Поліс ОСАЦВ як правильно вибрати і не стати жертвою шахраїв» - Незалежний портал про страхування
На запитання Інтернет-газети "Воронеж" про обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності відповів віце-президент, керівник Департаменту економічного та інформаційного захисту бізнесу компанії "Росгосстрах" Олександр Мозальов.
«Вартість поліса ОСАЦВ єдина для всіх страхових компаній»
- Здрастуйте, Олександре Владиленовичу. Страхування, у тому числі автомобільне, – це плата за спокій. Найпростіший спосіб заробити собі проблем – це купити підроблений чи недійсний поліс. Чи це часто зустрічається у вашій практиці, як страхові компанії цьому протидіють і що потрібно робити автовласнику, щоб цього уникнути?
- Вітаю. В даному випадку шахрайство, як правило, не в тому, щоб отримати виплату за підробленим полісом. Адже ті, хто цим займається, чудово знають, що отримати виплату буде неможливо – поліс ОСАЦВ є бланком суворої звітності та його дійсність легко перевірити. Шахраї просто продають «липові» поліси автовласникам, після чого постраждалі в ДТП з їхньої вини звертаються до страхової компанії, де з'ясовується, що поліс підроблений.
Шахрайство – це хвороба будь-якого фінансового ринку, і страхові компанії активно із цим борються. Але, на жаль, від них не все залежить.
- Найчастіше буває так, що в деяких компаніях ОСАЦВ обходиться помітно дешевше.
- Так буває, проте вартість поліса ОСАЦВ затверджена урядом і є єдиною для всіх компаній. Тобто, купуючи поліс «дешево», такі автовласники, по суті, свідомо йдуть на ризик. Ті, хто купує поліси в офісах страхових компаній, у страхових агентів, які мають відповідний документ на поданняінтересів компанії у перевірених брокерів, повноваження яких також підтверджені документально, з підробленими полісами не стикаються.
На жаль, доки здоровий глузд не почне переважувати у наших громадян потяг до дешевизни, продавці фальшивок будуть благоденствувати.
- Чи варто «вестися» на дешевий поліс ОСАЦВ? Наприклад, якщо пропонують знижку 20-30 відсотків?
– Пам'ятайте, де буває безкоштовний сир. Серйозні компанії у такі ігри не грають. Або куплений дешево поліс виявиться підробленим, або це буде компанія, яка не збирається нести відповідальності за своїми зобов'язаннями. У цьому випадку страхувальник може зіткнутися з тим, що потерпілий з вини, не дочекавшись виплати за таким полісом, звернеться до нього з цивільним позовом. І тоді за шкоду доведеться виплачувати зі своєї кишені.
«З виплатою з урахуванням зносу деталей автолюбителю важко погодитись»
- Олександре Владиленовичу, нагадайте, будь ласка: які документи зобов'язані видати при страхуванні машини по ОСАЦВ?
- За законом, під час укладання договору страховик зобов'язаний видати страхувальнику поліс, квитанцію про сплату страхового внеску та правила страхування.
- Як то кажуть, не помиляється той, хто нічого не робить. Напевно помилки та друкарські помилки бувають і в полісі ОСАЦВ. Чи часто друкарська помилка, наприклад, у розмірі кінських сил призводить до того, що поліс визнають недійсним?
- Часто можна чути, що застраховані незадоволені тією виплатою, яка їм належить. Чи достатньо суми, яку ми зараз платимо за поліс ОСАЦВ, щоб забезпечити реальне покриття збитків від аварії?
- Напевно, ніколи не буде людей задоволених, що потрапили в аварію, і будь-який ремонт завжди неприємний для людини, яка пестить і плекає свійавтомобіль. А у ситуації з ОСАЦВ має місце ще й вимога закону про виплату з урахуванням зносу, з чим автолюбителю завжди важко погодитись. За нашими спостереженнями, нинішньої суми мало, але зміни до закону - це прерогатива Державної Думи. Ми лише дотримуємося встановлених правил.
- Якою є максимальна сума виплат при ДТП? Чи вистачає її для того, щоб покрити шкоду за серйозних ДТП? Яка сума була б, на вашу думку, оптимальною?
- Згідно із законом про ОСАЦВ, страхова сума за збитки, заподіяні «залізу» складає 120 тис. рублів, якщо постраждав один автомобіль. І 160 тисяч, якщо постраждали два і більше транспортних засобів. За збитками, завданими життю та здоров'ю, ліміт страхової виплати становить 160 тис. рублів на кожного потерпілого. Нині у Державній Думі перебуває в розгляді законопроект про внесення поправок до закону про ОСАГО. Згідно з цим документом пропонується збільшити ліміт виплат за «залізом» до 400 тис. рублів, по життю та здоров'ю – до 500 тис. рублів, змінивши методику розрахунку виплати по життю та здоров'ю.
