Що краще вибрати між кредитом на навчання та споживчим кредитом.

Спочатку потрібно зрозуміти, що таке кредит на освіту? Це кредит, який банк-кредитор надає у сумі, необхідної для того, щоб людина могла сплатити навчання в одній з освітніх установ.

Не можна не відзначити й такий момент, що можна сплатити навчання не лише в українському, а й в іноземному навчальному закладі. Існує одна помилка: кредит на освіту можна здобути не лише студенту ВНЗ, але й сплатити їм початкову, середню професійну освіту, курси підвищення кваліфікації тощо. Що ж, тут потрібно перерахувати основні умови отримання кредиту на освіту:

Спочатку поговоримо про кредити на освіту в нашій країні

Як відомо, сьогодні небагато банків займаються видачею, так званих освітніх кредитів. І тому є не одна причина: кредит необхідно надати на тривалий період і під невисокі відсотки, досить складно для банку дати адекватну оцінку платоспроможності клієнта, кожну заявку слід розглянути окремо, а це приносить банку великі витрати.

Справді, за час, який витрачається співробітником банку на розгляд заявки на видачу освітнього кредиту, можна було б видати кілька «конвеєрних» споживчих кредитів, оцінити платоспроможність за якими можна і за скорингом. При цьому за своїми сумами кредити на освіту все ж таки невеликі - в середньому це 200-500 тис. рублів, вкрай рідко вони можуть скласти мільйон рублів, що в результаті приносить банку невеликий дохід по кредиту через порівняно низькі ставки.

Поряд з цим, освітні кредити мають і переваги: банки можуть зменшити ризики, пов'язані з несплатою за рахунок того, що можна оформити заставуза кредитом, поруки родичів потенційного студента. Ці кредити занесені до групи найменших ризиків, тому банкам видавати їх дуже вигідно, особливо тим, яким дорога їхня репутація, і вони не зацікавлені в отриманні хвилинного прибутку на шкоду довгостроковій перспективі.

Як правило – це або великі банки, про які у суспільстві склалася солідна репутація (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24), або вузькоспеціалізовані кредитні установи (наприклад, банк «Освіта»). Певна частина цих банків перебувають у тісній співпраці з навчальними закладами (найбільші державні ВНЗ), тому в них отримання кредиту на навчання у сторонній установі, що не входить до цього списку, не є можливим. У результаті отримати кредит на освіту - досить складне завдання, особливо, якщо навчання передбачається в іншій країні.

Зрозуміло, що кредит на освіту – один із найвигідніших з позиції фінансів споживчих кредитів. Банками заохочується бажання позичальників вкласти гроші у своє майбутнє чи майбутнє своїх дітей, і тому за такими кредитами встановлені дуже привабливі умови.

Про головні переваги освітніх кредитів:

наявність дуже низьких процентних ставок, які в 1,5-2 рази менші порівняно зі стандартними ставками за кредитами готівкою та відсутніми комісіями;
отримавши кредит на велику суму, можна сплатити навчання навіть у престижному українському та зарубіжному ВНЗ;
можливість відстрочити виплату основного боргу, яка може сягати 5-10 років;
завдяки чинним державним субсидіям, можна збільшити відстрочку та зменшити відсоткову ставку;
кредитом можуть скористатися навіть неповнолітні громадяни (тоді банк прийняттярішення розглядає доходи батьків);
можливість залучити співпозичальників, у результаті доступна сума кредиту збільшується.

Умови надання кредиту на освіту:

позичальником може бути громадянин України, який бажає здійснити оплату за навчання в освітній установі;
позичальнику не повинно бути менше 14-ти років (неповнолітні, як правило, повинні залучити позичальника або заручитися згодою або порукою батьків);
кредит (оплата навчання) надається у безготівковій формі – студент не отримує гроші на руки, банк перераховує їх до навчального закладу відразу, причому, якщо оплата –семестрова, потрібно постійно надавати до банку підтвердження факту навчання;
сума кредиту є вартістю навчання у закладі освіти, яка підтверджена документально (договір про навчання). Сума може бути невеликою – від 10-20 тис. рублів – для проходження курсів, тренінгів, або дуже великою (до кількох мільйонів рублів на навчання у престижному вузі або для здобуття освіти MBA);
термін кредиту може становити кілька місяців або розтягнутися на 10-12 років (часто - навчання у ВНЗ, коли кредит надається студенту, ще не має роботу). Нерідко, якщо банк видає довгостроковий кредит, він надає відстрочку погашення на період навчання – в результаті, за 5-6 років студент виплатить лише відсотки за використання кредиту, а після того, як він закінчить ВНЗ та працевлаштується, він розпочинає погашення тіла кредиту;
наявність досить низьких відсоткових ставок – 10-13% річних, хоча з низки банківських програм можуть бути і вищими. Разом з тим, якщо використовувати державну програму субсидування, можна практично в 2рази знизити відсоткову ставку.