Спори зі страховими компаніями з КАСКО та ОСАЦВ, судові та досудові, регресний позов, а також

Судовий розгляд у всьому світі давно став звичайним способом цивілізованого вирішення спору. Сьогодні і в Україні громадяни часто вважають за краще звертатися до суду для захисту своїх порушених прав.

А оскільки різні види договорів страхування є майже у кожного українця, суперечки зі страховими компаніями сьогодні є досить поширеним явищем.

Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - просто зателефонуйте, це швидко і безкоштовно!

Загальна інформація

Добровільне страхування автомобіля від шкоди та угону – КАСКО – автовласники оформлюють для того, щоб убезпечити себе від непередбачених витрат у разі пошкодження чи розкрадання машини. Проте страхові компанії не завжди поспішають виконувати свої зобов'язання та виплачувати страхове відшкодування. Звідси і виникають суперечки зі страховою компанією щодо КАСКО.

Крім добровільного страхування автомобілів, в Україні існуєобов'язкове страхування відповідальності автовласників - ОСАЦВ. На відміну від КАСКО, оформлення якого здійснюється виключно за бажанням власника машини, договір ОСАЦВ повинен мати будь-який водій. Але можна відмовитися від страхування життя по ОСАЦВ!

Широке поширення полісів обов'язкового страхування, природно, спричиняє величезну кількість судових суперечок з ОСАЦВ.

Більша частина позовів у судах припадає на автострахування - найпоширеніший вид страхування в Україні. Проте наші співвітчизники ініціюють й інші суперечки щодо менш відомих видів страхування. Це та майнове страхування(наприклад, квартира або будинок), та особисте страхування (страховка для осіб, які виїжджають за кордон, страхування від нещасних випадків та хвороб).

Основні причини суперечок

Чому виникає потреба подати до суду на страхову компанію? Як правило, причиною стає неможливість вирішити суперечку у мирному порядку.

Відмови страховика у виплаті страхового відшкодування – найчастіша причина судових суперечок зі страховими компаніями. Не всі страхувальники звикли уважно вивчати умови запропонованого договору страхування та підписують папери не дивлячись. Така легковажність часто спричиняє подальшу відмову у страховій виплаті. Тут ми докладно писали, що робити у випадках.

Наприклад, страховкою КАСКО може бути передбачене оформлення абсолютно будь-яких пошкоджень автомобіля в компетентних органах:

у ДІБДР у разі аварії;
у поліції під час крадіжки або пошкодження внаслідок хуліганських дій;
у підрозділі пожежної охорони або МНС у разі пожежі, стихійного лиха та ін.

Страхувальник, який не вивчив правила страхування та помітив на своєму автомобілі пошкодження, при зверненні стягнення страхових виплат у відповідь отримає відмову. І страхова компанія матиме рацію, тому щодотримуватися умов страхового договору зобов'язаний не тільки страховик, а й страхувальник.

Звичайно, далеко не завжди страхові компанії відмовляють у виробництві виплати правомірно і обґрунтовано, це доводить судова практика, що склалася. Найчастіше правила страхування складаються в суперечності з чинним страховим законодавством України і обмежують споживача в його цивільних правах.

Тому не варто засмучуватися, якщо страхова компанія надіслала вам відмову встрахової виплати, спершу спробуйте розібратися чи правомірно це рішення з погляду закону.

Ще одна поширена причина судових суперечок зі страховими компаніями - це незгода потерпілих із сумою виплати страхового відшкодування. Страхувальники КАСКО рідше бувають незадоволені розміром виплати, оскільки часто вибирають відшкодування збитків у натуральній формі (оплата страховою компанією ремонту в спеціалізованій майстерні).

А ось у страхуванні ОСАЦВ кожен другий потерпілий незадоволений сумою страховки. Факторів, що знижують розмір виплати в автоцивілці, безліч. Це і знос на запчастини, що замінюються, і виключення з оплати деталей, що мали пошкодження до аварії, і недосконалість законодавства, що регулює ОСАЦВ. Читайте у цій статті про те, що робити, якщо виплатили мало.

Крім того, навіть незважаючи на запровадження Єдиної методики розрахунку збитків транспортних засобів, страховики часто примудряються занизити розмір виплати потерпілому.

Як відбувається вирішення спорів

Існує два способи вирішення спору зі страховою компанією:

досудове врегулювання;
судовий розгляд.

Досудовий спосіб вирішення спору віщує судовий процес с. Розгляд у суді може тривати дуже довго, часом триває 2-3 засідання до того, як суд винесе остаточне рішення. Досудове врегулювання — це спосіб вирішити суперечку, не доводячи її до суду, і зацікавлені в цьому обидві сторони.

Потерпілий у разі досудової угоди виграє час, який він витратив на судовий процес, і кошти на судові витрати. Страховик придбає лояльного клієнта та знизить потенційні витрати на неустойки та штрафи за невиконання вимогспоживача у добровільному порядку.

