Що краще взяти для покупки авто - автокредит або позику готівкою
Якщо ви вирішили придбати собі сталевого коня за позикові гроші, напевно, вам буде цікаво з'ясувати, що вигідніше автокредит чи споживчий кредит. Тим більше, що зараз це найпоширеніші способи здійснення великих покупок.
І тут все залежить тільки від того, в якій ситуації ви перебуваєте:
- ви поганий позичальник – вам складно буде отримати, що потреб, що автопозика
- вам не дають потреб – отримати автопозику теж буде важко
- вам не дають автокредит - зі споживчим теж будуть проблеми
- ви не збираєтеся купувати КАСКО – краще брати потреби, тоді він буде вигіднішим
- якщо КАСКО вам потрібен, і ви збираєтеся його брати за власний кошт, тоді буде вигідніше автокредит
- якщо ви не будете купувати в автосалоні або в банку ніяких додаткових. послуг за позикові гроші – тоді вигідніша автопозика
Це, загалом, основні життєві «розклади» щодо нашого поточного питання, але в будь-якої людини завжди є свої «АЛЕ», які сильно впливають на вибір того чи іншого кредитного продукту. Тому, порад тут бути не може, ви головне зрозумієте основну логіку, ніж один вид кредитування відрізняється від іншого. А це саме сьогодні ми й розберемо.
Ще не забуваємо той момент, що - варіантів покупки авто за позикові гроші може бути маса, не упирайтеся ви в один, розгляньте всі способи.
Про автокредити
Автокредит – це цільова позика, кошти якої мають бути спрямовані на придбання конкретного автомобіля, обраного клієнтом. Іншими словами, якщо його взяти, то ці гроші можна використовувати лише для покупки машини та нічого іншого. Деякі банки займаються розробкою спеціальних кредитних ліній тапрограм для певного автомобільного бренду (у більшості випадків такі позики можна побачити в салонах офіційних дилерів), а також універсальні, що підходять для всіх виробників відразу.
Що приваблює позичальника саме в цій позиці, а не в звичайній потребі:
- велика сума позикових грошей
- реально низька відсоткова ставка, яка досягається за рахунок багатьох спецпропозицій
- можливість взяти авто без первісного внеску
- можливість взяти в кредит та обов'язкові страхові полюси (КАСКО)
- наявність програми держпідтримки
- наявність спеціальних акцій, які проводяться спільно з виробниками
Давайте трохи нагадаємо, що таке держпідтримка і які є вигоди від цієї пропозиції.
Державне субсидування
Ще у 2009 році Держдума України розробила спеціальну державну програму підтримки автокредитування, чинну і сьогодні. Вона була спрямована на підтримку попиту на купівлю вітчизняних автопрому, залучаючи людей привабливими пропозиціями і субсидуванням процентної ставки, що надається їм.
Наприклад, у 2012 році на цей проект було виділено більше 5 мільярдів рублів. Саме завдяки держпідтримці споживча активність зросла всіх автомобільних ринках країни.
Але, незважаючи на привабливу пропозицію, було висунуто й вимоги, яким необхідно відповідати для того, щоб скористатися підтримкою держави, а саме.
Пільгові умови поширюютьсятільки на придбання нового авто (ніяких б.у.), виробленого на території України. Але, а оскільки вже давно багато міжнародних концернів збирають машини у нас, то можна придбати багато чого, вибір є (не тільки Ладу Калину).
Раніше найбільш актуальними та популярними автомобілями іноземного виробництва були Nissan та Renault. Тільки ці марки сумарно займали майже четверту частину всього автомобільного ринку України. У 2017 році список моделей, що підпадають під пільгову програму, збільшився та склав 50 найменувань.
Плюси і мінуси
Позика на придбання авто має низку переваг, таких як:
- низький річний процент, значно менше, ніж при оформленні споживчого кредиту
- велика сума, в середньому до 6000000 рублів
- процес оформлення документів відбувається швидко, в більшості випадків вистачає прав водія та паспорта громадянина РФ
- можливо отримати державне субсидування – тобто взяти кредит можна за ставкою від 6% річних
- банки та офіційні дилери спільно пропонують різноманітні спеціальні пропозиції, вигідні клієнту
- високий шанс схвалення позики, при потребі він нижчий
Проте таке кредитування має й низку недоліків, наприклад:
- необхідність внесення початкового внеску
- дорогий страховий поліс КАСКО, ціна на який складатиме приблизно 10-15% вартості авто – оформлення страховки буде обов'язковою умовою, і купувати її необхідно буде щорічно
- можна взяти КАСКО в кредит, що, зрештою, значно здорожчить пропозицію
- транспортний засіб перебуває у заставі протягом усього періоду кредитування
- у паспорті технічного засобу буде відмітка, щоавтомобіль перебував чи перебуває у кредиті – тому під час продажу авто доведеться доводити покупцю, що заборгованості немає
Про кредити готівкою
Споживчий кредит – це вид фінансової позики, у якому відсутня мета їх витрачання, він видається банком будь-яких людських потреб. Клієнт запитує потрібну йому суму в кредитної установи, а той у свою чергу перераховує їх на рахунок позичальника або видає готівкою. Далі клієнт має право розпоряджатися виданими коштами, як він захоче. Придбаний згодом автомобіль за ці кошти не перебуватиме у заставі у фінансової установи.
Переваги споживчої позики:
- повна свобода дій, кошти можна витратити як завгодно, купивши при цьому будь-який бажаний автомобіль, як в автосалоні, так і на вторинному ринку
- наявність торгу – купуючи авто у приватної особи, є можливість поторгуватися і знизити ціну на транспортний засіб, що купується
- немає необхідності купувати обов'язковий страховий поліс КАСКО, а отже, буде щорічна економія 9-19%
- не потрібне заставне забезпечення і можна не переживати, що авто заберуть у разі екстреної ситуації
- транспортний засіб повністю знаходиться у розпорядженні власника
- незмінна процентна річна ставка
- є можливість дострокового погашення кредиту без штрафів та комісій
- відсутні обтяження на ПТС
- суттєва річна ставка - до 25%, вище, ніж за автокредитами, особливо за держпідтримкою
- можуть не дати велику суму, а відповідно купити дороге авто не вийде
- якщо період кредитування буде тривалим, то процентна ставка підвищиться
- якщо ви відмовитеся відКАСКО, і якщо з машиною щось трапиться у період дії кредитного договору, то вам її ніхто не поверне, а борг залишиться
- невисокі шанси отримати позику, якщо у вас немає постійного джерела доходу та зіпсована кредитна історія