Порядок належного виконаннязобов’язань за договором позики - Кредити та позики
Порядок належного виконання зобов'язань за договором позики
Як зазначалося раніше, термін і порядок належного виконання зобов'язання за договором позики визначаються угодою сторін і прописуються у договорі. Водночас будь-які умови договору зазначаються сторонами виходячи із загальних положень цивільного законодавства. Ці положення у ЦК України об'єднані в окремий розділ «Виконання зобов'язань» (ст. 309–328 гл. 22). Умови договору позики, укладеного між громадянами, лише конкретизують їх стосовно певного випадку. Однак порушення цих умов має негативні наслідки для сторін, що часто виявляється не в момент укладання договору, а вже при розгляді позову до суду. Щоб уникнути таких помилок надалі та передбачити їх можливі наслідки, розглянемо загальні положення порядку виконання зобов'язань стосовно договору позики між громадянами.
За загальним правилом, що міститься у ст. 309 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно:
1) з умовами зобов'язання. Під умовами зобов'язання слід розуміти умови, які сторони самостійно обмовили у договорі позики. Зазвичай до таких умов належать сума позики, час передачі та повернення суми позики, порядок визначення моменту повернення, якщо термін або дата повернення сторонами у договорі визначено моментом запиту або взагалі не вказано;
2) з вимогами закону та інших нормативних актів. Встановлені у законі вимоги майже завжди мають імперативний характер, тому їх дотримання як бажано, а й обов'язково для сторін договору. До таких умов можна віднести положення щодо особливостей укладання договору позики в іноземній валюті, строки позовної давності або розумнітерміни виконання зобов'язань тощо;
3) із звичаями ділового обороту або іншими, що зазвичай пред'являються вимогами, якщо умови зобов'язання або закону не містять вимог щодо будь-якого питання. Під звичаями ділового обороту слід розуміти сформовані і широко застосовувані у сфері діяльності правила поведінки, не передбачені законодавством.
При цьому звичаї ділового обороту можуть не фіксуватися в будь-якому документі, а мати просто усталений характер. Наприклад, при виконанні боржником зобов'язання за договором позики широко застосовується наступний звичай ділового обороту: при належному виконанні боржником свого обов'язку щодо повернення коштів, взятих як борг, кредитор передає боржнику розписку, отриману ним під час передачі суми боргу, або свій екземпляр договору позики. Тим самим кредитор підтверджує, що взяті в борг кошти боржник повернув повністю, претензій до нього немає. В іншому випадку кредитор може передати боржнику розписку, в якій зазначено, що передані як позика боржнику кошти він отримав назад у повному обсязі, претензій до боржника він не має.
Необхідно звернути увагу на те, що звичаї ділового обороту, що суперечать обов'язковим для учасників відповідного відношення положенням законодавства або договору, не застосовуються. Таким чином, якщо у місці проживання сторін договору звичаї ділового обороту суперечать закону, то обов'язково застосовуються положення, встановлені законодавством.
У широкому розумінні під належним виконанням боржником своїх обов'язків за договором позики слід розуміти повернення взятої як борг грошової суми у строк та в порядку, якіпередбачені договором позики. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язання або одностороння зміна його умов (ст. 310 ЦК).
Боржник не може відмовитися від виконання взятої на себе відповідно до договору позики зобов'язання щодо повернення суми боргу або повернути її у меншому обсязі. Кредитор неспроможна без згоди боржника змінити умови договору щодо відсотків чи термінів повернення взятої у борг грошової суми.
Взята за договором позики як борг грошова сума повинна повертатися цілком. Виконання зобов'язання щодо повернення боргу частинами має бути передбачено у договорі. Якщо такої угоди сторонами досягнуто був, то кредитор вправі не приймати виконання зобов'язання частинами.
Зобов'язання має бути виконане належній особі. Якщо сторони під час укладання договору позики не передбачили можливість боржника виконати зобов'язання належним чином шляхом передачі суми, взятої в борг, іншій особі, повернення суми позики має бути здійснене боржником особисто і лише кредитору. Разом з тим боржник при виконанні зобов'язання має право вимагати від особи, щодо якої виконується зобов'язання, доказів того, що сума боргу приймається самим кредитором (наприклад, що це не інша особа, яка сильно схожа на кредитора, або його брат-близнюка!). Ризик наслідків ненадання такої вимоги покладається на боржника.
У той самий час виконання зобов'язання за договором позики може бути покладено боржником на третю особу, або третя особа за наявності певних обставин може самостійно, без згоди боржника задовольнити вимоги кредитора. У першому випадку виконання зобов'язання третьою особою можливе за дорученням боржника, яке може мати вигляддоручення чи усній домовленості з кредитором. Виняток становить випадок, коли сторони договору передбачили, що взяту як борг грошову суму боржник повинен повернути особисто.