Запропонувати страховій компанії компромісне рішення досить просто, достатньо направити страховику пропозицію про досудове вирішення спору та дочекатися офіційної відповіді.У претензії опишіть:

дату;
обставини страхового випадку;
номер страхового полісу;
рішення страховика, з яким ви не погоджуєтесь;
пропозиція про перегляд.

У деяких видах досудовий спосіб вирішення спору є обов'язковим перед зверненням до суду. Наприклад, під час подання позову по ОСАЦВ потрібно докласти досудову претензію, інакше суддя просто залишить вас позов без розгляду.

Якщо прийти до компромісу зі страховиком неможливо, доведеться звертатися до суду. Судовий розгляд, як говорилося раніше, тривалий і витратний процес.

Насамперед вам необхідно буде скласти позовну заяву. Ви можете зробити це самостійно, а можете звернутися за юридичною допомогою до професіонала. Це стосується і представництва в суді: якщо ви впевнені, що зможете грамотно відстояти свою позицію перед суддею, можете не вдаватися до допомоги представника.

Однак, незважаючи на додаткові витрати на допомогу юриста, краще не зневажати її. Тим більше, у разі винесення судом рішення на вашу користь, послуги представника доведеться сплатити стороні, що програла – страховику.

Якщо на вас подала до суду страхова – ваші дії

Здавалося б, лише потерпілий може подати до суду страхову компанію. Але, виявляється, і страховику може знадобитися стягнути кошти з громадянина. Давайте розберемося, коли це можливо.

Страхова подала до суду, я винуватець! Перша та найчастіша причинапозову страхової компанії до цивільної особи – цевідмова винуватця від відшкодування збитків страховика у порядку суброгації.

Для початку необхідно зрозуміти, що таке суброгація. Розглянемо такий приклад: хтось став винуватцем аварії, автомобіль потерпілого у якій застрахований за КАСКО. Страхова компанія потерпілого відшкодує йому збитки і на цьому начебто можна поставити крапку. Однак, це не так.

Річ у тім, що згідно із законом, винуватець зобов'язаний відшкодувати збитки потерпілому в повному обсязі. Але у нашому прикладі збитки відшкодував не винуватець, а страховик. Одночасно згідно зі ст. 965 ГК РФ до особи, яка відшкодувала збиток будь-кому, переходить право вимоги цього збитку від винуватця.

Таким чином, після того, як страхова компанія потерпілого по КАСКО відшкодувала йому збитки, вона отримала право вимагати цих збитків у винуватця ДТП. Це називається суброгацією.

У нашій країнівідповідальність власників автомобілів застрахована в обов'язковому порядку по ОСАЦВ, тому страховик по КАСКО висуне суброгаційну вимогу страхової компанії винуватця.

Є ще один приклад, коли страхова компанія може звернутися до суду на громадянина – регресний позов.Що ж таке регрес ? Повернемося до нашого прикладу. Але уявимо, що ліміт по ОСАЦВ цього разу не перевищений і страхова компанія винуватця відшкодувала всі збитки страхової компанії потерпілого.

Водночас з'ясувалося, що винуватець ДТП під час аварії перебував у стані алкогольного сп'яніння. Це не привід для страхової компанії відмовити у суброгаційній виплаті, але привід пред'явити винуватцю регрес. І тут винуватець зобов'язаний відшкодувати збитки своєї страхової компанії. Яка, звичайно ж, негайно подасть до суду на свого страхувальника у разі йоговідмови від сплати збитків.

Приводом для регресного позову може стати не тільки алкогольне (наркотичне) сп'яніння водія. Стаття 14 Федерального Закону про ОСАЦВ передбачає інші причини регресу до винуватця ДТП:

Судова практика стягнення виплат:

Якщо вас викликають до суду через позов страхової компанії, не варто лякатися і в жодному разі не потрібно ігнорувати судове засідання. Звичайно, якщо ви дійсно винні у заподіянні шкоди, суд може стати на бік страховика. Однак ніщо не заважає вам захищати свою точку зору, наводити докази, свою правоту і заперечувати суму збитків.

Наприклад, страхова компанія зазвичай виплачує відшкодування по КАСКО без урахування зносу, тоді як з винуватця поверненню підлягає тільки реальна шкода, а значить — з урахуванням зносу.

Висновок

Страхування міцно увійшло в наше життя, ми стикаємося з ним у будь-яких сферах життя: коли купуємо машину, коли їдемо закордон, коли оформляємо іпотеку та ін. Сьогодні важливо знати свої права та обов'язки, щоб не потрапити в халепу у взаємодії зі страховою компанією. Тоді ваша співпраця зі страховиком буде довгою та взаємовигідною. Однак, знайте, що ви можете відмовитися від страхування життя.

Читайте тут, як скласти заяву на відмову в Росгосстрах.