Стягнення прострочених кредитів як позбутися заборгованості
Справді, все частіше банки пропонують великі кредити, не вимагаючи підтвердження платоспроможності позичальника, що надалі обертається невиплаченими боргами. Як позбавитися сильно простроченого боргу за кредитом на авто?
Що робити, якщо почала накопичуватися заборгованість?
Кредит із простроченою заборгованістю – не вирок, і з найскладнішого становища можна вийти з найменшими втратами, якщо не відкладати переговори з банком і відразу розпочати вирішення фінансових питань. Найнерозумніше, що може зробити позичальник - це сховатися від проблеми або знову намагатися отримати кредит із простроченою заборгованістю за старим боргом. Якщо людина намагається погашати одну позику за рахунок іншої, вона неминуче потрапляє на фінансове дно, з якого дуже важко піднятися.
Зазвичай людина, яка отримує автокредит, розраховує на фінансову стабільність упродовж кількох наступних років.
Однак життя може раптово змінитися: звільняють з роботи, захворює близька людина, відбувається нещасний випадок, внаслідок якого людина якийсь час не може виплачувати позику в повному обсязі. Що потрібно робити на ранніх етапах зростання заборгованості, щоб мінімізувати будь-які негативні наслідки?
- У місяць після прострочення платежу клієнту може надходити взагалі ніяких сигналів від банку. Будь-якій кредитній організації прострочення навіть вигідні, оскільки за них стягуються додаткові штрафи
Однак не варто думати, що про ваш платеж забули, просто надалі доведеться платити більше. Краще внести хоча б частину заборгованості, щоби уникнути великих штрафів.
- Протягом наступнихКілька місяців позичальнику постійно надходять дзвінки та повідомлення від банківських службовців. Клієнту у ввічливій (а іноді й не дуже) формі нагадуватимуть про борг і вимагатимуть негайно внести належну суму.
Найкраще, що можна зробити – прийти до банку та з підтвердженням своїх фінансових проблем та просити про відстрочку. У жодному разі не можна ховатися від кредиторів та відмовлятися від законного вирішення проблеми.
- Якщо борг залишається невиплаченим, справа буде передана колекторам. Вони приходитимуть до боржника додому, дзвонитимуть, залишатимуть повідомлення з вимогами. Будь-які інші методи є незаконними, тому якщо вам намагаються загрожувати, ви можете сміливо звертатися до прокуратури.
- Останній етап – справа передається до суду. За рішенням суду машину, куплену в кредит, буде вилучено та продано з аукціону. Позичальнику краще не доводити справу до такого продажу, тому що на ній буде в будь-якому випадку призначено дуже низьку ціну, якої буде достатньо лише для сплати боргу.
Краще спробувати самому знайти покупця та з дозволу банку продати машину. На руки ви при цьому отримаєте решту коштів після погашення боргу.
Що потрібно знати про стягнення прострочених кредитів і як позбутися боргів? Клієнт повинен розуміти, що фінансові проблеми можуть виникнути у кожного і банк буде на вашому боці.
Кредитна організація особливо зацікавлена в тому, щоб ви вирішили всі проблеми та спокійно розрахувалися із позикою. Для цього вам може запропонувати кілька альтернативних варіантів.
Варіанти законного вирішення боргових проблем
Якщо ви звернетеся до банку, вам запропонують кілька варіантів, які допоможуть на законних підставах полегшити тягар. Сьогодні є кількаможливостей, які не позбавлять вас боргу, але допоможуть з ним впоратися без серйозних труднощів:
- Реструктуризація боргу. Це перебудова кредиту не більше пропозицій одного банку. Сума, що залишилася, буде поділена на більшу кількість місяців, що збільшить термін, але скоротить щомісячний платіж.
В цьому випадку може бути дещо збільшена відсоткова ставка, але в результаті ви можете розрахуватися з боргом. У кредитній історії реструктуризація не відбивається, тому ви зможете спокійно брати інші позики.
- Рефінансування кредитів із простроченою заборгованістю. Така міра можлива зазвичай тоді, коли ви спокійно виплачували борг деякий час, а потім вирішили змінити умови кредитування більш вигідні. Потрібно вибрати банк з відповідною програмою, написати заяву і вашу позику буде погашено за рахунок кредиту від іншого банку.
Буде так само переоформлено договір застави, і ви продовжуватимете виплачувати гроші за машину вже за іншою ставкою. Термін при цьому можна збільшити, що також дозволить знизити щомісячне фінансове навантаження.
- Канікули за кредитом. У деяких банках можна отримати відстрочку платежу терміном до півроку.
Протягом цього періоду ви зможете платити лише відсотки, а не сам борг, тому навантаження на бюджет буде дуже маленьким. За час відстрочки позичальник зможе знову влаштуватися на роботу або знайти інший вихід із непростої ситуації.
- Продаж автомобілів. Це крайня міра, але за великого боргу це часто єдина можливість розібратися із ситуацією. Клієнт має право самостійно шукати покупця, після цього укладається договір, і автомобіль перейде новому власнику після погашення боргу та виведення майна з обтяження.
Взяти кредит із простроченою заборгованістю – не найкраще рішення, оскільки за споживчими позиками ставки вищі, ніж за автокредитами. Боргове навантаження тільки зросте, і в цьому випадку вам буде важче. До того ж, виплата боргів може розтягнутися на дуже довгий термін, і весь цей час вам доведеться віддавати в банк істотну частину свого доходу.