Права клієнтів, які порушують банки
У випадку з кредитними організаціями двома основними документами, що регулюють відносини банків та клієнтів, є Цивільний кодекс України та федеральний закон «Про банки та банківську діяльність». Щоб захистити себе від протиправних дій банку, необхідно знати, які права є у вас, як у вкладника чи позичальника, і що робити, якщо банк ці права порушив.
Зміна умов договору та додаткові комісії
Відповідно до чинного законодавства, кредитна організація зобов'язана попереджати клієнтів про зміну умов договору. Варто зазначити, що далеко не всі умови банк може змінити в односторонньому порядку. Так, ставка за кредитом не може бути змінена без згоди обох сторін, зазначених у договорі. Щоправда, це стосується лише фізичних осіб, кредитні угоди, укладені з юридичними особами, регулюються.
Серед найпоширеніших змін — зміна додаткових комісій, умов дострокового погашення кредиту/закриття депозиту. Ідеальним способом сповістити клієнта про зміну умов є лист на електронну пошту або смс, але найчастіше вистачає заяви на офіційному сайті кредитної організації.
Інакше клієнти банку мають повне право вимагати повернення списаних коштів. У судовій практиці траплялися прецеденти, коли суд виносив рішення на захист клієнта, який не погоджувався зі списаною комісією, про яку він заздалегідь не знав.
Додаткові комісії самі собою не завжди є законними. В українській практиці відомі випадки, коли кредитні організації запроваджували комісії за поповнення вкладу/дострокове закриття депозиту. Щоправда, суд у поодиноких випадках виявляється за клієнтів, оскільки вимоги кредитних організацій складаються грамотнимиюристами. Втішно, що згідно з останніми дослідженнями банки все рідше намагаються нав'язати додаткові комісії своїм клієнтам.
Видача коштів
У деяких випадках банки відмовляються під різними приводами надати клієнту кошти, розміщені на депозиті. Цю проблему ми докладно розглядали в одному з наших матеріалів. Ще раз нагадаємо, що банки зобов'язані повертати кошти на першу вимогу клієнтів.
Представники кредитної організації, звичайно, можуть попросити власника коштів попередити про майбутню велику видаткову операцію або замінити касову операцію безготівковим переказом. Але відмова у видачі коштів у будь-якому випадку є порушенням закону.
Терміни переказу коштів
Тривалість переказу коштів - одна з найпоширеніших скарг клієнтів. Але найчастіше такі скарги бувають безпідставними. Закон під час переказу коштів із рахунку одного банку з цього приводу інший кредитної організації встановлює максимальний термін п'ять робочих днів. До закінчення цього терміну скаржитися на банк просто марно.
Самі зазначити, що банки намагаються скоротити терміни операції з переказу коштів. На сьогоднішній день така операція в середньому займає не більше кількох годин, а то й хвилин. А затримки найчастіше пов'язані або з технічними неполадками, або з помилками в роботі системи, або, що гірше, з проблемами з ліквідністю у банку.
Зникнення коштів
Такі дії характеризують банки, які втратили ліцензію на шахрайські дії керівництва, а це вже кримінальна відповідальність. Тим не менш, вкладник все ще може отримати страхове відшкодування, звернувшись до Агентства зі страхування вкладів із документами, що підтверджують зобов'язання банку перед клієнтом. Тоді законні вимогивнесуть до реєстру і виплатять належну компенсацію.
Що робити, якщо права порушено
Як радять представники Центробанку, у разі спірних ситуацій необхідно насампередзвернутися до банку за поясненнями. Кредитна організація має відповісти письмово. Ця відповідь дуже допоможе у тому випадку, якщо справа дійде до суду.
Якщо ви вважаєте, що порушено банківське законодавство, то про це вартоповідомити до територіальної установи Банку України по регіону. Також можна направити скаргу фінансовому омбудсмену Асоціації українських банків за умови, що банк підписав декларацію про передачу йому на розгляд спорів за участю фізичних осіб — клієнтів банку.
Допомогти у вирішенні проблеми можуть громадські організації із захисту прав споживачів та юридичні консультації. Для звернення до них треба буде вказати причину, найменування банку та додати копії документів, необхідних для розгляду питання, що дозволить відповісти на ваш запит по суті.
Якщо досягти згоди з банком не вдалося, тоді вирішити майнову суперечку можна лише звернувшись до суду. При цьому якщо сума позову не вище 50 тис. рублів, то винести рішення може мировий суддя.