Росспоживнагляд радить, як уникнути проблем із колекторами
Як уникнути проблем із колекторами? Фахівці Росспоживнагляду дають корисні поради позичальникам. Колекторські агенції продовжують загрожувати позичальникам, залякують розправою над членами сім'ї, описом майна та притягненням до кримінальної відповідальності.
За даними Росспоживнагляду, колекторські агентства, як і раніше, використовують незаконну практику роботи з "несумлінними позичальниками". "Характер звернень, що надходять, свідчать про те, що колектори загрожують життю і здоров'ю громадян, залякують описом майна, позбавленням батьківських прав, притягненням до кримінальної відповідальності, побиттям, вторгаються в квартири, поширюють відомості про людей, які взяли кредит", - повідомили у відомстві. .
Голова Товариства захисту прав споживачів (ОЗВП) "Громадський контроль" Михайло Аншаков додав, що одна з улюблених тактик колекторів - залякування літніх родичів позичальника. "Давити на членів сім'ї - це одна з основних схем, тому що родичі легко купуються на погрози", - каже він.
Фахівці Росспоживнагляду рекомендують тим, хто зібрався брати кредит, уважно вивчити умови договору, особливо пункти, де описуються права та обов'язки, а також відповідальність сторін. Обов'язково потрібно укласти договір письмово. "Недотримання письмової форми тягне за собою недійсність кредитного договору. Такий договір вважається нікчемним", - пояснили в Росспоживнагляді.
По-перше, треба звертати увагу на інформацію про розмір кредиту (сума має бути виражена в рублях); інформацію про повну суму, що підлягає виплаті за договором (у рублях); графік погашення суми Всі ці відомості банк зобов'язаний надавати ввідповідно до закону "Про захист прав споживачів".
По-друге, слід уважно вивчати умови дострокового погашення договору. "Необхідно знати, що повернути кредит, взятий на споживчі потреби, можливо лише за умови попереднього повідомлення кредитної організації не менше ніж за 30 днів до дня повернення, договором може бути встановлений і короткий термін повідомлення", - пояснили у відомстві.
По-третє, підписуючи договір, завжди потрібно звертати увагу на те, яких заходів може вжити щодо позичальника банк. Наприклад, якщо платіж прострочений, тобто порядок нарахування та сплати пені. "Майте на увазі, що у банку є право при порушенні терміну повернення чергової частини боргу вимагати від вас дострокового повернення всієї суми, що залишилася", - попередили в Росспоживнагляді.
По-четверте, необхідно чітко усвідомлювати своє право висловити згоду на передачу банком ваших персональних даних та іншої інформації про обслуговування рахунку третім особам. Якщо це сталося без вашої згоди, можна звернутися до Федеральної служби з нагляду у сфері зв'язку, інформаційних технологій та масових комунікацій або її територіального органу.
"При цьому необхідно враховувати, що в законодавстві Україна відсутня пряма заборона на вчинення банком (кредитною організацією) переуступки прав вимоги за кредитним договором. Однак при здійсненні подібних угод відбувається зміна осіб у зобов'язанні, внаслідок чого особливої уваги потребує вирішення питання про легітимність переуступки зобов'язань за кредитним договором", - сказали в Росспоживнагляді.
Число позовів, що подаються до українських судів на захист прав споживачів, неухильно зростає, і це дозволяє говорити про формування нової малої галузі права щодо захисту інтересів кожногогромадянина, заявив у вівторок голова Росспоживнагляду України Геннадій Онищенко.
Фахівці відомства пояснили, що відповідно до статті 819 ЦК України як суб'єкт кредитного договору має бути зазначено виключно банк або інша кредитна організація (банк - це підвид кредитної організації). Однією з умов провадження діяльності кредитними організаціями є отримання ліцензії Центробанку РФ. У той самий час перехід прав (переуступка), нерозривно пов'язані з особистістю кредитора, до іншої особі не допускається.
За словами голови ОЗПП, в Україні не визначено правового статусу колекторських агентств. "Переуступка правил вимоги - коли одна особа поступається правом вимоги по боргу іншій особі, це можливо у відносинах між юридичними особами, а споживач - слабка ланка споживчих відносин. Законодавство більшості розвинених країн не ставить споживача в рівні права з банками", - сказав він.
Крім того, згідно з федеральним законом "Про банки і банківську діяльність" кредитна організація гарантує таємницю про операції, про рахунки та вклади своїх клієнтів. Якщо видача кредиту супроводжувалася відкриттям банківського рахунку, банк не має права розголошувати цю інформацію, зазначили у Росспоживнагляді.
У відомстві пояснили, що банки можуть видавати довідки за рахунками та вкладами фізичних осіб тільки самим клієнтам, судам, органам примусового виконання судових актів, актів інших органів та посадових осіб, організації, яка здійснює функції щодо обов'язкового страхування вкладів, при настанні страхових випадків, а при наявності згоди керівника слідчого органу - органів попереднього слідства у справах, які перебувають у їх провадженні.
Передача інформації, що становить банківську таємницю, третімособам у рамках договору про переуступку прав вимоги передбачає кримінальну відповідальність, наголосили у Росспоживнагляді. Якщо організація розголосила відомості, що становлять банківську таємницю, клієнт має право вимагати відшкодування завданих збитків.
Якщо колектори прийшли до вас додому, попросіть когось із домашніх одразу викликати поліцію або зробіть це самі, радять у Росспоживнагляді. "Незалежно від того, затримані колектори чи ні, прямуйте у відділення поліції та напишіть заяву про втручання у особисте життя", - додали експерти.
Вони також зазначили, що спеціального закону, який регулює колекторську діяльність в Україні, немає, але поліція має перевірити законність вимог колекторів, підстави їхньої діяльності, встановити їхню особу, назву агентства тощо. Все це допоможе у цивільному суді.
"Ви не зобов'язані пускати колектора до себе в квартиру. Він не судовий пристав-виконавець і не поліцейський, він не має абсолютно ніяких повноважень входити без попиту у ваше житло. Якщо якимось чином колектори все ж таки проникли до вас у квартиру, попросіть негайно її покинути і поясніть, що в іншому випадку у них настає відповідальність, передбачена законодавством РФ. Скажіть колекторам, що всі питання щодо виконання договору ви вирішуватимете лише в судовому порядку", - радять у Росспоживнагляді.
"Зберігайте записи з докладним викладом всіх переговорів. Зазначайте дату і час кожного дзвінка, назву агентства, прізвище співрозмовника та стенограму розмови. Повідомляйте колекторам мінімум інформації про себе. Не говоріть про місце роботи, наявність та місце зберігання майна", - попереджають фахівці Росспоживнагляду.
За словами експертів, про всі випадки неправомірних дій зСторони колекторів можна повідомляти письмово до органу прокуратури за місцем проживання.
Якщо колекторське агентство використовує у своєму найменуванні слова "судовий пристав" та утворені на їх основі словосполучення, можна повідомити про це Федеральну службу судових приставів або її територіальний орган.