Страхування дачі та заміського будинку вартість полісу, особливості, необхідні документи

Статистика, що склалася у страхових компаній, показує, що найбільша кількість пожеж припадає на заміські будівлі, насамперед тому, що власники не проводять там достатньої кількості часу і не можуть швидко зреагувати на подію. Те саме стосується крадіжок, зломів, падінь дерев та інших неприємностей. Програми страхування дач та заміської нерухомості гарантують захист майнових інтересів господарів від зайвих витрат на відшкодування збитків при настанні нещасного випадку.

У цій статті ми докладніше розглянемо, чи потрібно страхувати заміську нерухомість; проаналізуємо – чим відрізняється страхування заміського будинку (дачі) від звичайного страхування будинку; перерахуємо, яке майно підлягає страхуванню, яке ні; Опишемо процедуру оформлення поліса і постараємося дати повну відповідь на питання – де краще застрахувати дачу чи заміський будинок?

Страхування яких об'єктів та ризиків покривається полісом?

Чи існує різниця між страхуванням дачі або заміського будинку, і якщо так, то в чому їхня відмінність?

Єдиний критерій, що відрізняє заміську дачу від житлового котеджу в межах міста – сезонність проживання. Таким чином, при утворенні вартості поліса, агенти враховують підвищену небезпеку збитків від пожежі, злому, впливу третіх осіб. Оскільки в заміському будинку часто ніхто не знаходиться, то і припинити або вчасно повідомити екстрені служби про подію нікому.

Для розуміння принципу страхування дачі необхідно докладніше вивчити нюанси цієї програми. Так, при придбанні полісу для заміського котеджу до нього, як правило, входить страхування таких об'єктів:

конструктивних елементів (стіни, стеля,перекриття, фундамент);
внутрішнього оздоблення (ремонт, у тому числі елементи декору);
інженерних комунікацій (водопровід, електропостачання, вентиляція, каналізація).

Крім зазначених об'єктів, в поліс можна внести страхування рухомого майна дачі (меблі, техніку), а також окремі будівлі (лазня, сарай і т.д.). Деякі компанії пропонують включити в поліс та ділянку, на якій розташована дача, з його насадженнями – всі ці об'єкти можна застрахувати комплексно чи окремо.

Захист від вогню (пожежа, підпал, коротке замикання, вибух газу та обладнання, падіння вантажів, пілотованих об'єктів та їх частин, удар блискавки, стихійні лиха).
Протиправні дії третіх осіб.
Заподіяння шкоди тваринами.
Затока та інші пошкодження водою.
Теракти.
Аварії та ін.

Як оформити договір страхування?

Звернутися до страхової компанії із заявою про укладення договору на придбання страхового поліса може власник або орендар дачі (фізичні та юридичні особи, а також індивідуальні підприємці). Крім заяви, необхідно зібрати пакет документів, серед яких можуть знадобитися:

паспорт громадянина для фізичної особи, свідоцтво про реєстрацію для юридичної особи та індивідуального підприємця;
правовстановлюючі документи на нерухомість;
договір оренди (якщо страховку набувають орендарі);
детальний опис майна, що страхується.

У кожному конкретному випадку може бути потрібний свій список документів, тому перед візитом у страхову цей пункт необхідно уточнити окремо. До того ж у деяких компаніях буде потрібно огляд дачі фахівцем, для отримання інформації провідповідно до реальності наданих відомостей клієнтом.

Як вибрати страхову компанію?

При виборі страхової компанії для співробітництва необхідно оцінити чотири основні критерії:

Рейтинг страховика. Деякі оціночні компанії становлять «рейтинги надійності», у яких наводять точні статистичні дані, корисні пересічному споживачеві страхових послуг.
Фінансова стійкість - найкраще про це свідчить значний статутний капітал, страхові резерви та активи компанії.
Вартість полісу та індивідуальний підхід до клієнта. Заниження тарифів на майнове страхування може свідчити про тяжке становище страхової чи шахрайські действия. Страхові компанії часто проводять акції для залучення нових клієнтів, знижують вартість полісів для клієнтів, які перейшли з іншої компанії.
Зручність та простота укладання страхового договору. Якщо оформлення поліса страхування необхідно витратити багато часу, зібравши значний пакет документів, то намір страхувальника оформити договір може зникнути.

Від чого залежить вартість полісу?

Вартість страхування дачі або заміського будинку залежить від кількох факторів:

Обсяг страхового покриття – чим більше ризиків включено до полісу, тим вища його ціна.
Термін укладання договору страхування – що довше діє договір, то вище його вартість. Водночас у перерахунку на помісячний розрахунок – тривале страхування вигідніше.
Розташування об'єкта, що страхується. Чим престижніший район – тим вищі ціни на страхування. З іншого боку, якщо дача чи заміський будинок перебувають у районі з підвищеною криміногенною обстановкою, вартість поліса також значно зросте.
Станстрахування. Велику роль ціноутворенні поліса грає наявність водопроводу, каналізації, газопроводу, електропостачання, охорони дачного селища тощо.
Швидкість оформлення страховки та наявність спеціальних вимог до документів.

Так, наприклад, застрахувати дачу в Росгосстрах можна за п'ять хвилин, без огляду будівлі, якщо її вартість не більше 500 тис. рублів. Вартість страховки в цьому випадку становитиме від 5000 рублів на місяць.

У компанії РЕСО-Гарантія вартість страхування можна розрахувати за допомогою спеціального калькулятора. Якщо будова оцінюється трохи більше 1 000 000 рублів, то виїзду фахівця для огляду також потрібно. Так, застрахувати цегляний будинок з внутрішнім оздобленням, рухомим майном, лазнею, цегляним парканом і гаражем можна буде за 3000-5000 рублів на рік.

До найбільш вигідним за ціновим пропозицією страхування заміських будівель також можна віднести Інгосстрах (від 12 000 рублів) та МАКС (від 15 000 рублів).

Порядок дій у разі настання страхового випадку

Насамперед при виявленні настання страхового випадку необхідно викликати необхідну екстрену службу (пожежну, поліцію, МНС) та вжити всіх можливих дій для порятунку свого майна. Фіксування дзвінка в екстреній службі необхідне отримання відшкодування у страхової компанії чи судовому порядку.

Наступним кроком має стати дзвінок до страхової компанії. У договорі завжди вказується термін, відведений для повідомлення страховика. Якщо не вкластися у цей термін, можуть виникнути проблеми зі страховими виплатами.

Також у полісі вказується термін подання письмової заяви про виплату страхової суми та надання необхідних документів. Зазвичай для цього відводиться термін від однієїтижнів до місяця. Серед необхідних документів мають бути:

документ, що підтверджує особу та ІПН;
страховий поліс;
висновок служби пожежної безпеки (у разі пошкоджень від вогню); документи з поліції (при порушенні справи за фактом пошкодження майна); оціночний акт;
перелік пошкоджених чи знищених страхових об'єктів.

Кількість необхідних документів може бути змінена умовами договорів кожної окремо взятої страхової компанії. Цивільне законодавство містить перелік загальних причин, внаслідок яких страховик має право відмовити страхувальнику у виплаті відшкодування за застрахованим заміським будинком:

недотримання порядку оповіщення страхової компанії про подію;
умисел страхувальника, вигодонабувача чи застрахованої особи, або груба необережність;
вплив ядерного вибуху, військові дії, громадянська війна, народні заворушення, страйки тощо;
вилучення, конфіскація, реквізиція, арешт чи знищення застрахованого майна за розпорядженням державних органів;
інші випадки, зазначені у договорі страхування.