Популярні питання про автокредит

Як купити новий авто в кредит

Головна перевага купівлі машини в кредит – можливість внесення лише певної частини вартості товару або придбання його без початкового внеску. Автокредит можна оформити двома способами:

1. Класичний.

Кредитор виставляє стандартні умови з вимогою подати повний пакет документів. Залежно від банку, суми позики, терміну кредитування у списку можуть значитися:

паспорт;
копія трудової книжки;
права автоводія;
довідка про рівень доходів та ін.

ЮніКредит Банк надає автопозику до 6 млн 500 тис. н. терміном до 7 років зі стартовим внеском від 15% вартості нової машини. Ставка – 18%.

Документи для отримання позички на автомобіль у ЮніКредит Банку:

ВТБ24 пропонує позику до 5 млн.р. за програмою «АвтоСтандарт» зі ставкою від 16,5% та передоплатою від 20% терміном до 7 років.

Документи для автокредиту у ВТБ 24:

Особливості класичного автопозики:

тривалість розгляду заявки коливається у діапазоні від 1 до 3 днів;
процентні ставки залежать від розміру передоплати та строку кредитування.

2. Експрес автокредит.

Відрізняється доступністю для тих, хто має не достатній для позики офіційний дохід.

ВТБ24 працює за програмою «Автоекспрес» із відсотковою ставкою від 19,5%. Сума кредиту – до 1 млн. 500 тис. р., передоплата – від 20%. Термін позики – до 5 років.

УЕнергобанку можливо оформити позику за програмою «Експрес-авто» терміном до 7 років. Банк виставляє відсоткову ставку від 15%, залежно від розміру передоплати.

потрібно надатитільки паспорт та права автоводія;
купівля КАСКО необов'язкова;
швидке оформлення автокредиту протягом 1-2 годин;
висока відсоткова ставка та ліміт суми за кредитом.

Де придбати авто в кредит

Придбання машини в кредит є в автосалонах, що співпрацюють з фінорганізаціями, або в самому банку.

Вибір кредитора для покупки авто залежить від цілей, потреб та пріоритетів позичальника. Взяти нецільовий кредит у банку – отже, отримати високу відсоткову ставку. Оформляючи позику в автосалоні через менеджера банку-партнера, ви маєте право розраховувати, що вам запропонують більш лояльні умови. Різних нюансів досить багато, у них треба ретельно розумітися.

Найбільш вигідний варіант - позичка за програмою кредитування безпосередньо від самого виробника. У разі програма поширюється лише певний модельний ряд. Купити б/в машину не вийде.

Як купити машину з пробігом у кредит

Ставки по автокредиту на машину трохи вище, ніж по кредитах на нове авто. Пов'язано це з тим, що такий вид позики несе підвищені ризики для кредитора. Процентна ставка залежить від терміну кредитування, розміру позики та величини передоплати.

Кредит на машину з пробігом банки вважають за краще видавати через автосалони. При цьому вони висувають вимоги до стану авто, особливо жорсткі до вітчизняного транспорту. Це стосується пробігу та віку машини.

Ось, наприклад, умови кредиту на покупку іноземного авто з пробігом у Кредит Європа Банку:

вік машини – трохи більше 7 років;
термін позики – 1-5 років;
сума – від 300 тис. нар. до 1 млн р;
передплата – 30%;
ставка - 24,5-25%, залежно від величинипередоплати;
підтвердження доходу не потрібне.

При виборі кредитора необхідно порівняти за основними умовами:

ставка;
величина передоплати;
термін та сума позички;
вимоги щодо страховки.

Чи можна купити авто в кредит автосалоні

Автосалон часто працює в тандемі з одним або одночасно з кількома кредитними організаціями. Це зручно для позичальника, тому що тут можна швидко оформити автокредит.

Видаючи позики на авто, банки висувають більш жорсткі умови:

перший внесок вищий, ніж у разі кредиту на нову машину;
відсоткові ставки збільшено;
вік авто не повинен перевищувати певну планку: 5-6 років для вітчизняної машини та 7-12 років – для імпортної.

