Страхування майна при переїзді на вигляд договір простий, але в ньому є свої нюанси

Від 10 до 30% вартості майна, що перевозиться – такі середні втрати при переїздах. Причому будь-яких статистика стосується як перевезення речей з однокімнатної квартири, так і доставки комплексу техніки промислового підприємства. І в 80% випадків псування предметів, що перевозяться, - не вина водія або вантажників.

Тому серйозні перевізники все частіше приходять до страхування майна замовника під час переїзду з власної ініціативи. З одного боку, їхньої провини у проблемній ситуації немає. З іншого боку, за договором доставки вони несуть повну відповідальність за вантаж.

Що таке страхування переїзду?

Там же, де транспортна компанія не страхує доставку, порушити це питання варто самому замовнику. Тому що відшкодувати шкоду у разі настання непередбачених подій – це в його інтересах насамперед. Залишається тільки розібратися в суті, особливостях та ключових моментах такого страхового захисту.

Страхування переїзду (розрахувати вартість) – особистого чи комерційного (переїзд офісу, виробничого цеху, лабораторії, заводу) – багато в чому повторює умови класичного КАРГО. Тут також йдеться про страхування вантажу під час його переміщення з одного місця до іншого. Як правило, договір покриває всі етапи доставки з моменту передачі товару перевізнику до його відвантаження на новому місці. Страхувальник вільний вибирати між:

страхуванням майна під час переїзду від усіх ризиків (повна відповідальність страхової компанії, включені всі ризики, які не зазначені у винятках);
вибірковою страховкою (часткова відповідальність).

Як страхується особисте майно під час переїзду?

Незважаючи на загальні цілі, ризики та суть страхування КАРГО та переїзду, другий вид продукту має свої відмінні риси.

Учасники процесу (відповідальні особи). У класичному страхуванні вантажів це відправник вантажу, вантажоодержувач і перевізник. У страхуванні переїзду залишаються лише власник товару (він виступає і відправником, і одержувачем) та транспортна компанія. Це визначає простіший алгоритм оцінки ризиків.
Стан застрахованого майна. На відміну від страховки доставки нових товарів, тут йдеться про перевезення вживаних речей не в заводській упаковці.
Вартість предметів страхування. Це головна особливість договору страхування перевезення особистих речей чи промислового обладнання.

Головне – все правильно порахувати

Вся "сіль" у тому, що ціна нового товару (для КАРГО) відома з накладних та договорів. До того ж, товар новий, у відповідній упаковці. А як бути з вживаними виробами?

Їхня покупна вартість не підходить: ЦК Україна вказує, що страхова сума не може бути більшою, ніж об'єктивна ринкова вартість майна, що страхується. Крім того, фінансові стандарти оцінки, на які повинен оглядатися страховик (ФСТ), також вказують на необхідність визначення дійсної вартості предмета страхування на момент укладення договору на місці його підписання.

Тому тут використовується складніший алгоритм оцінки, ніж у випадку з КАРГО. Актуальні три умови:

визначення вартості кожного предмета (пристрою, якщо це страхування перевезення техніки, меблів, якщо це є приватний переїзд);
підтвердження власності на товар (на кожний застрахований предмет потрібен документ, що засвідчить інтерес у ньому страхувальника);
нерідко потрібно ще й підтвердження об'єктивності оцінки: приблизно 50% випадків потрібна експертиза (огляд виробів представникомстрахової компанії).

На що впливає переїзд?

Сьогодні у загальному обсязі переїздів застраховано 30% перевезень. З них 80% - договори страхування перевезення обладнання підприємств та організацій. Вважається, що промисловий переїзд без страховки – це невиправданий ризик, а перевезення особистих речей без поліса цілком допустиме. Чи правильно це?

Справді, що може постраждати під час транспортування особистих речей із квартири? Стара шафа, диван, який бачив краєвиди. І все-таки ці речі їдуть за господарем на нову квартиру. Чому? Тому що у разі їхньої втрати їм потрібно купувати заміну.

Виникає питання: якщо заміну купувати ніхто не планує (інакше старі речі вирушили б у брухт), навіщо ризикувати їхньою вартістю? Вибір простий і для підприємства, і для приватного замовника переїзду: при страхуванні перевезення вони нічого не втрачають (вартість поліса – до 0,1% від суми оцінки), без страховки втрачають 10%. Залишається останній момент: якщо масштаб переїзду не визначає сенсу страхування, на що він впливає?

Зрозуміло, що при перевезенні дорогої техніки, верстатів, офісних меблів та обладнання ціна буде вищою (і страховки, і самої перевезення). Але й відшкодування у разі чого буде адекватною цією витратою. Загалом принципи та процедура розрахунку, оформлення поліса страхування вантажів буде ідентичною і при комерційному, і при особистому переїзді.

Але це не головна їхня спільна риса. Головне, що якість страхового захисту для кожного окремого замовника за будь-яким видом переїзду буде тим вищою, чим більш індивідуальна страхова програма (у плані ризикового утримання).