Овердрафт для юридичних осіб
Овердрафт - короткостроковийкредит, що видається юридичним особам напоповнення оборотних коштів, який прив'язується до розрахункового рахунку підприємства та за відсутності власних коштів на рахунку організація має можливість «піти в мінус» на розмір затвердженого ліміту овердрафту.
Для розрахунку ліміту овердрафту використовується середньомісячний оборот за розрахунковим рахунком, при цьому враховуються тільки кошти, що надійшли від покупців. Поповнення рахунку, внутрішні перекидання, одержані позики при розрахунку ліміту овердрафту не враховуються. Розмір ліміту овердрафту розраховується виходячи з величини середньомісячного обороту, а також кількості та частоти надходжень коштів на розрахунковий рахунок.
Розмір середньомісячного обороту дисконтується на 50-70% (залежно від умов пропонованими різними банками) значення, що отримало, є граничним лімітом овердрафту.
Зазвичай овердрафт полягає на рік, при цьому період необнулення (термін, яким клієнт може користуватися продуктом без погашення заборгованості), може становити від 1 до 12 місяців (Термін необнулення залежить від умов конкретного банку). Овердрафт, як і всі банківські кредити, видається за умови платності, терміновості і поворотності, тобто. за користування овердрафтом необхідно платити, овердрафт має строк, після закінчення терміну клієнт зобов'язаний повернути кошти банку. За користування овердрафтом клієнт платить відсотки, а також комісії (за видачу, за невикористаний ліміт).
При зверненні до банку необхідно уточнити всі платежі, які сплачуватиметься користування продукту.Овердрафт – ефективний спосіб для покриття касових розривів що виникають у результаті здійснення підприємницької діяльності. Дана форма кредитування єодним із найбільш економних банківських кредитів, оскільки погашення основного боргу відбувається за фактом надходження коштів на розрахунковий рахунок підприємства.
Приклад використання овердрафту
Приклад: О 10:00 підприємство за рахунок овердрафту відправила 3 млн. рублів постачальнику за рахунок оплати за поставлений товар, після 16:00 на розрахунковий рахунок надійшли кошти від покупця у розмірі 2 млн. рублів. У ніч кошти, що надійшли, пішли в погашення позичкової заборгованості, відсотки були нараховані тільки на 1 млн. руб. основного боргу.
Якби це було класичне кредитування у вигляді відновлюваної кредитної лінії, то мінімальний термін траншу був би 1 місяць, отже відсотки нараховувалися на всю обрану суму протягом усього терміну траншу. Овердрафт оптимально підходить для «оборотних компаній», які мають регулярні надходження коштів на розрахункові рахунки, від значної кількості контрагентів.