Правові основи роботи автоломбардів – закон про заставу автомобіля
Деякі громадяни РФ, вперше стикаючись з автоломбардами, ставляться до їхньої діяльності з деяким побоюванням та недовірою. Хтось побоюється шахрайства та прихованих відсотків, хтось не впевнений у безпеці свого майна, ну, а хтось – у виконанні ломбардом своїх зобов'язань. Щоб розвіяти ваші сумніви, пропонуємо вам витяги із чинного законодавства – Цивільного Кодексу України та закону “Про ломбарди” від 19.0 2007 року з деяких найважливіших питань.
Ознайомившись з ними, ви зможете переконатися, що їхня діяльність чітко регламентована та підпорядкована законам, які насамперед відстоюють інтереси клієнтів та забезпечують їм повну юридичну безпеку.
Договір позики
Відповідно до п. 1-9 ст. 7 Закону “Про ломбарди” (далі Закону), між заставником (клієнтом) та заставоутримувачем укладається договір позики, та оформляється заставний квиток. Заставний квиток є документом суворої звітності. Він складається на бланку встановленої форми у 2-х примірниках, по одному кожного учасника угоди. Зміст заставного квитка також суворо визначено Законом і включає ПІБ та паспортні дані клієнта, дані кредитора, повний опис автомобіля, його оцінну вартість, розмір кредиту та процентної ставки, порядок погашення суми. Якщо договір позики складено з порушенням вимог Закону за формою та змістом, то він може бути визнаний недійсним у судовому порядку (п. 8).
При цьому у ст. 358, п. 7 Цивільного Кодексу України (далі ДК РФ), сказано, що якщо умови договору позики обмежують права клієнта, надані йому законодавством, то вони також визнаються недійсними та замість них застосовуються положення закону
Фінансовізобов'язання клієнта перед автоломбардом
У ст. 8 Закону сказано, що клієнт зобов'язаний повернути повну суму наданого кредиту та відсотки по ньому, зазначені у договорі позики. Автоломбард немає права вимагати з клієнта жодних додаткових платежів (п. 2).
Збереження застави
Збереження автомобіля, відданого в заставу, регламентує одразу 2 положення – п. 3, ст. 358 ДК РФ, який зобов'язує автоломбард власним коштом страхувати об'єкт застави на повну його вартість, і п. 6 ст. 1 закону "Про ломбард", що описує умови зберігання заставного майна. Так, автоломбард зобов'язаний створити належні умови для зберігання автомобіля, що забезпечують його безпеку, безпеку та обмежують доступ стороннім. При цьому він не має права користуватися автомобілем, який перебуває у його заставі.
При наданні автомобіля у заставу між автоломбардом та клієнтом укладається договір зберігання (ст. 9 Закону), що супроводжується оформленням збереженої квитанції. Збережена квитанція складається на спеціальних встановлених бланках у 2-х примірниках та відображає повну інформацію про автомобіль, умови його зберігання, плату за зберігання (якщо є) та оцінну вартість автомобіля.
Відповідальність за неналежне зберігання предмета застави
ЦК України зобов'язує кредитора нести повну матеріальну відповідальність за втрату та пошкодження заставного майна (п. 4, ст. 358).
Якщо позика не погашена у строк
Якщо клієнт не встиг погасити у строк кредит, відповідно до ст. 10 Закону протягом наступного 1 місяця встановлюється пільговий строк за договором позики, протягом якого автоломбард не має права підвищувати процентну ставку за кредитом, накладати штрафи, змінювати умови зберігання автомобіля та стягувати плату за зберігання (якщо вона не булапередбачено і раніше).
У водночас набуває пільговий 2-х місячний термін за договором зберігання, протягом якого, повинні погіршуватися умови зберігання автомобіля, але це фінансова організація має право вимагати від клієнта компенсувати витрати (ст. 11).
Протягом цього часу клієнт може погасити заборгованість чи продовжити договір співробітництва. В іншому випадку автомобіль буде вважатися незатребуваним, і автоломбард набуде права його реалізації для відшкодування кредиту, відсотків за ним та витрат на його зберігання (ст. 12 Закону).
Реалізація заставного майна при непогашенні позики
Реалізацію незатребуваного заставного майна чітко прописано у п. 2 ст. 13 закону "Про ломбард". При порушенні встановленого порядку та недотриманні інтересів позичальника він має право в судовому порядку оскаржити дії автоломбарду.
Продаж незатребуваного автомобіля здійснюється у відкритому порядку шляхом організації аукціону. Початковою ставкою на торгах вважається оцінна вартість автомобіля, вказана у заставному квитку, проте за повторних аукціонів вона може бути знижена. Після продажу заставного майна претензії до клієнта припиняються навіть якщо сума від продажу авто не покрила його витрат.
Якщо ж після реалізації заставного майна та погашення за рахунок цих коштів фінансових зобов'язань позичальника залишилися ще гроші, то ломбард зобов'язаний повернути їх клієнту. Для отримання коштів клієнт зобов'язаний протягом 3-х років після розірвання договору звернутися за ними в автоломбард. Після закінчення 3-х років ці гроші залишаються у власності кредитної організації.
Конфіденційність
Усі дані про позичальника, а також відомості, надані їм для оформлення договору, є сувороконфіденційними (ст.3 ФЗ "Про ломбарди").
Чи знаєте ви, що.
У багажнику кожного третього автомобіля, купленого в нашому автоломбарді, захована нова 100-доларова купюра?
- Чи є пільги для постійних клієнтів?
- Звичайно! При повторних зверненнях Ви отримаєте кредит із меншою процентною ставкою.