Вибираючи авто з пробігом, перед покупкою слід провести професійну перевірку стану машини.

Як купити авто в кредит без внеску

Для позичальників, які не мають можливості внесення передоплати при покупці машини, банки розробили відповідні програми.

Особливості умов кредитування за такими програмами:

обов'язкове страхування за ризиками «Викрадення», «Збитки»;
підвищена відсоткова ставка;
суворі вимоги до позичальника.

У кожного кредитора – своя політика розробки умов щодо автопозики. Наприклад, у Почтобанку для покупки нового авто економ-класу в автосалоні стартовий внесок не вимагається.

Як купити авто бу конфіскат в кредит

На своєму сайті кредитна установа організовує заставну вітрину, як, наприклад, уВТБ24. За програмою «Вітрина заставного майна» покупець має право придбати авто на пільгових умовах. Машини вже перевірено наюридичну чистоту.

Умови кредиту на придбання заставного об'єкта у ВТБ24:

сума - до 150 млн р;
термін – до 10 років;
стартовий внесок – від 20% від вартості предмета застави.

Схема вибору конфіскату на сайті ВТБ 24:

1. Виберіть параметри.

2. Вивчіть список авто, що підпадає під зазначені умови.

3. Вибравши машину, що сподобалася, перейдіть на сторінку з карткою авто. Тут містяться технічна характеристика транспортного засобу та дані власника авто.

Банк конфіскує предмет застави лише у виняткових випадках: коли позичальник не платить за кредитом і не реагує крайні заходи впливу. Кредитор вилучає тільки нові авто або вживані у відмінному стані. Тому позичальник, який вирішив взяти кредит на конфіскат, може бути впевненим у техстані авто. Найбільш пильним автолюбителям краще перестрахуватись і перед покупкою обов'язково провести техогляд.

Як купити авто в кредит з держпідтримкою

За такого варіанта купівлі машини в кредит 2/3 від процентної ставки банку покриває держава.

Умови отримання державної автосубсидії:

загальна вартість машини має перевищувати 1 млн 150 тис. р.;
маса транспорту становить трохи більше 3,5 т;
величина передоплати, що вноситься, стартує від 20%;
машина раніше не перебувала у реєстраційному обліку;
автомобіль входить до затвердженого списку Міністерства промисловості та торгівлі РФ.

Наприклад, уВТБ24 кредит за програмою державної підтримки можливий терміном до 3 років. Сума позики - до 920 тис. р., Початковий внесок - від 20%. Позику оформляють при наданні позичальником стандартного пакета документівпідтвердженням доходів. Це дозволить клієнту отримати лояльні умови щодо автопозики.

Варіант лише за двома документами – паспорт та будь-який другий, що підтверджує особу, – передбачає більш жорсткі умови. Наприклад, сума первісного внеску стартує від 30%.

Вимоги до автопозичальника:

громадянин України віком від 21 до 65 років;
рівень доходу: від 20 тис. нар. – для мешканців регіонів, від 30 тис. нар. – для мешканців Москви та Московської області;
робочий стаж – щонайменше півроку останньому місці працевлаштування.

Автокредит з держпідтримкою також можна отримати в Ощадбанку, ЮніКредит Банку, Росбанку, РусФінанс банку та ін.

Як купити авто в кредит за програмою утилізації

Держпрограма брухту старих машин працює щодо легкового та вантажного транспорту, зібраного на українських заводах. Скористайтеся нею, якщо хочете змінити своє авто на нове.

Покупцеві потрібно пред'явити:

документи на свою машину будь-якого походження та року випуску;
папери на володіння транспортним засобом;
документи про зняття авто з обліку ДІББД РФ;
копії паспорта ТЗ, де зазначено зняття з обліку та акт здачі авто в утилізацію.

