Порядок розірвання автокредитного договору

Що робити, якщо сплачувати внески з автокредиту стало не під силу? Причин у такій ситуації може бути безліч: втрата роботи, раптова важка хвороба, інвалідність тощо. Хоча багато банків пропонують позичальнику додатково застрахувати своє життя та працездатність, цією можливістю користуються рідко через високу вартість страхування. Чи можна розірвати кредитний договір і як це зробити з найменшими фінансовими втратами?

Коли і як можна розірвати кредитний договір

Від того, на якому етапі самої угоди та виплат ви вирішуєте розірвати договір, залежатимуть подальші наслідки такого рішення.Якщо гроші ще не переведені в салон, від покупки можна відмовитися. Банк, швидше за все, вимагатиме оплату неустойки через втрачений прибуток, але це зовсім невелика сума, в порівнянні з повністю невиплаченим кредитом. Якщо ж покупку здійснено, автомобіль перейшов у вашу власність, а в салон надійшли гроші з банку, вирішити проблему буде набагато складніше.

Бувають ситуації, коли позичальник прагне розірвати кредитний договір через порушення, допущені банком. Якщо кредитна організація несподівано збільшила відсоток за позикою, не вчасно перевела кошти на рахунок салону або якимось іншим чином порушила договір, ви маєте право звернутися до суду. Проте набагато частіше саме кредитор виступає з ініціативою розірвання договору, якщо позичальник грубо порушує умови правочину протягом тривалого часу.

Порядок розірвання автокредитного договору залежить від того, чи вдалося учасникам угоди дійти згоди. Можливі варіанти:

Розірвання договору за обопільною угодою. Це найкращий варіант для обох сторін.Часто позичальник погоджується те що, щоб автомобіль було продано, частина коштів було сплачено рахунок погашення боргу, а залишок виданий колишньому позичальнику руки. Банку такий варіант дозволяє позбутися проблемного кредиту та не залишитися у збитку. Набагато гірше, якщо сума, виручена за автомобіль, виявляється меншою від суми кредиту. Банк може пред'явити позичальнику вимогу погасити залишок боргу в найкоротші терміни.
Розірвання в односторонньому порядку. Якщо позичальник не виконує своїх зобов'язань, банк надсилає повідомлення про те, що договір буде розірвано, тоді залишок боргу та неустойку потрібно буде повернути одразу. Якщо ж позичальник не зможе це зробити, банк може звернутися до колекторського агентства або подати заяву до суду.
Розірвання договору у суді. Найбільш клопіткий і невигідний варіант, тому що в будь-якому випадку доведеться оплачувати ще й судові витрати. Якщо суд прийме сторону банку, закладене майно буде вилучено та виставлено на продаж. Якщо отриманої суми буде недостатньо, справу буде передано до служби судових приставів з усіма наслідками.

Розірвання кредитного договору у судовому порядку

Зазвичай суд намагається знайти «золоту середину» та привести сторони до компромісної угоди. Дуже часто буває так, що тільки в суді з'ясовується нерозуміння позичальником багатьох пунктів договору, на які він просто не звернув уваги. Судові органи перевірять діяльність банку, і якщо її визнають законною, позику все одно доведеться виплачувати.

Порядок розірвання автокредитного договору до суду включає кілька обов'язкових кроків:

Подання позовної заяви однієї із сторін. Клієнт також може звернутися зі скаргою до суду, якщо банк є неправомірним.нараховує штрафи, комісії чи додаткові відсотки без погодження із клієнтом. Однак потрібно пам'ятати, що після розірвання договору частину кредиту, що залишилася, все одно доведеться виплатити.
Протягом наступних п'яти днів суд вирішить, чи ухвалити справу до провадження. Буде призначено попереднє засідання, а потім і сам судовий розгляд. На ньому буде ухвалено рішення про розірвання договору та про те, яку відповідальність мають понести обидві сторони.
Судове рішення можна оскаржити у встановленій формі протягом місяця. Якщо апеляція не була подана, рішення набирає чинності.

Важливо врахувати, що договір вважається розірваним лише з набрання чинності рішенням. Усі нараховані досі пені, штрафи і т. д. клієнт все одно повинен буде виплатити.

Альтернативні варіанти розірвання кредитного договору

Судовий порядок розірвання договору на автомобіль, куплений у кредит – не єдине можливе рішення. Ви можете достроково погасити позику або скористатися програмами реструктуризації та рефінансування. Який із цих варіантів вигідніший?

Дострокове погашення дозволяє позбутися відсотків та комісій, проте потребує великого вкладення власних коштів. Крім того, такий варіант невигідний для банку, який втрачає прибуток на відсотках, тому деякі організації виставляють обмеження на дострокове погашення кредиту.

Реструктуризація зазвичай передбачає подовження терміну із зменшенням щомісячних внесків. Це гарне рішення для тих, у кого раптово зменшився дохід, і виплачувати позики у повному розмірі стало неможливо. Крім того, банк може надати "кредитні канікули" терміном на кілька місяців або на півроку. Протягом цього терміну ви будете виплачуватитільки відсотки, а не саму позику. Цей варіант дасть позичальнику час вирішити фінансові проблеми, знайти нову роботу, виправити здоров'я тощо.

Рефінансування передбачає отримання кредиту іншому банку. Хороший варіант, якщо вас не влаштовують саме умови даної кредитної організації, великі комісії тощо. буд. Новий банк погашає ваш борг, і ви підписуєте новий кредитний договір.