- Чи правда, що страхові компанії перестали продавати поліси додаткового страхування (ДСАЦВ)?
– Це залежить від політики конкретної страхової компанії. Оскільки ДСАЦВ – це добровільний вид страхування. Але те, що рівень шахрайства у цьому виді страхування дуже високий, – правда.
- Чи зберігаються зараз знижки для тих, хто протягом кількох років мав безаварійну історію, якщо він з однієї машини пересідає на іншу?
- Так, відповідну поправку до закону про ОСАЦВ було прийнято ще на самому початку його дії.
Новий вид шахрайства – допомога «автоюристів»
- Олександре Владиленовичу, чи існують у нашій країні єдині бази даних зі страхових випадків?
-Так, існує. Це єдина автоматизована інформаційна система АІС ОСАЦВ, за яку відповідає українська спілка автостраховиків. Вона почала працювати із цього року.
- Чи є такий досвід в інших країнах, наприклад, близького Зарубіжжя? Позитивний він чи негативний?
– Так, це стандартна практика. Досвід зарекомендував себе позитивно.
– Скільки і на які суми служби власної безпеки виявили шахрайств із ОСАЦВ?
- Минулого року департамент економічного та інформаційного захисту бізнесу нашої компанії виявив 957 фактів страхового шахрайства (у 2011 році їх було 596), у тому числі за участю злочинних груп. Запобігли збиткам через шахрайство і повернули до компанії 885,5 млн рублів, що на 33 відсотки перевищує аналогічний показник за 2011 р.
За нашими матеріалами, які ми передали правоохоронцям, порушено 311 кримінальних справ (у 2,5 рази більше, ніж у 2011 році. – Ред.). Завдяки спільним діям працівників компанії, співробітників поліції та приватних детективів виявлено та повернуто 231 транспортний засіб із раніше викрадених, що на 16,1 відсотка перевищує аналогічний показник минулого року. Загальна сума повернень по викраденим МС склала більше 190 млн рублів (зростання - 128 відсотків).
- Розкажіть, будь ласка, про найпоширеніші випадки шахрайства при ОСАЦВ.
- На початковому етапі розвитку ринку ОСАЦВ шахраї часто намагалися за допомогою так званого подвійного страхування отримати виплати в кількох страхових компаніях. Та й зараз такі випадки непоодинокі. Проте, починаючи з 2004 року, коли служби безпеки основних страхових компаній уклали так званий «Меморандум про взаємодопомогу», і потім у рамках Комітету боротьби зі страховим шахрайством РСА, з'явиласяможливість перевірки звернень до інших страхових компаній, що дало реальну можливість оперативно виявляти такі події.
Найбільш поширеними способами шахрайства в ОСАЦВ можу назвати:
- Страхування заднім числом;
- фальсифікація обставин ДТП;
- заміна водія, винного у ДТП;
- придбання пошкоджених ТЗ та видача їх за автомобілі, які брали участь у ДТП;
- Заміна непошкоджених деталей автомобіля на пошкоджені;
- Заміна реєстраційного знака при страхуванні транспортного засобу;
- Зміна часу ДТП;
- документальна фальсифікація ДТП із підкупом співробітника ДІБДР;
- Штучне збільшення позовних вимог за рахунок фальсифікації інших витрат;
- одночасне страхування транспортного засобу у різних страховиків;
Останнім часом з'явився новий напрямок шахрайського, з дозволу сказати, бізнесу. Це так звані «автоюристи», які, використовуючи своїх експертів, пропонують автовласникам записати більше пошкоджень та дають гарантію на отримання грошей за такі псевдопошкодження через суд. На жаль, не багато хто може встояти проти такої спокуси. Зараз у нас на тій чи іншій стадії розслідування та судочинства є кілька таких справ. Наприклад, буквально недавно один із таких шахраїв був засуджений до 1,2 року в колонії-поселенні.
- Чи зросла кількість випадків шахрайства у зв'язку із запровадженням європротоколу? Простіше кажучи після того, як водіям дали право «домовлятися» на місці без даішників?
- Звісно, заміна водія, зміна суттєвих даних про ДТП та інші хитрощі стали з'являтися набагато частіше при оформленні ДТП без участі співробітників ДІБДР.
- Чи відловлює «Росдержстрах»шахраїв серед своїх чи серед тих, хто приходить влаштовуватися на роботу до СК?
- На жаль, майже половина виявлених страхових подій з ознаками шахрайства мають відношення до діючих чи колишніх працівників страхових компаній – це особливість цього виду шахрайства. У більшості випадків ми виводимо їх на чисту воду, це лише питання часу.
- Чи обмінюються страхові компанії даними про шахраїв? Чи є якісь списки шахраїв, які намагаються нажитися на страхових компаніях?
- У страхових компаній є свої маленькі таємниці... Точно можна сказати, що ми боремося з шахраями всім світом!
Оформи КАСКО та ОСАГО отримай 2 500 у подарунок