Поважні причини несплати кредиту або як законними методами не платити кредит банку
Отже, ми з'ясували, що робити, якщо нема чим платити кредит, і які дії краще не робити при виникненні такої ситуації. Тепер перейдемо до питання про те, як не платити банку за кредитом законними методами чи принаймні як отримати значну відстрочку в оплаті.
Погашення кредиту страховкою
Сьогодні оформлення страховки поруч із кредитним договором є досить поширеним моментом, оскільки така дія значно знижує ризики банку щодо клієнта. Однак, виявляється, страховка може допомогти і самому клієнту в ситуації, коли настав страховий випадок (зазвичай це втрата працездатності або втрата роботи) і йому нема чим платити кредит.
Страхування – це однозначно дуже дороге задоволення, проте вона може врятувати у скрутній ситуації.
Так, якщо клієнт банку захворів і тимчасово не може здійснювати платежі за кредитом, то він повинен отримати медичну допомогу в лікарні та надати банку та страховику інформацію про своє становище та про те, що йому нема чим платити за договором кредитування. У такому разі страхова компанія покриватиме платежі клієнта доти, доки його працездатність не відновиться і він не зможе займатися оплатою рахунків самостійно.
Оформляти чи не оформлювати страховку – це особистий вибір кожного позичальника. Більшість клієнтів відмовляються від неї, тому що коштує вона дуже дорого і через неї виникає велика переплата за кредитом. Однак, як можемо побачити, в деяких ситуаціях оформлення страховки виправдане і коштує витрачені гроші.
Втрата роботи
Ще один законний спосіб тимчасово уникнути платежів за кредитом – це підтвердження того, що ви втратили роботу через ліквідацію чи банкрутство фірми.Для цього потрібно надати банку:
- довідку про те, що ви втратили місце роботи з причиною виникнення такої ситуації;
- свідчення того, що ви стали на облік до служби зайнятості.
Такі документи стануть підтвердженням того факту, що ви не можете вносити щомісячні платежі за кредитом з поважних причин. Також вони будуть сигналом для банку про те, що ви є надійним клієнтом і прагнете вирішити проблему з кредитом, і банк надасть вам кредитні канікули.
Чим більше документів буде представлено банку, тим більше у позичальника шансів не тільки отримати кредитні канікули, а й виграти потім на суді (якщо раптом до нього дійде справа).
Але навіть після оформлення цих документів варто продовжувати вносити невеликі платежі на кредитний рахунок і погашати хоча б невелику частину заборгованості, що утворилася.
Втрата працездатності
У разі виникнення цього випадку позичальнику необхідно зібрати медичні довідки та висновки лікарів, які підтвердять факт непрацездатності. За наявності цих документів банк розгляне пропозицію позичальника вирішити проблему і підкаже шляхи виходу із ситуації.
Таким чином, можна отримати велику відстрочку у виплаті кредиту або вирішити питання продажем заставного майна. А наявність відповідних довідок не дозволить банку нараховувати на позичальника штрафи за несвоєчасну сплату.
Народження дитини
На сьогоднішній день точно нададуть відстрочку у платежах Ощадбанк та Промзв'язокбанк, причому у першому відстрочка становитиме 3 роки (програма «Молода сім'я»), а у другому – лише 3 місяці. Для того, щоб отримати відстрочку у цих банківських установах, необхідно надати такі документи:
Потрібно враховувати, що народження дитини сприймається як поважна причина при несплаті боргу лише кількома банками.
- копію свідоцтва про народження дитини;
- заяву із проханням надати кредитні канікули.
В інших банках також можна спробувати пролонгування строку платежів за рахунок зменшення суми щомісячних виплат банку.
Банкрутство
Банкрутство може бути м'яким і жорстким, залежно від складності ситуації, що склалася у позичальника.
М'яке банкрутство передбачає рефінансування боргів клієнта банку разом із списанням штрафів. Таким чином, клієнт отримає можливість сплачувати заборгованість за кредитом меншими частинами за зміненим графіком платежів. Також за рішенням суду може бути списана деяка частина боргу, яку клієнт банку не спроможеться сплатити.
Що стосується жорсткого банкрутства, то в цьому випадку у боржника буде конфісковано майно для подальшого його продажу та списання суми заборгованості за рахунок продажу. Якщо після такого продажу залишився непогашений борг, його суд також може списати.
Таким чином, у разі виникнення надзвичайної ситуації може врятувати наявність страховки за кредитом або наявність документів у таких випадках:
- втрата роботи (можна отримати кредитні канікули);
- втрата працездатності (тривалі кредитні канікули, продаж заставного майна чи інше рішення);
- народження дитини (поважна причина не у всіх банках);
- банкрутство (рішення приймається залежно від виду банкрутства).