Секрети отримання найвигіднішої іпотеки, Інтернет-журнал про фінансову грамотність

Часом трапляється так, що без отримання найвигіднішої іпотеки не обійтися. Молода сім'я тривалий час не може придбати окреме житло або терміново необхідно придбати робочий автомобіль, а можливості немає.

У такій ситуації сім'я змушена задуматися про кредит, оскільки час іде вперед, а статки помітно не підвищуються. При цьому жити у своїй квартирі хочеться вже сьогодні, а не на старість років.

Отже, ви зважилися на кредит у комерційному чи державному банку. Перше, що вам слід зробити, продумати все за і проти, зважити вигоду та збитки.

Оскільки в кредит зазвичай купують товари тривалого користування або нерухомість за високою вартістю, а переплачувати не хочеться нікому, потрібно випробувати всі можливі варіанти отримати найвигіднішу іпотеку.

Вивчення умов кредитування

Кожен позичальник шукає в іпотеці свій зиск. Для одного життя з постійним усвідомленням боргу нетерпиме, тому людина намагається виплатити іпотеку та відсотки за нею раніше за термін.

Для іншого позичальника щомісячний платіж є неабияким ударом для сімейного бюджету, тому пріоритет розбиває суму кредиту на максимально можливу кількість місяців.

Незалежно від банку, обраного вами як кредитодавця, ретельно розгляньте такі питання:

Процентна ставка. Якщо говорити про іпотеку на житло, середня відсоткова ставка протягом кількох років становить від 12% і вище. Але деякі новостворені комерційні банки в гонитві за клієнтами та у боротьбі з конкуренцією знижують відсоткову ставку до 11 чи навіть 10% річних.
Додаткові платежі за кредитом. Багато банків включають у суму іпотеки оплату страхуваннякредиту, комісію за оформлення та переведення в готівку та інші витрати.

У період зниження купівельної активності споживачів банки пропонують акції та бонуси клієнтам або зниження процентної ставки.

Таким чином, детально вивчивши пропозиції різних банків, можна заощадити на оформленні кредиту.

Можливість рефінансування кредиту. Стан валютного ринку та економіки країни постійно змінюється. З цієї причини банки змінюють свої процентні ставки з кожним днем.

Якщо ви знайшли банк, готовий запропонувати вам вигіднішу відсоткову ставку за вашим кредитом, ви можете звернутися до його представників з метою викупу вашої іпотеки новим кредитором у старого.

Це можливе лише у разі відсутності мораторію на дострокове закриття кредиту. А також якщо в договорі кредитування прописані відповідні умови дозволу на рефінансування.

Система погашення кредиту – ануїтетна чи диференційована. Перша передбачає гасіння кредиту рівними частками щомісяця. У другому варіанті сума внеску змінюватиметься пропорційно тому, як ви розплачуватиметеся з боргом.

Розрахунок суми щомісячного платежу. Будь-який позичальник мріє швидше позбутися боргу і закрити кредит. Старанно розрахуйте розмір щомісячного внеску. Він не повинен бити по кишені сімейного бюджету і позбавляти вас найнеобхідніших речей.

В ідеалі його сума не повинна перевищувати 45-50% розміру місячного доходу сім'ї. У такому разі, ви зможете легко розплатитися вчасно або навіть достроково, заощадивши на чомусь іншому. При цьому вся сім'я залишатиметься ситою та задоволеною.

Детальні розрахунки щодо отримання вигідної іпотеки

Не всі можуть похвалитися економічною освітою. Більш того,деякі навіть суму покупок у магазині не прорахують наперед. Але коли справа стосується величезної суми позики, навіть найбезтурботніший простолю стає уважним і прискіпливим. І не дарма. Детальне планування платежів, знайомство з пропозиціями банків та вивчення умов договорів дає свої плоди.

Почнемо зпроцентної ставки. Нерідко великі банки-лідери на ринку запропонують своїм позичальникам отримати найвигіднішу іпотеку, оскільки кредитування населення не є їхньою основною графою доходу. Вони ведуть цю діяльність для підтримки своєї репутації та статусу, тому намагаються йти на поступки фізичним особам.

Якщо ви отримуєте заробітну плату на картку певного банку, зверніть увагу на їхакції та бонусні програми для існуючих клієнтів. Нові комерційні банки також поспішають напрацювати клієнтуру за рахунок занижених відсоткових ставок. Не поспішайте оформляти іпотеку у першому найближчому банку.

Потрапити в халепу можна і погнавшись за терміновістю. Наші співвітчизники вирізняються імпульсивністю рішень. Але коли йдеться про купівлю дорогої квартири чи автомобіля, кілька днів нічого не вирішать.

Краще звернутися до банку, який оформлює найвигіднішу іпотеку повільно, ніж отримати кредит у терміновому порядку із завищеною ставкою. Елементарні математичні підрахунки дадуть вам зрозуміти, що навіть кілька десятих відсотка річних перетворюється на тисячі доларів щорічно.

Більшість банків зараз пропонують позичальникам ануїтетний спосіб погашення - оплату рівними частками щомісяця, куди входить і частина боргу, і відсотки.

Але все ж таки, при великих позиках продовжують практикуватидиференційовану систему погашення - суми перших внесків більше, ніжнаступних і складаються в основному з відсотків.

Це відбувається за рахунок того, що в процесі погашення іпотеки відсотки нараховуються на залишок суми щомісяця, тому розмір платежу неоднаковий. Для отримання такого кредиту платоспроможність клієнта має бути дещо вищою, ніж при ануїтетному.

Перший варіант умов погашення зручний для сімей з обмеженим бюджетом – розмір платежу фіксований та розбитий на максимально малі частки. Друга більше підійде при оформленні кредиту з початковим внеском.

Однозначно оформлення іпотеки має сенс, оскільки ціни на товари зростають. Відкладаючи гроші багато років, ви можете так і не наблизитись до бажаної квартири через постійне зростання цін. Оформлення іпотеки дозволить вам жити окремо у комфортних умовах вже сьогодні, поступово погашаючи борг.

Як отримати найвигіднішу іпотеку на пільгових умовах?

Сучасні державні програми з іпотечного житлового кредитування допомагають громадянам долучитися до тієї чи іншої програми банку-партнера та отримати найвигіднішу іпотеку на пільгових умовах, якщо:

у вас є постійна зайнятість у певних галузях;
ви - володар стабільного доходу;
ви можете внести початковий внесок від 10% вартості житла.

Найпростіше на цих умовах отримати кредит на житло для військовослужбовців, молодих вчених та вчителів.

Висновок : Зі статті ви змогли отримати кілька корисних порад щодо правильного розрахунку вигідності кредиту та платоспроможності сім'ї. Сподіваємося, що завдяки поданій інформації погашення кредиту буде достроковим та нескладним.

Тепер ви знаєте про те, як отримати найвигіднішу іпотеку.

З повагою, команда сайту100druzey.net

Підписуйтесь на наш канал уЯндекс.Дзіні прямо зараз!