Проблемна іпотека – шляхи вирішення
Проблемна іпотека як барикада
У Штатах підводна іпотека стала явищем масовим, хоча зараз ціни на нерухомість вже поповзли вгору і «негативність» багатьох капіталів почала зменшуватись – ненабагато, на десяту частку відсотка за квартал. Проте банки раді і цьому, адже тенденція намітилася позитивною. Хоча як кажуть аналітики, приводу для особливого тріумфу поки немає – досі «під водою» знаходиться ще чверть активних іпотечних позик. Основною проблемою таких позичальників є зволікання – замість того, щоб одразу шукати варіанти вирішення проблеми вони чекали, що ситуація вирішиться «якось» сама собою, поки зрештою не ставало надто пізно. А якщо ситуація ще й посилювалася проблемами з погашенням… З іншого боку барикад – банки, яким теж не посміхається перспектива стати власниками будинків, що знецінилися, адже їх реалізація однозначно буде збитковою. Значить, краще стимулювати позичальників продовжувати погашати кредит, навіть якщо він перестав бути вигідним. Втім, до честі американських позичальників варто сказати, що більшість із них все ж таки вдома купували не як інвестиції, а для себе, а тому також не дуже прагнуть з цих будинків виїжджати.
Держпідтримка
Що перше варто зробити, щоб кредит із негативним капіталом став менш безперспективним? Правильно спробувати зменшити суму боргу. Причому, якщо грошей на дострокове (хоча б часткове) погашення кредиту немає, єдиним варіантом стане рефінансування. Щоправда, рефінансувати проблемний іпотечний кредит навіть у США – проблема (вибачте вже за тавтологію). З доброї волі банки на таке не йдуть, зате до послуг позичальника – кілька державних програм підтримки, розроблених спеціально для американців, фінансові труднощі яких ставлять підзагрозу здатність вносити платежі за кредитом. Програми «модифікації» та «рефінансування» набувають чинності тоді, коли позичальник уже відстав від свого графіка погашення або коли йому потрібно зменшити платежі.
Без штрафів та стягнень
Ні, деякі американські кредитори і без стусанів з боку держави можуть допомогти позичальнику, який уже відстав від свого платіжного графіка – причому абсолютно безоплатно, не нараховуючи жодних штрафів. Однак, чи можна бути впевненим, що саме ваш банк – такий? Фінансові консультанти рекомендують не випробовувати долю та йти до кредитора за допомогою – чим раніше, тим краще. І навіть якщо іпотека стала «підводною».