Рефінансування – що це таке простими словами
Воно ж є перекредитування. Це операція з погашення старого кредиту за рахунок нового, виконання зобов'язань фізичною або юридичною особою за боргами, що діють, за рахунок нового кредиту. Формально – цільовий кредит погашення боргу. Також неформальна назва будь-якої операції, спрямованої на покриття старих зобов'язань за рахунок нових.
Для банків це спосіб отримати нових клієнтів на старому ринку, міжбанківська конкуренція, переділ ринку. Хороша можливість збільшити портфель за рахунок якісних зобов'язань із гарним скорингом.
Для позичальників це часто спосіб зменшити боргове навантаження за рахунок зменшення ставки, а значить щомісячних платежів, консолідація їх в одному місці. Можливо, з моменту отримання початкового кредиту покращилася кредитна історія позичальника і стали доступні кредити на вигідніших умовах, або ставка за кредитами відчутно знизилася (вигідне зниження не менше ніж на 2-3%).
Рефінансування може дати економію при великому терміні кредиту та значній сумі, як правило – іпотеці чи іпотеці + інші споживчі кредити. Також при рефінансуванні можна змінити термін і цим додатково оптимізувати боргове навантаження. В Інтернеті є калькулятори для розрахунку ефекту від рефінансування. Не варто плутати з реструктуризацією (зміною терміну та умов чинного кредиту у того ж кредитора за тим самим договором у зв'язку зі зміною платоспроможності клієнта).
При рефінансуванні знову проводиться оцінка позичальника, необхідно підготувати стандартний пакет документів. Також враховується кредитна історія платежів: за порушення дисципліни переконати нового кредитора «перекупити борги» проблемного позичальника навряд чи вдасться.
Як правило, за згодою рефінансиста тавідсутність обмежень у початкового кредитора розрахунок старих кредитів проводиться ними самостійно, клієнту залишається лише підписати договір і дотримуватися нового графіка платежів.
Самі банки також постійно вдаються до рефінансування, їхнім кредитором виступає Центральний Банк України. Ставка рефінансування – саме для цього випадку. Вона свідчить про ціну залучення капіталу банків, все залучені депозити за нижчою ставкою – вигода банку; Кредити, видані за вищою ставкою, також йдуть у прибуток банку.
Смисловий різновид рефінансування – міжвидове перекредитування, коли погашення заборгованості, наприклад, в МФО, боржник звертається за позикою в ломбард тощо.
Автор: Ганна КОТЕНКО, Автор напряму “Ломбарди” ТОВ "ІА "Займ.ком"