У другому випадку третя особа може сплатити кредитору за боржника взяту в борг суму, тільки якщо третя особа наражається на небезпеку втратити своє право на майно боржника (право оренди, застави або ін.) внаслідок звернення кредитором стягнення на це майно. Наприклад, боржник як забезпечення виконання договору позики укладає з кредитором договір застави, предметом якого є приміщення, що орендується третьою особою (виробничий цех). У цьому випадку при неналежному виконанні боржником зобов'язання щодо повернення взятої в борг грошової суми кредитор має право задовольнити свої вимоги за рахунок продажу закладеного приміщення. Для третьої особи такий продаж стане причиною суттєвих втрат. Щоб уникнути цього, третя особа має право власним коштом задовольнити вимогу кредитора без згоди боржника. Після виконання перед кредитором зобов'язання боржника до третьої особи переходять права кредитора вимагати від боржника суму, взяту в борг. Крім того, права за договором застави як забезпечення зобов'язання також переходять від кредитора до третьої особи.
Зобов'язання має бути виконане у встановлений договором строк. Якщо такий термін не встановлений, зобов'язання має бути виконане у розумний строк після його виникнення. У боржника існує право виконати зобов'язання щодо повернення взятої як борг суми достроково, якщо це прямо не заборонено договором сторін. Про термін виконання зобов'язань та правила його визначення див. нижче «Термін договору, його призначення та обчислення».
Місце виконання зобов'язання за договоромпозики, тобто місце, в якому боржнику належить виконати зобов'язання щодо передачі кредитору взятої в борг грошової суми, визначається угодою сторін та вказується в договорі.
За загальними правилами, встановленими у ст. 316 ЦК, якщо сторони не визначили місце виконання зобов'язання, передача кредитором суми боргу боржнику та повернення боржником взятих у борг коштів повинні здійснюватися за місцем проживання кредитора, а якщо кредитор на момент виконання зобов'язання змінив місце проживання і повідомив про це боржника – за новим місцем.
При зміні кредитором місця свого проживання, наприклад у разі переїзду в інше місто, боржник має право стягнути з кредитора суму, яку він витратив на проїзд до кредитора (наприклад, на проїзд залізницею). При зміні місця проживання кредитора сторони з метою уникнути зайвих виплат, витрат особового часу та додаткових коштів для організації зустрічі та розрахунку за зобов'язанням можуть змінити умови договору, встановивши, що боржник має право виконати зобов'язання шляхом переказу грошей через банк або поштою.
Іншим способом виконання зобов'язання є внесення боржником суми боргу, який він має погасити, до депозиту нотаріуса (у випадках, встановлених законом, – до депозиту суду). Цей спосіб виконання зобов'язання застосовується, якщо зобов'язання може бути виконано боржником внаслідок:
а) відсутності кредитора або особи, уповноваженої ним прийняти виконання, у місці, де зобов'язання має бути виконане;
б) недієздатності кредитора та відсутності у нього представника;
в) очевидної відсутності визначеності з приводу того, хто є кредитором за зобов'язанням, зокрема у зв'язку із суперечкою щодоіз цього приводу між кредитором та іншими особами;
г) ухилення кредитора від ухвалення виконання або іншого прострочення з його боку.
Зазначені умови закріплені у п. 1 ст. 327 ЦК України, їх перелік є вичерпним.
Зобов'язання вважається виконаним належним чином з моменту внесення грошової суми до депозиту нотаріуса чи суду. Обов'язок повідомлення кредитора про виконання боржником свого обов'язку щодо повернення грошової суми шляхом внесення її на депозит покладається на нотаріуса або суд, до депозиту якого внесено гроші.
Якщо боржник виконує зобов'язання у частині, наприклад сплачує лише половину суми боргу, відповідно до закону (ст. 319 ДК РФ) встановлюється наступна черговість погашення вимог щодо грошової позики:
- Насамперед погашаються витрати кредитора з отримання виконання. До цих витрат відносяться: сума, витрачена на проїзд до боржника; сплачене до суду держмито; інші витрати, пов'язані з провадженням у суді та виконанням рішення суду;
– у другу чергу погашаються відсотки користування сумою позики. Сюди входять безпосередньо відсотки, встановлені угодою сторін; відсотки за користування чужими коштами, що розраховуються за ставкою рефінансування під час прострочення боржником часу належного виконання зобов'язання;
- Що залишилася після відрахувань частина коштів погашає основну суму боргу.
Якщо у зобов'язанні беруть участь кілька кредиторів чи кілька боржників, то кожен із кредиторів має право вимагати виконання, а кожен із боржників зобов'язаний виконати зобов'язання в рівній частині з іншими доти, оскільки із закону, інших правових актів чи умов зобов'язання не випливає інше.