Порядок реструктуризації заборгованості

Насамперед отримаєте інформацію в банку, що видав кредит, чи практикує він реструктуризацію. Наприклад, Ренесанс Банк не передбачає такої можливості, у кредитному договорі це не вказано. Щоправда, установа готова розглядати кожний випадок в індивідуальному порядку.

Алгоритм дій позичальника:

Скласти заяву у двох примірниках із проханням провести процедуру реструктуризації. Один треба віддати кредитору, другий – з підписом особи, яка прийняла документ, та з позначкою про це – залишити собі на випадок звернення до суду. Якщо банк відмовить у проханні, то ви маєте право ініціювати судовий процес.
Дочекатися зворотного зв'язку.
За позитивної відповіді уточнити у співробітника банку час та місце проведення реструктуризації.

Заява про реструктуризацію заборгованості

Його можна подати в підрозділі банку або через форму онлайн на сайті. Писати потрібно у вільній формі, із зазначенням відомостей про себе, з описом методів поліпшення матеріального становища та найбільш кращого способу реструктуризації.

У заяві важливо зазначити причини, через які виникли складнощі з виконанням кредитних зобов'язань. Вони мають бути вагомими та аргументованими.

Приклад заяви в Ощадбанку можна подивитися тут.

Договір про реструктуризацію заборгованості

Полягає письмово на кінцевому етапі всієї процедури щодо зміни умов заборгованості. У додатковій угоді до кредитного договору вказати:

інформацію про сторони (позичальник-банк);
час фіксації заборгованості;
суму боргу;
схему реструктуризації та новий графік щомісячнихплатежів.

Договір укладається терміном не менше 5 років при відстроченні боргу, при розстроченні – не менше 4 років. Розширену інформацію за згодою можна переглянути тут.

Фрагмент типової угоди про реструктуризацію боргів, встановлену Урядом РФ.

Повна версія зразка доступна тут.

Реструктуризація простроченої заборгованості

Порядок роботи з проблемною позикою на прикладі Ощадбанку

Якщо у клієнта утворилася прострочка за кредитом, то банк передає договір на роботу Підрозділу по роботі з проблемною заборгованістю фізичних осіб.

Далі кредитор має право застосовувати будь-які методи, допустимі законом РФ, щоб стягнути заборгованість:

передача інформації до Бюро кредитних історій, внаслідок чого клієнт позбавляється доступу до нових кредитів;
продаж проблемного кредиту колекторському агентству;
примушення виконання кредитних зобов'язань шляхом тимчасового обмеження судовими приставами виїзду межі РФ;
стягнення кредитного боргу через суд.

Один із способів врегулювання ситуації, на який йде Ощадбанк, – це реструктуризація. Для цього потрібно заповнити анкету, оформити заяву.

збільшення терміну користування позикою;
зміна порядку погашення боргу;
повна або часткова відмова від стягнення штрафів;
переведення валютної позики в рублевий.

Графік реструктуризації заборгованості

Розробляється в індивідуальному порядку з урахуванням інтересів позичальника. Тобто клієнт має право сам вибирати чи пропонувати банку, який графік щомісячних платежів його влаштовує, відповідає його сьогоднішньому фінансовому стану. Схема виплат залежить від типу реструктуризації: кредитніканікули, збільшення терміну кредитування тощо.

Наприклад, при продовженні терміну позики періодичний платіж стає меншим. Але банк приєднує до основного кредиту прострочену заборгованість та відсотки, що значно збільшує загальну суму позички. Відповідно до цих даних і складається новий графік платежів. Він обов'язково відображається у додатковій угоді до основного договору.

Тепер позичальник зобов'язаний погашати кредит за новою схемою, а стара втрачає чинність.

Реструктуризація заборгованості в суді

Якщо кредитор подав позов до суду про примусове стягнення боргу, підготуйте документи, які об'єктивно оцінюють ваше хитке матеріальне становище. У такому разі суд постає на бік боржника. Також відповідно до статті 333 ЦК ви маєте право звернутися до суду з проханням скасувати нараховані штрафи на прострочену суму.

Особливості реструктуризації кредиту через суд:

Суд призначає новий графік платежів, яким позичальник далі робить щомісячні внески.
Нарахування штрафів до кінця виплати позики припиняється.