борги перед ними. Як діяти в такій ситуації і чи є способи запобігти проблемі
З початку року в Україні діє закон № 230-ФЗ, відомий як «закон про колектори». Проте він регулює як діяльність колекторських агентств, а й процедуру стягнення боргів усіма кредиторами. Дія закону зокрема поширюється і фізичних осіб за умови, що сума боргу становить понад 50 тис. крб. Якщо борг, який намагається стягнути один громадянин з іншого, більший за цю суму, стягувати його можна лише з обмеженнями, встановленими законом для захисту прав боржників.
Похід до колекторів
Спростити життя кредиторам, які не знають усіх тонкощів закону, може звернення до колекторів із реєстру, який веде Федеральна служба судових приставів, які професійно займаються стягненням боргів, — зараз у ньому 129 компаній. «Кожен місяць до нас звертаються 10-15 приватних кредиторів із проханням порекомендувати колекторське агентство для стягнення боргів із фізосіб», — розповідає директор Національної асоціації професійних колекторських агенцій (НАПКА) Борис Воронін. Проте великі «білі» агенції рідко й неохоче беруть у роботу такі борги. За словами Вороніна, вони орієнтовані на поточну роботу зі стандартними банківськими портфелями. «Борги від приватників завжди вимагають більш індивідуальної роботи, часто вони неправильно юридично оформлені, а часом взагалі не мають документальних підтверджень», — каже експерт.
Здебільшого до послуг колекторів звертаються по стягнення великих боргів. «У 90% випадків звернень приватних осібйдеться про борги від 300 тис. до 10-15 млн руб., які видавалися на відкриття або розвиток бізнесу», - розповідає гендиректор «Секвойя кредит консолідейшн» Олексій Терський. Він також зазначає, що у людей, як правило, немає достатнього та правильно оформленого документального підтвердження факту передачі грошей чи умов позики та термінів її повернення. Зазвичай це старі борги із простроченням від двох років. «Ми беремося за це у поодиноких випадках: максимум одна-дві справи на місяць, — каже заступник гендиректора з розвитку бізнесу «ГК Фінансові послуги» Григорій Галицьких. — Колекторський бізнес — оптовий, і братися за окремий випадок справа дуже клопітна».
Колектори вважають за краще братися за подібну справу, коли фізична особа вже має рішення суду або вони самі ведуть справу в суді, тобто, по суті, надають профільні юридичні послуги. Але якщо колектори все ж таки беруться стягувати борг, їхні послуги обійдуться недешево. За словами засновника колекторської агенції «Ілма» Олександра Титовського, це від 30% від суми боргу.
Послуги юристів
За цими ж послугами можна звернутися до юриста. Але тоді позасудову роботу громадянину доведеться вести самостійно, ознайомившись із обмеженнями, накладеними законом. «На громадян поширюються ті ж обмеження, що накладені законом на всіх кредиторів: не можна дзвонити боржнику, щоб вимагати стягнення, частіше одного разу на добу, двічі на тиждень, восьми на місяць, не можна турбувати боржника, якщо він перебуває у стаціонарі тощо. д.», - розповідає Борис Воронін.
Також варто пам'ятати, що якщо кредитор вдасться до послуг юриста, йому доведеться заплатити останньому гонорар за ведення судового процесу. У регіонах сума винагороди становить середньому близько 30 тис. крб., а Москві чек можеперевищити 100 тис., зазначає Галицьких. "Вартість послуг юристів у таких справах буде досить велика, за моїми спостереженнями, - від 50 тис. руб.", - підтверджує експерт порталу "Правовед.ру" Олександр Трифонов.
Самостійне стягнення
До суду можна звернутись і самостійно, зазначають учасники ринку стягнення боргів. Але перед поданням заяви до суду Олександр Титовський радить оцінити платоспроможність боржника. «До суду є сенс йти, чи є у нього майно, яке в перспективі можна заарештувати: машина, дача, земельна ділянка, гараж, — розповідає він. — Єдине житло сюди не входить, бо його не можна продати. Повний перелік майна, яке не можна продати, можна переглянути у ст. 446 ЦПК». Також важливо перевірити, чи працює громадянин і чи працевлаштований він офіційно. Якщо за документами боржник не має роботи і будь-якого майна, йти до суду буде безглуздо, зазначає Титовський.
Якщо сума боргу менше 500 тис. руб., то суд за місцем проживання боржника подається заяву про видачу судового наказу. Якщо вам винні понад 500 тис. руб., то подається позовна заява до суду. «Наказне провадження розглядається у спрощеному порядку і триває близько 80 днів. Позовна заява розглядається близько 160 днів», – уточнює Григорій Галицьких.
Після отримання виконавчого листа у суді кредитору слід звертатися до Федеральної служби судових приставів. Далі можливий один із двох сценаріїв. Якщо боржник має джерело доходу, на який можна накласти стягнення, кредитор почне отримувати гроші за виконавчим листом. Якщо боржник нічого не має — треба готуватися до того, що кредитор отримає постанову про закінчення провадження у зв'язку з неможливістю стягнення, попереджають юристи.
Превентивні заходи
У договорі докладно описується структура боргу, наслідки при несплаті, способи стягнення та санкції за різних сценаріїв. За словами Олександра Трифонова, у договорі позики можуть бути прописані відсотки за боргом, інформація про поручителів, гарантії забезпечення застави. До документів також можна передбачити місце розгляду спору. Таким чином, договір дає кредитору більше гарантій, аніж універсальна розписка, укладає експерт.
Марія Краснолуцька нагадує, що договір позики можна нотаріально засвідчити, що надає додатковий захист у суді. У цьому випадку документ оформляється у трьох примірниках, по одному примірнику для кожної із сторін, а третій – нотаріусу. «Не зайвим буде і передавати гроші в присутності нотаріуса, тоді в особі нотаріуса у того, хто дав у борг, з'явиться надійний свідок, що підтверджує факт передачі», — підсумовує Краснолуцька.
Втім, яким би документом кредитор не оформлював свої фінансові відносини з боржником, треба вкрай уважно поставитися до його змісту, зазначає партнер колегії адвокатів «Барщевський та партнери» Павло Хлюстов. «Інакше, навіть у очевидній для вас ситуації за прикрими обставинами, пов'язаними з некваліфікованим оформленням документів, суд може виявитися не на вашому боці», — попереджає він.