Правові наслідки оформлення поруки за кредитом
Як правило, наявність поручителів ставиться однією з умов кредитування при низьких або не підтверджених офіційно доходах позичальника, за його похилого віку або кредитної історії, що не викликає довіри. Також без поручителів не обійтися, коли йдеться про беззаставну позику або про великі суми кредиту.
При довгостроковому кредитуванні поручителями зазвичай виступають близькі родичі, а якщо кредит видає на короткий термін, то поручителем може стати будь-яка людина. Вимоги до поручителя пред'являються самі, як і до позичальнику: наявність офіційно підтвердженого постійного доходу, дотримання вікових рамок тощо.
Оформлення кредиту під поруку дозволяє банку отримати додаткові гарантії повернення кредиту та водночас мінімізувати ризик надання кредитних коштів несумлінним клієнтам.
Обсяг відповідальності поручителя за повернення той самий, що й у позичальника. До нього входить сплата основного боргу та відсотків, а також відшкодування різних збитків кредитора, причиною яких стало невиконання або неналежне виконання зобов'язань позичальника. Це означає, що якщо позичальник з тих чи інших причин не гаситиме кредит, то банк вимагатиме повернення виданих коштів від поручителя.
Якщо поручитель відмовляється погашати борг, то кредитор має право звернутися до суду з позовом про стягнення такого боргу. У судовому рішенні може бути постанова задовольнити вимоги позивача-кредитора за рахунок утримань із заробітної плати, якпозичальника, і/або поручителя, і/або з допомогою майна як позичальника, і/або поручителя.
Відповідно до Цивільного кодексу Україна порука припиняється за наявності таких підстав:
- Повне погашення кредиту; - зміна умов кредитного договору без згоди поручителя, якщо результатом такої зміни стає збільшення відповідальності; - поява інших несприятливих наслідків для поручителя, якщо ті виникають без його згоди; - при відмові банку прийняти належне виконання договорів кредитування або поруки та спроби змінити їх умови; - при переоформленні кредиту на іншу особу, якщо відсутня письмова згода поручителя нести відповідальність за нового боржника; - після закінчення зазначеного у договорі терміну поруки. Якщо договір не встановлює такий термін, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом 1 року від дня, коли настав термін погашення забезпеченого порукою кредиту.
Коли термін погашення кредиту не вказано, строк пред'явлення позову до поручителя подовжується до 2 років з дня укладання договору – після закінчення цього періоду порука припиняється.
Нарешті, у ситуації, коли поручитель виконав зобов'язання позичальника перед кредитором, він набуває права кредитора за цими зобов'язаннями і декларація про заставу обсягом, у якому він задовольнив вимоги кредитора. Наприклад, якщо у заставу було надано якесь майно, то до поручителя, за умови повного виконання зобов'язань боржника, переходить право на це майно.
Поставте своє запитання юристу
Якщо у Вас виникла якась проблема, яка потребує юридичної допомоги, Ви можете безпосередньо звернутися зі своїм запитанням до юриста чи адвоката – для цьогоНеобхідно заповнити форму та відправити заявку до юридичної служби. За кілька хвилин Ви отримаєте відповідь від юриста чи адвоката. У цьому первинна консультація здійснюєтьсябезкоштовно.