Машина здається в брухт повністю в укомплектованому вигляді. Замість покупця буде запропоновано авто наступних марок: УАЗ, ВАЗ, Skoda, Ford, Nissan, Citroen, Renault, Opel, Volkswagen, SsangYong та ін.

Суми компенсації за утилізоване авто, звісно, не вистачить на придбання іншого. У такому разі на брак грошей нескладно оформити кредит прямо у дилера або в автосалоні, де зданий старий автомобіль.

Докладніші відомості про держпрограму утилізації старих машин запропоновані на спеціалізованому сайті.

Чи можнакупити машину на виплат

Варіант купівлі авто на виплат часто надають автосалон, офіційний лідер або пов'язані з ними фінансові організації. І тут покупець вправі розраховувати більш лояльні умови для оформлення позики. Наприклад, відсоток за розстроченням становитиме 0%. Щоправда, початковий внесок при цьому досягатиме 30%, а іноді й вище.

Проте важливо провести порівняння програм розстрочки від автодилера та банку. Можливі ситуації, коли фінансова установа має більш привабливі умови. Наприклад, немає вимоги внести передоплату.

Є ще варіант купівлі машини на виплат через оренду з викупом. Його зазвичай пропонують невеликі фірми, які займаються прокатом та орендою автомашин. Для оформлення найчастіше потрібно пред'явити паспорт, посвідчення водія та додатковий документ, що підтверджує особу.

Чи дають кредит із поганою кредитною історією

Заплямована кредитна історія (КІ) навряд чи стане великою перешкодою для отримання автокредиту. По-перше, у період позики авто виступає як застава. По-друге, при видачі позички позичальнику з поганою кредитною історією банк може вимагати внести обов'язкову передоплату та надати поручителя. Це дозволить кредитній установі бути впевненим у платоспроможності клієнта.

Скільки коштує автокредит на 1 рік

Вартість автокредиту на 12 місяців залежить від обраної програми. На остаточну суму впливає кілька факторів:

процентна ставка;
додаткові платежі;
оплата страхових внесків тощо.

Для повного та чіткого розрахунку варто скористатися спеціальним автокредитним калькулятором.

Приклад розрахунку вартості позики на нову машину у розмірі 600 тис.нар. на один рік в Ак Барс Банку:

Як продати машину, куплену в кредит

Авто, оформлене в кредит, перебуває у заставі у кредитора. Зазвичай банки встановлюють заборону його продаж до повного погашення позики. Який вихід? Варіантів кілька.

Необхідно оформити заяву отримання у банку згоди на реалізацію машини. Можливість такого маневру має бути зазначена у кредитному договорі.
Провести рефінансування позики.
Взяти споживчу позику, щоб погасити автокредит. Правда, і тут є не дуже приємні моменти у вигляді вищих ставок. Хоча втрати трохи компенсуються за рахунок дострокового закриття автопозики. Фінансами від продажу машини потім можна закрити і споживчу позику.
Запропонувати кредитору інше майно у заставу. Наприклад, квартиру, ділянку та ін. Новий об'єкт можна звільнити від застави після продажу автомашини.
Ще варіант - скористатися trade-in, який пропонують багато автосалони, викуповуючи у банку заставний об'єкт. Клієнт за такої угоди втрачає частину грошей.

Увага! Будь-які «сірі» схеми продажу авто під заставою передбачають кримінальне покарання за шахрайством.

Примітка зі страхування КАСКО

При оформленні автопозики існує обов'язковий пункт: страховка КАСКО. Схему пропонують кредитор чи автосалон. КАСКО здатне збільшити витрати на відчутну суму. Відмовитись від нього проблематично, та й це не завжди вигідно.

Якщо покупець готовий придбати авто за підвищеною процентною ставкою, деякі банки надають автопозику без оформлення КАСКО. Наприклад, в Альфа-Банку для корпоративних та зарплатних клієнтів передбачено таку можливість.

Щоб заощадити на покупці КАСКО, слід обратиВигідний варіант страховки за допомогою спеціального калькулятора. Його за бажання можна знайти на просторах інтернету.