Передача боргу третій особі без згоди боржника

Процес передачі боргу третій особі без згоди боржника (правильна назва — відступлення права вимоги (цесія)) практично використовується переважно банків і банківських кредитних організацій. Суть гранично проста — борг передається третій особі чи організації, які займаються її стягненням.

Але чи законно така переуступка, якщо боржник не знав про її фактичну передачу? Чи можлива цесія без його згоди?

Поняття та основи «передачі боргу»

Цивільний кодекс визначає поняття цесії як передачу кредитором третій особі своїх прав щодо зобов'язань боржника.

Особливістю такої передачі є той факт, особа, якій було передано право вимоги (цесіонарій) не повинен бути банком чи кредитною організацією.Викупити заборгованості може навіть фізична особа, а сума такої передачі часто досить низька.

Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань із боргами, але кожен випадок має унікальний характер.

Зазвичай банки продають неліквідні заборгованості відразу більшим обсягом, а вартість становить часом до 1-2 відсотків від суми вимог. Цесіонарію досить повністю стягнути кошти за кількома відсотками договорів, щоб залишитися в плюсі.

Передача права вимоги боргу третій особі без згоди боржника

Закон встановлює низку договорів, за якими отримання згоди боржника необхідне. До них належать, наприклад, договір підряду. Щодо договорів позики чи кредиту варто керуватися законом «Про персональні дані», а також «Про споживчий кредит (позику)».

Положення боржника дещо змінюється післязазначеної дати. ФЗ «Про споживчий кредит (позику)». Після набрання чинності цим законом, кредитор отримує можливість укласти договір цесії, не маючи прямої згоди боржника.

Можливість передачі боргу наразі повністю залежить від того, що встановлено у договорі. Більшість договорів містить таку згоду.

Процес перекупки боргу

Незважаючи на те, що обов'язкова згода боржника на передачу його заборгованості третім особам не потрібна, кредитор все ж таки повинен дотриматись низки вимог для виключення можливості оскарження договору цесії.

З боку кредитора процес передачі боргу виглядає так:

Вибір пакету неліквідних договорів.
Пошук цесіонарії.
Укладання договору цесії.
Повідомлення боржника про переуступку прав вимог.

Далі передача прав вимоги буде вважатися дійсною, однак, якщо за цим договором раніше було отримано виконавчий лист, що для заміни сторони у виконавчому провадженні цесіонарію необхідно буде звернутися до суду, який видав відповідний виконавчий лист для отримання ухвали про заміну сторони.

Як треті особи цесіонарій повинен буде вказати цедента та боржника, при цьому він буде зобов'язаний надати суду доказ повідомлення боржника про переуступку права, тобто факт отримання повідомлення.

Наслідки передачі боргу без згоди боржника

Деякі договори можуть містити умови про право кредитора передачі прав вимог третім особам. Безсумнівно, це помилка кредитора, яку він поплатиться можливістю беззастережної передачі неліквідних договорів.

Якщо договір не містить умови щодо можливості передачі прав вимог третім особам, тобез згоди боржника така передача вважатиметься недійсною.

На даний момент обмежень про передачу боргу у кредитора практично немає. З останніми змінами у законодавстві кредитору достатньо мати в договорі умову про можливість переуступки прав вимоги для здійснення такої передачі.

При цьому кредитор повинен дотриматись деяких умов і повідомити боржника про процес такої передачі. Заперечити цесію з боку боржника — процес складний і майже неможливий, проте необхідний чіткий аналіз договору та всіх обставин справи.

Варто пам'ятати, що боржник зовсім не позбавлений прав щодо нового кредитора. Боржник має ті ж вимоги, що були до старого кредитора на момент повідомлення про цесію. Цей момент потрібно розуміти для побудови точного захисту від дій нового кредитора у майбутньому.