Локо-Банк та штраф 500 тисяч рублів по 115-ФЗ
Локо-Банк та штраф 500 тисяч
Останнім часом деякі банки почали активно стягувати зі своїх клієнтів штраф за неподання документів щодо закону про протидію легалізації злочинних доходів (Федеральний Закон № 115-ФЗ).
Наприклад, дуже активно це робить Локо-Банк. При цьому сам Закон №115-ФЗ не містить вказівки щодо можливості застосування банками до своїх клієнтів таких штрафів. Цей Закон накладає на банки та інших суб'єктів низку обов'язків щодо перевірки підозрілих операцій, які здійснюються їх клієнтами. На підставі цього Закону банки мають право вимагати від своїх клієнтів надати інформацію та підтверджуючі документи щодо операцій, що містять ознаки підозрілості.
Таким чином, вимагати необхідні документи від своїх клієнтів банк має право. Але постає питання — чи вправі банк стягнути штраф за неподання цих документів? Питання це зовсім не теоретичне, оскільки розмір штрафів, які застосовують до своїх клієнтів банки, іноді величезний.
Наприклад, Локо-Банк стягує штрафи від 500 тисяч до кількох мільйонів рублів. На перший погляд, здається очевидним, що банк не має права стягувати такий штраф, якщо він не передбачений законом. Однак, якщо такий штраф передбачений тарифами банку? Адже клієнт, укладаючи договір банківського рахунку, дає згоду на застосування цих тарифів.
Виходить, що клієнт був ознайомлений із цими тарифами та добровільно з ними погодився, уклавши договір банківського рахунку. Посилання надалі на те, що клієнт «не знав», або йому «ніхто не говорив» про такі штрафи, для суду не є переконливими. Суд міг би прийняти такі аргументи від простих громадян, але не від юридичних та індивідуальних осіб.підприємців. При цьому принцип свободи договору передбачає можливість включення якихось умов, які законом не передбачені (головне, щоб вони не суперечили закону).
До аргументів на користь дій банків можна віднести й те, що сама сфера про яку йдеться — протидія легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом та фінансування тероризму, є дуже важливою для держави. Банки в цьому ніби «допомагають» державі у боротьбі проти легалізації злочинних доходів, додатково караючи порушників (у деяких судових рішеннях щодо таких спорів прямо простежується ця думка).
На жаль, судова практика поки що не виробила з цього питання єдиної позиції, у зв'язку з чим в одних випадках суди вирішують суперечку на користь клієнта, а в інших — на користь банків. Разом з тим, юридична фірма «Правова основа» має позитивну судову практику щодо визнання дій банків у цьому питанні незаконними та про повернення сум утриманих штрафів.
Так, Арбітражний суд Москви задовольнив заяву клієнта «Правової основи» до Локо-Банку про повернення суми штрафу 500 тисяч рублів.
Згідно з обставинами справи, Локо-Банк призупинив операції по рахунку та запросив у свого клієнта — юридичної особи документи, які б підтверджували законність угод. При цьому Банк встановив термін виконання свого запиту в кілька днів, а перелік документів, які треба було подати, був дуже великий. Представник банку приїхав на перевірку до клієнта та підготував після перевірки позитивний висновок про відповідність діяльності, що ведеться клієнтом, законодавству РФ. Однак, клієнт не встиг надати всі необхідні документи у строк, встановлений банком. У зв'язку з тим, що були представлені не всі документи згідно з запитомбанку, банк списав з рахунку клієнта 500 000 рублів як штраф за невчасне подання документів.
Листування клієнта з Локо-Банком щодо повернення списаних коштів не дало результатів. Написана скарга до Центрального Банку Україна також не принесла нічого. У таких ситуаціях регулятор ухиляється від вжиття будь-яких заходів, відправляючи клієнтів банків до судів. У результаті клієнтом було прийнято звернення до арбітражного суду.
Варто звернути увагу, що згідно з договорами банківського рахунку з Локо-Банком, всі суперечки за цим договором розглядаються в арбітражному суді м. Москви. У зв'язку з цим, юристи ТОВ «Правова основа» підготували відповідну заяву до арбітражного суду м. Москви та взяли участь у судовому засіданні.
Під час підготовки заяви нашими юристами було детально проаналізовано не лише законодавство про протидію легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, але також і судову практику з аналогічних справ. Як виявилося, в арбітражному суді Москви вже розглянуто і розглядається велика кількість справ за участю Локо-Банку з питання повернення необґрунтовано стягнутих штрафів у 500 тисяч рублів і вище. Проте варто зазначити, що судова практика у цих справах досить суперечлива. В одних випадках суди визнають штрафи Локо-Банку незаконними та повертають гроші юридичним особам, а в інших у позовах відмовляють, посилаючись на свободу договору та його підписання клієнтами Локо-Банку.
У суді наші юристи доводили, що банк не мав підстав для направлення запиту про подання документів у порядку виконання Федерального закону №115-ФЗ. Крім того, сума штрафу явно не адекватна допущеному порушенню та не має економічного обґрунтування. У зв'язку з цим, діїбанку слід розглядати як зловживання правом.
В результаті судового розгляду суд став на бік клієнта ТОВ «Правова основа» і зобов'язав Локо-Банк повернути незаконно стягнутий штраф, а також суму відсотків за користування чужими коштами.